Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

Инициатива Центрального банка направлена на увеличение уровня контроля со стороны кредитных организаций над рисками, связанными со злоупотреблениями упрощенной процедурой банкротства, отмечает партнер юридической компании «НАФКО» Павел Иккерт.

«Сама по себе идея упрощенного внесудебного банкротства, на наш взгляд, разумна и обоснованна. Она позволяет добросовестным малоимущим гражданам освободиться от чрезмерных обязательств и снижает издержки кредиторов по списанию безнадежной задолженности», — отмечает вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев. У кредиторов должна быть возможность проверить, действительно ли должник соответствует критериям внесудебного банкротства, продолжает банкир, в первую очередь это касается подтверждения имущественного статуса должника.

Все интересы банков в последних поправках учтены, и для банков каких-то негативных последствий быть не может, считает адвокат Forward Legal Александр Филатов. «На самом деле сильнее всего пострадают от этого законопроекта арбитражные управляющие и нотариусы, на которых взваливают социальную нагрузку, за которую они почти ничего получать не будут. Вознаграждение арбитражного управляющего за сопровождение упрощенного банкротства будет составлять 3 тыс. руб. Последняя версия законопроекта также предполагает, что арбитражный управляющий не сможет отказаться сопровождать банкротство», — указывает Филатов.

Поправками в законопроект предусмотрено, что основные издержки несет Фонд поддержки внесудебного банкротства, формируемый на средства саморегулируемых организаций, объединяющих арбитражных управляющих. «Если такое внесудебное банкротство завершается с минимальными временными и иными расходами, это благо для управляющего, но при этом для кредиторов — существенные риски», — замечает Иккерт.

«На мой взгляд, определение «упрощенная» не отвечает характеру процедуры внесудебного банкротства, поскольку она ничем не проще стандартной и разгружает только суды, а уж никак не кредиторов, управляющего и самого должника», — скептичен Иккерт. Исполнительное производство — это не быстрая история, говорит Филатов: «Пока физическое лицо ее пройдет, с учетом нерасторопности приставов может пройти достаточно много времени».

Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.

Но постепенно кредиторы научились «вставлять палки в колеса» и освоили механизмы, позволяющие это делать. Теперь кредиторы — уже не отстранённые наблюдатели за процессом банкротства, а активные участники этого процесса.

Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?

Банкротство физических лиц планируют усложнить в 2022 году

За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

Раньше единственную квартиру или дом в процедуре банкротства не забирали. Это было «железобетонное» правило. Исключения — ипотечное жильё.

Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:

• сумма долга;
• стоимость жилья, метраж;
• сколько человек живёт в этом жилье;
• когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
• было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
• и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Теперь кредиторы будут активно «копать» в этом направлении и доказывать, что недвижимость должна быть изъята и продана. А суды, ссылаясь на Постановление Конституционного суда, могут принять решение о реализации единственного жилья.

Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.

Уж как только кредиторы не стараются убедить суд, что должник действовал недобросовестно. Вот лишь несколько их самых частых «аргументов»:

• должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
• оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
• до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд. Записаться к юристу

У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.

Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей с 1 октября 2015 года, но пока бедные должники не торопятся в суд. Кто может пройти внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц бесплатно?

Закон о внесудебном банкротстве физических лиц решает вопрос сроков и цены списания долгов для людей, у которых нет имущества. Ниже мы представляем основные моменты закона.

1. Внесудебный порядок признания несостоятельности. Процедура построена на том, что сначала взысканием занимаются судебные приставы. Если ФССП окончила исполнительное производство по ч.1 п.4. ст. 46 ФЗ №229, гражданин подает заявление в МФЦ, чтобы списать долги без суда.

   Пристав уже провел розыск и сделал вывод об отсутствии имущества и денег для оплаты долга.

   Объявление о банкротстве физ. лица опубликуют в ЕФРСБ, и если в течение 6 месяцев кредиторы не представят возражения, долги будут признаны безнадежными и списаны.

2. Процедура бесплатна для должников. Расходы берет на себя государство: оплату публикаций на Федресурсе и услуг МФЦ, накладных расходов в процедуре нет.
3. По новым правилам срок ограничен — 6 месяцев с подачи заявления в МФЦ.

Поменялись и требования к должникам.
Ниже представлены условия внесудебного банкротства.

1. Размер задолженности 50 тыс. — 500 тысяч рублей.

2. Исполнительные производства окончены по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — у должника нет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Важно, что дела в ФССП именно окончены, а не прекращены или приостановлены.

3. В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он перечислит не всех, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишут.

4. Если специалисты МФЦ обнаружит, что сумма долгов больше суммы в 500 тысяч, или что есть имущество, за счет которого можно частично погасить долги — кредиторы вправе подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, и начинается судебное — вводится процедура реструктуризации долга.

Федресурс разместит публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были кредиты. Зачем? Потому что на 6 месяцев после публикации все требования кредиторов прекращаются — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны прекратить взыскание.

Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:

• в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
• в ГИБДД — об автомобилях;
• в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
• в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
• в банках — выписки по счетам за три года;
• в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).

В выписках указано имущество на текущую дату и принадлежавшее ранее, которое продали или подарили.

Если выяснится, что заемщик переписал на сына машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.

Кроме того кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях. Не важно, на кого зарегистрированы, например, участок в садоводстве или акции.

Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований.

Вторую половину выплатят жене/мужу. Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.

В течение полугода, пока на сайте Федресурса висит объявление о внесудебном банкротстве, должник не имеет права принимать новые долговые обязательства, не дает поручительства. Если его финансовое положение улучшится, кредиторы могут инициировать судебное рассмотрение дела, либо ходатайствовать о прекращении внесудебного банкротства. О классическом банкротстве мы рассказали пошагово в этой статье.

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
2. Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
3. Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.

У экспертов — а это кредиторы и экономисты — закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и опытные судебные юристы до сих пор высказываются против ряда положений.

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

1. Риск мошенничества. Если у гражданина год назад окончено исполнительное производство, он вполне может взять пару микрозаймов, или занять новые 50 — 100 тысяч рублей, и тут же их списать, ведь новых производств еще не открыто.

   Банки опасаются, что многие добросовестные заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях.

   Сейчас кризис, и доходы у людей действительно снижаются, но если раньше граждане шли за реструктуризацией или кредитными каникулами в банк, — то сейчас им выгоднее посидеть без работы, чтобы довести ситуацию до банкротства и списать долги по ЖКХ, мелкие кредиты, налоги и штрафы.

2. Банки просили отсрочку введения упрощенного банкротства, хотя бы на полгода, им необходимо было адаптировать внутренние механизмы к изменившимся обстоятельствам. Очевидно, что дополнительный риск невозврата кредитов заставил ЦБ ужесточить требования кредитования. Например, людям, у которых уже открыто испол. производство, получить займ в 2021 году стало практически невозможно.
3. Закон начал работать осенью 2020 года. В МФЦ, и особенно в ФССП, прибавилось работы — кредиторы требуют более внимательной проверки активов должника и его мужа/жены, оспаривают возврат исп. листа. Откуда брать кадры, учитывая загрузку и невысокую зарплату судебных приставов — не разъясняется.

Но это проблемы кредиторов и госслужащих. В целом закон предоставляет возможность освободиться от вечной задолженности людям, которые до 2020 года не могли позволить себе банкротство:

А это:

1. Малоимущие и малообеспеченные граждане.
2. Инвалиды и другие лица, живущие на социальные пособия.
3. Люди, потерявшие работу или постоянный источник дохода, включая ИП.

Почти год работы внесудебной процедуры показал, что добиться банкротства, просто подав заявление в МФЦ, очень сложно. Даже если должник соответствует всем критериям закона: и долг у него в рамках 50-500 тыс. рублей, и приставы закрыли дело по нужной статье, и всех кредиторов он в заявлении указал. Но — приходит отказ.

Давайте разберемся, почему так происходит.

В ЦБ предложили новые условия для внесудебного банкротства граждан

Сотрудники МФЦ — лишь звено для передачи информации о том, что должник изъявил желание обанкротиться, в адрес кредиторов через возможности размещения информации на портале «Федресурс». И сколько бы нам не хотелось верить в то, что законодатель поделил работу финуправляющего между сотрудниками МФЦ и кредиторами, это далеко не так. Работники МФЦ даже помогать-то в составлении заявления не обязаны.

Максимум, что они должны сделать — это распечатать по просьбе должника заявление и узнать в Интернете реквизиты ваших кредиторов, если вы об этом попросите. То есть помнить все нюансы ваших долгов вы обязаны сами, и никакие ошибки потом, после подачи заявления, уже не исправить.

Напомним, что в судебном банкротстве финуправляющий прикладывает много усилий для извещения кредиторов и проверки их требований (сумм, сроков и законности) в процессе формирования реестра — при банкротстве через арбитраж. Уж не говоря о том, что за время банкротства эти кредиторы меняются, так как банки и МФО продают долги весьма активно.

Меняется и сумма самих долговых претензий, так как во время банкротства никто не запрещает должнику и кредиторам заключать мировое соглашение, исходя из которого часть штрафных санкций могут быть списаны. И управляющий все эти изменения отслеживает.

Он проистекает из вышеуказанной причины — кредиторы меняются. Сегодня ты должен вернуть кредит в 300 тыс. рублей Сбербанку, а уже завтра твой долг продан компании «Национальная служба взыскания» (НСВ).

Да, банк продал долг коллекторам. Они стали кредиторами человека, который подал на банкротство заявление в МФЦ. И человек этого вправе не знать. Но лишь до того момента, пока не встает вопрос о банкротстве.

Что в этом случае сделает Сбербанк? Младший юрист отдела взыскания просроченной задолженности получает в числе своих обязанностей, прописанных в должностной инструкции, и функцию — «проверять публикации на Федресурсе о должниках».

Юрист открывает утром сайт и видит, что Шиперсон Александр Григорьевич из города Кольчугино Владимирской области подал заявление на банкротство в МФЦ города Кольчугино. И в числе кредиторов приводит Сбербанк, выдавший ему кредит в Среднерусском банке Сбербанка РФ в городе Владимир три года назад.

И пишет этот юрист на Федресурс — а мы уже не кредиторы, мы продали долг агентству «Национальная служба взыскания» (НСВ), контактное лицо — старший вице-президент — Шпетер Сергей Эдуардович. Обращайтесь к нему.

Напомним, что МФЦ не обязано искать данные НСВ в Интернете.

Одна такая «нестыковка» в данных в заявлении должника уже может привести к отказу от банкротства.

Еще сложнее обстоят дела с перепродажей долгов от коллектора к коллектору в ситуации, когда должник брал кредит в банке, а ЦБ потом у этого банка лицензию отозвал. Системный российский ликвидатор банков — АСВ (Агентство по страхованию вкладов) ведет себя в делах о возврате долгов крайне жестко. На АСВ работают несколько команд весьма «недоговорибельных» юристов, которые будут гонять должника до победного конца. Иногда — даже до смерти. Особенно если долг — миллион рублей или больше.

Для небольших банков, лицензии у которых «пачками» отзывал ЦБ в 2013-2020 годах, эта сумма — весьма и весьма себе такой кредит, за который стоит драться. Итог, если среди кредиторов — АСВ, то долг при упрощенном банкротстве списать практически нереально.

Это еще не полный список «подводных камней» упрошенной процедуры. Система банкротства через МФЦ очень молода, и новости по отказам в ней происходят каждый день.

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
• При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

• Стандартным — через арбитражный суд.
• Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

• Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
• Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
• Нет других действующих исполнительных производств.
• Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. Составить перечень кредиторов и долгов.
2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

В России принят закон о внесудебной процедуре банкротства физлиц

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

• Деньги
• Общество
• Бизнес

Традиционная процедура признания гражданина несостоятельным предусматривает как серьезные финансовые расходы, так и не менее существенные временные издержки. Поэтому не стоит удивляться желанию законодателей разработать более удобную, быструю и, что особенно важно, доступную большому количеству россиян схему.

Вполне логичным ограничением ее практического применения стала возможность использования только теми должниками, которые не имеет имущества. Причем этот факт должен подтверждается объективными результатами работы ФССП и решением о закрытии исполнительного производства.

Ключевые отличия упрощенного банкротства физических лиц от традиционной схемы состоят в следующем:

1. Внесудебный характер процедуры. Он базируется на том, что сначала отсутствие имущества у должника подтверждается судебными приставами. Результаты их работы официально публикуются на сайте ЕФРСБ. Затем потенциальным кредиторам предоставляется возможность предъявить финансовые требования, которые не указаны должником. Альтернативный вариант действий – осуществить самостоятельный поиски имущества последнего. На это кредиторам дается ровно полгода с момента запуска упрощенной процедуры банкротства.
2. Бесплатное предоставление услуги. Как было отмечено выше, банкротством занимается непосредственно МФЦ. Причем делает это совершенно бесплатно. Должнику не нужно платить совсем ничего.
3. Четко установленная длительность процедуры, которая равняется 6 месяцам. Отсчет начинается с момента подачи заявления в МФЦ. Указанный срок необходим по двум причинам. Первая – на проведение проверки предоставленных должником документов специалистами Многофункционального центра. Вторая – возможность для кредиторов предъявить дополнительные финансовые требования или аргументы для проведения процедуры в обычном режиме, то есть – через Арбитражный суд.

Не менее серьезным изменением законодательной базы стала корректировка требований к должнику. Для успешной реализации банкротства по упрощенной процедуре от него требуется:

• иметь долги в размере между 50 тыс. или полумиллионом рублей;
• предоставить официальное решение ФССП о прекращении исполнительного производства с такими основаниями: отсутствие имущества и доходов, превышающих прожиточный минимум;
• обязательно указать в заявлении, которое направляется в МФЦ, всех имеющихся кредиторов. Если какие-то из них будут отсутствовать в списке, списания финансовых обязательств перед ними не происходит;
• при необходимости документально подтвердить отсутствие долгов свыше 500 тыс. руб. и активов для их погашения.

Приведенный перечень особенностей упрощенной процедуры банкротства, доступной россиянам в 2021 году, наглядно демонстрирует ее преимущества по сравнению с традиционной. Важно понимать, что в сегодняшних условиях актуальность подобных мер постоянно возрастает.

Причины очевидны: сочетание непростой финансовой ситуации в стране, многочисленные ограничительные меры из-за пандемии коронавируса и продолжающееся в течение нескольких последних лет падение доходов населения.

Стоит ли удивляться стремительному росту количества проблемных должников, величине кредитной нагрузки населения и отсутствию каких-либо реальных возможностей списать долги, которые невозможно отдать.

В подобной ситуации упрощенная процедура банкротства становится доступным способом официально избавиться от долгов относительно быстро и без дополнительных расходов.

Практическая реализация описанных выше преимуществ банкротства по упрощенной схеме предусматривает последовательную реализацию четырех этапов. Важным отличием от обычной процедуры становится сравнительно небольшое участие должника в каждой из них.

Первым делом необходимо дождаться официального решения сотрудников ФССП о закрытии всех исполнительных дел на должника. Основанием для него становится отсутствие активов и доходов, которые могут быть взысканы для погашения финансовых обязательств.

Проверить наличие такого документа не сложно. Для этого достаточно посетить официальный сайт федерального ведомства или конкретного регионального представительства. Проверка должников занимает считанные минуты, а требует только указания базовых данных о человеке – ФИО и даты рождения.

Внесудебное банкротство станет доступно гражданам с долгами до 1 млн руб.

После подтверждения выполнения первого требования необходимо подготовить заявление в МФЦ. Бланк документа можно получить непосредственно в Многофункциональном центре. Альтернативный вариант — скачать с официальных онлайн-ресурсов. Главным требованием к заявлению выступает указание всех кредиторов должника. Отсутствие любого делает невозможным списание долгов перед ним.

Одним заявлением, поданным в МФЦ, перечень необходимых для успешного завершения процедуры документов не ограничивается. В его состав также входят:

• ИНН;
• СНИЛС;
• список кредиторов с указанием размера финансовых обязательств и документальным подтверждением наличия долга;
• постановление ФССП, подтверждающее факт принятия решения об окончании в отношении должника всех исполнительных производств.

После получения заявления сотрудники МФЦ направляют официальный запрос в ФССП, а после получения ответа о достоверности предоставленных сведений вносят соответствующую информацию в ЕФРСБ. Последний представляет собой общефедеральную базу данных, которую часто упрощенно называют Федресурс.

После этого начинается полгода проверок. Их проведением обычно занимаются кредиторы, мотивация которых предельно понятна – по истечении указанного срока все долги будут попросту списаны. Естественно, такое развитие событий устраивает не всех.

Поэтому основной задачей кредитора становится получение документально подтвержденных сведений о наличии у должника имущества. Это позволит перевести процедуру банкротства из упрощенной в обычную, то есть – в Арбитражный суд. В подобной ситуации вероятность погашения хотя бы части финансовых обязательств должника заметно возрастает.

Основными направлениями проверки становятся запросы в различные федеральные структуры и ведомства. Наиболее часто в реальной практике фигурируют следующие из них:

• Росреестр, который обладает исчерпывающей информацией о недвижимости, зарегистрированной в России, включая жилье, гаражи, земельные участки и т.д.;
• ГИБДД, одной из функций которого выступает учет транспортных средств;
• ФНС, которая имеет сведения о сумме начисленных и уплаченных налогов, долях в ООО, расчетных, депозитных и карточных счетах;
• ПФР, ведущей базу данных о работодателях и начисленных ими зарплатах.

Частым адресатами запросов становятся банки. Нередко происходят обращения к держателям реестров акционеров и другим подобным структурам. Далеко не всегда такая деятельность осуществляется в рамках действующего в России законодательства.

Если проверки не дали положительного для кредиторов результата, через полгода поле запуска упрощенной процедуры банкротства должник официально признается финансово несостоятельным. Результатом становится списание долгов, которые были включены в заявление, поданное в МФЦ. Данные о признании гражданина банкротом публикуются на Федресурсе.

	Упрощённая процедура банкротства	Обычная процедура
Размер долга	От 50 тыс до 700 тыс руб	Более 500 тыс руб
Кто может подать иск	Только сам должник	Сам должник, кредитор и уполномоченный орган — ФНС
Когда возник долг	В течение полугода до подачи иска о банкротстве долг увеличился не более чем на 25%	Не имеет значения
Заработок должника	В течение полугода до подачи иска о банкротстве должник зарабатывал в среднем не более 50 тыс руб в месяц	Не имеет значения. Но если доходы невелики, то реструктуризировать долг не получится
Количество кредиторов	Не более 10	Не имеет значения
Дарение имущества	В течение полугода до подачи иска о банкротстве гражданин не дарил имущества на сумму более 200 тыс руб	Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Продажа имущества	В течение года до подачи иска о банкротстве должник не продавал имущество, которое в совокупности стоит больше 2 млн руб	Ограничений нет, однако суд может признать сделку недействительной
Судимость	У должника нет неснятой или непогашенной судимости за умышленные экономические преступления	То же самое
Предыдущие банкротства	Должник не банкротился по обычной процедуре в течение 5-ти лет до подачи иска.	Должник не может подавать иск о банкротстве в течение 5-ти лет с момента завершения реализации имущества.

Главной задачей законодателей, разработавших упрощенную схему банкротства граждан, стало превращение ее в доступную для большей части россиян. Первый практический опыт применения показал, что некоторые юридические нюансы оказались весьма удачными. Но не обошлось и без так называемых «подводных» камней.

Поэтому для полноценной реализации очевидных преимуществ упрощенного банкротства физических лиц рекомендуется пользоваться помощью квалифицированных юристов. Такой подход к решению поставленной перед должником задачи позволит получить гарантированно положительный результат в виде итогового списания долгов. А средства, потраченные на услуги грамотного специалиста, будут сэкономлены на максимально быстром снижении долговой нагрузки на бюджет человека.

Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:

• — суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
• — на руках имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
• — должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
• — официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Кроме того, должны выполняться и следующие требования:

• — должник является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• — должник не скрывает свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• — должник работает или пытается трудоустроиться (в этом случае обязательно быть на учете официальной службы занятости).

Жизнь банкротов не упрощается

— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.

— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

— Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:

• — возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
• — единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
• — длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
• —Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
• — риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
• — отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

Малоимущим и пенсионерам упростят внесудебное банкротство

Условия для внесудебного банкротства:

• должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 500 тыс. руб.;
• у должника отсутствует имущество: исполнительное производство в отношении должника по п. 4 ч. 1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• гражданин ранее не признавался банкротом во внесудебном порядке или признавался более 10 лет назад;
• финансовый управляющий не участвует в процедуре;
• единственное жилье и имущество неподлежащее изъятию по ст. 446 ГПК РФ отобрать не смогут.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего. От его участия в новой процедуре законодатели отказались. Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий не привлекается, а документы проверяет МФЦ.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц выглядит следующим образом:

1. Подача заявления на банкротство в МФЦ.
2. Проверка МФЦ документов.
3. Подача МФЦ сведений в ЕФРСБ.
4. Ожидание в течение 6 месяцев.
5. Списание оставшихся долгов, если финансовое положение должника не изменилось.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ. лиц:

• применяется не только к физлицам, но и к ИП;
• процедура для должника полностью бесплатная.

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами.

Закон принят и его положения уже не изменятся. На таких условиях внесудебное банкротство доступно с осени 2020 года. На нашем сайте можно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Законодательство предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно.

Госпошлина при подаче заявления не оплачивается. Публикации в ЕФРСБ тоже для должника бесплатны.

Внесудебное банкротство физ. лиц помогает большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря отсутствию затрат на процедуру банкротства.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

• копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

• справка о нетрудоспособности, инвалидности,
• сведения о понесенных убытках и пр.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Проверка перед внесудебным банкротством5 210 ₽

• Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
• Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
• Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста

Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 01.09.2020. Для списания долгов нужно в МФЦ подать документы по форме.

Форма заявления выглядит как стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.

Скачать бланк заявления о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ

Скачать бланк списка кредиторов к заявлению о внесудебном банкротстве — 19,4 КБ

Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.

Нулевая стоимость признания несостоятельности означает, что должнику не придется платить в МФЦ за признание неплатежеспособности. Но при ошибках в заявлении возникнут споры с банками и коллекторами, избавить от которых могут грамотные юристы.

Вы можете проверить, подходит ли вам внесудебное банкротство за 5000 рублей. Проверка + подготовка заявления для МФЦ и списка кредиторов — 15 000 рублей, и в этом случае вам остается только отнести документы в МФЦ.

И также наши юристы готовы провести внесудебное банкротство по доверенности в Москве и в регионах РФ. Стоимость 22 500 рублей до конца 2021. В этом случае вы выпишете доверенность, расскажете на консультации, кому и сколько должны, а общение с МФЦ, банками, коллекторами, налоговой и приставами возьмут на себя наши юристы.

Стоимость фиксируется в договоре, поэтому, если возникнут судебные обжалования — дополнительной оплаты не будет, эти риски уже включены в цену. Адвокаты проводят банкротство под ключ, и через 6 месяцев вручают вам решение о списании долгов до 500 000 рублей.

Проконсультируйтесь с кредитными юристами прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Банкротство – это признание в установленном порядке невозможности какого-либо субъекта-должника исполнить свои обязательства по возврату долгов. Физическое лицо может объявить себя банкротом так же, как и юрлицо. Далее расскажем подробно всё о банкротстве физических лиц.

Законодательная база

Ключевой нормативный акт в сфере банкротства – Федеральный закон от 26.10 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в него были внесены дополнения, дающие возможность стать банкротом не только юридическому, но и физическому лицу (гл. X). Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ (ч. 1 ст. 2):

• устанавливает основания для признания должника банкротом;
• определяет меры по предупреждению банкротства;
• регулирует порядок и условия проведения процедуры банкротства;
• регламентирует иные отношения, возникающие при неспособности должника расплатиться с долгами.

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

• сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
• сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).

Похожие записи:

• Как узнать прослушивается ли сотовый телефон
• Пенсии прокурорам в 2022 году госдума
• Оценка эффективности деятельности персонала организации