Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда инвестировать в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
ИИС создан для стимулирования долгосрочных инвестиций — минимальный срок владения им составляет три года. При таком сроке и более инвестор получает право воспользоваться налоговыми льготами.
По ИИС можно получить один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц:
- вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса до ₽400 тыс. (возврат до ₽52 тыс. в год);
- освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета).
Что купить на ИИС перед 2022 годом? Лучшие акции, облигации и ETF
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Самостоятельно следить за рыночными трендами — задача не из простых. Но мы вам в этом поможем. Мы проанализировали основные риски в преддверии 2022 года и составили удобную таблицу, которая отражает наш взгляд и с помощью которой вы сможете оценить относительную привлекательность разных классов активов, отраслей экономики и даже отдельных инвестиционных тем.
Обратимся к истории бизнес-циклов, чтобы понять, какие отрасли демонстрировали самые высокие результаты в ходе восстановления экономик. Мы будем рассматривать американский рынок, но выводы будут справедливы и для других стран, так как пандемия привела к синхронизации фаз деловых циклов во всем мире.
Базовый сценарий развития событий, в который мы верим, подразумевает следующие входные данные.
- Сейчас экономика США переживает фазу восстановления, за которой последует фаза роста. У американского потребителя есть средства на покупку товаров и услуг благодаря поддержке государства в течение последних двух лет.
- Разгон инфляции в целом и рост цен на сырьевые товары в частности — временные явления.
- Грядет ужесточение монетарной политики с целью вернуть под контроль инфляцию. Приток ликвидности на рынки в рамках программы количественного смягчения ФРС будет постепенно сокращаться. После ее завершения не за горами и новый цикл повышения ключевой ставки.
В таких условиях рынок акций в целом чувствует себя хорошо, но нам все-таки стоит учесть инфляционные риски и подумать о том, для каких компаний рост процентных ставок не станет проблемой. На этот счет аналитики Bank of Montreal недавно провели исследование, в результате которого пришли к следующим выводам.
В макросреде с растущими ставками финансовый и IT-сектора, а также сектора потребительских товаров второй необходимости и телекоммуникаций опережали рынок. А вот сектора потребительских товаров массового спроса, недвижимости, коммунальных услуг и энергетический сектор, напротив, отставали от рынка.
Мы учли важность каждого сектора экономики и страны на мировом финансовом рынке и создали ориентир аллокации, а затем скорректировали его на наши взгляды и инвестиционные возможности для частного российского инвестора.
В нашем оптимальном портфеле доля России выше, чем на мировом рынке акций (18,4% против ок. 1%), потому что мы позитивно смотрим на российский фондовый рынок, а еще он понятнее и ближе нашему инвестору. Под китайские акции мы также рекомендуем отводить более высокую долю, чем они занимают на мировой арене (12,2% против 4%), потому что за последнее время они существенно подешевели, а еще они помогают сделать ставку на рост второй экономики мира.
В основной части стратегии мы подробно рассказали об актуальных факторах, которые будут влиять на ценообразование на рынках ценных бумаг в ближайшее время, — в разрезе на разные классы активов, регионы и сектора. Но чтобы успешно поддерживать личный портфель с учетом всех факторов и прогнозов, все равно нужно время и дополнительные знания. Если ни того, ни другого нет, а зарабатывать на фондовом рынке все-таки хочется, то есть более простое решение — пассивные фонды (БПИФ или ETF). Механизм инвестирования через фонды прост: выбрать наиболее интересные и перспективные рынки и отрасли, а затем вложить средства на долгосрочный горизонт.
- По статистике, долгосрочные вложения в эти фонды приносят более высокую доходность, чем доверительное управление.
- Фонды позволяют диверсифицировать риски и вкладывать сразу в десятки компаний разных стран или отраслей. При этом паи фондов могут быть в разы дешевле акций одной компании. Даже с учетом комиссии за управление, которая, в свою очередь, в разы меньше, чем при доверительном управлении.
- В России долгосрочные инвесторы могут получать налоговые вычеты.
- Объем инвестиций в пассивные фонды (БПИФ или ETF) растет с каждым годом.
- Вложения просты и удобны. Все, что нужно от инвестора, — регулярно покупать акции предпочитаемого фонда и отслеживать его динамику в приложении.
Когда покупать фонды в портфель?
Ни один инвестор не может постоянно угадывать идеальные точки входа для инвестиций. После входа в позицию цены активов на краткосрочном интервале времени могут существенно отклоняться от цены покупки, принося инвестору убыток. В таких случаях активный инвестор может регулярно фиксировать убытки, тогда как долгосрочный инвестор, понимая фундаментальную недооцененность актива, будет держать позицию до тех пор, пока рыночная цена не станет справедливой.
Исследования показывают, что на длинном горизонте условный инвестор, которому удается постоянно покупать на дне и продавать на пике рынка (на практике невозможно), в итоге не сильно обыгрывает инвестора, который просто регулярно вкладывает в рынок при возникновении свободных средств, или инвестора, который вкладывает одинаковые суммы ежемесячно, вне зависимости от ситуации на рынке.
Что входит в состав пассивных фондов (БПИФ/ETF)?
Обычно пассивные фонды полностью повторяют структуру индексов, которые, в свою очередь, ориентируются на крупнейшие по капитализации и ликвидности бумаги в секторе, стране или регионе. Вследствие регулярной ребалансировки индексов растущие перспективные акции заменяют стагнирующие акции или сокращают их вес в портфеле фондов.
Можно ли самому сформировать портфель, который обгонит рынок?
И частные инвесторы, и профессиональные управляющие теоретически могут сформировать портфель, который будет показывать достойную доходность и даже обгонять сопоставимый индекс. Но, как мы говорили выше, на это нужно много времени и знаний.
Показателен вот какой пример. Один из самых успешных инвесторов в истории Уоррен Баффет поспорил с портфельным управляющим, что его портфель, полностью повторяющий индекс S&P 500, принесет более высокую доходность, чем хедж-фонды, в которые вкладывал управляющий. Спор продлился девять лет (с 2008 по 2016 год — начало активного притока средств в пассивные фонды), и его выиграл Баффет.
Насколько пассивные фонды выгодны с точки зрения налогов и комиссий?
На долгосрочном горизонте активный инвестор может потерять ощутимую долю прибыли на налогах и комиссиях.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Практически единственным безрисковым вариантом вложения денег до сих пор остается банковский вклад. Процентные ставки сложно назвать высокими – на данный момент максимум, что готовы давать банки – это 8,2% годовых без лишних условий (то есть, о вкладе можно просто забыть на 400 дней), или 8,5% годовых, если активно пользоваться картой банка (рассчитываться за покупки на сумму от 10 тысяч рублей каждый месяц).
Хоть доходность и невелика, банковский вклад – абсолютно безопасный вариант: все вложения на сумму до 1,4 миллионов рублей защищены системой страхования вкладов. А вклады в банках из ТОП-10 по активам защищены фактически на всю сумму – очевидно, что даже при серьезных проблемах государство будет спасать банки, а не отзывать у них лицензии.
Минусы тоже есть, кроме минимальной доходности это риск обесценения денег из-за инфляции и девальвации (например, если за 2-3 года срока вклада рубль снова обвалится на треть), а также риск попасть под налогообложение (тут все зависит от ключевой ставки Центробанка на начало года).
Более серьезные инвестиции, чем покупка ОФЗ, потребуют хотя бы минимальных знаний основ финансового рынка. Грамотно составленный портфель ценных бумаг должен быть сбалансированным с точки зрения риска и доходности, а еще учитывать существующие на рынке тренды. Но вкладываться в ценные бумаги сотни компаний, работающих на рынке – сложно, а порой невозможно (например, если акции этих компаний обращаются на разных биржах).
Выход есть – можно вложиться в биржевой инвестиционный фонд (ETF) или паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Это не одно и то же – акции ETF обращаются на бирже как самостоятельные ценные бумаги, а операции с паями ПИФа нужно проводить непосредственно с управляющей компанией.
Суть работы ETF и ПИФ простая – управляющая компания формирует портфель активов из акций, облигаций, недвижимости, драгоценных металлов и т.д. Иногда фонд скупает акции, копируя структуру определенного биржевого индекса (тогда стоимость акции фонда меняется точно так же, как и сам индекс). Соответственно, каждой акции ETF или паю ПИФа соответствует определенное количество активов фонда.
Как рассказал нам Виктор Касьянов из банка «Ренессанс Кредит», у таких инвестиций есть несколько преимуществ: клиент даже с небольшим начальным капиталом может диверсифицировать риски, за счет структуры портфеля фонда и вложить средства в широкий набор инструментов. О том же говорит и Валдис Вулдорфс из Aravana Capital Management – он советует «покупать сектор». Только так можно направить деньги не на конкретные ценные бумаги, а на целые отрасли, которые обещают быть устойчивыми в ближайшее время.
Вложения в акции могут принести инвестору огромную доходность, а могут и разорить его, поэтому все начинается с определения стратегии. Как советует Валдис Вулдорфс, для начала нужно определиться, покупаются акции, чтобы сохранить покупательскую способность денег (то есть, просто уберечь их от инфляции), или же инвестор ориентируется на приумножение капитала за счет дивидендов, или надеется выгодно их перепродать.
Соответственно, нужно сделать правильный выбор:
- бумаги самых надежных эмитентов – для России это, конечно, нефтегазовый сектор;
- дивидендные акции – больше всего в России за последний год заплатили Сбербанк, ТМК, Роснефть, МТС, Газпром, и некоторые другие компании;
- спекулятивные акции – те, которые могут принести огромный доход, но могут и обвалиться (например, биотехнологии, китайские стартапы и т.д.).
Эксперт советует обращать внимание на недооцененные бумаги, особенно дивидендные – если у стоимости акции есть вполне очевидный экономический смысл, они могут не утратить своей стоимости и в период кризиса. И, конечно же, не стоит забывать о правилах финансовой безопасности – так как никто не знает, что готовит 2022 год, эксперт советует не пренебрегать инструментами хеджирования рисков (короткие позиции, опционы, дефолтные свопы и т.д.).
При желании можно выбрать одну из перспективных отраслей для инвестирования. Как советует Александр Мельников, бизнес-брокер MIB Invest, стоит обратить внимание на те сферы, которые сильнее всего пострадали от пандемии в 2020-2021 годы – например, на туризм, общепит, маркетплейсы, онлайн-образование или офисную недвижимость. Дело в том, что по мере формирования коллективного иммунитета в России и мире ограничения будут сниматься, и находящиеся на минимуме сферы экономики начнут расти. Соответственно, купив акции по нижней границе рынка, на них можно будет неплохо заработать.
Что же касается самых растущих акций, доступных в России, стоит выделить бумаги:
- TCS Group (материнская структура Тинькофф Банка) – за первое полугодие акции выросли на 166%, а банковский рынок и сейчас продолжает показывает рекордную прибыль;
- Moderna – разработчик и производитель вакцины от коронавируса. Благодаря успехам вакцины Pfizer/Moderna и масштабным закупкам по всему миру, акции выросли на 125% за полгода;
- Казаньоргсинтез – одно из ведущих предприятий химической промышленности России, за полгода акции выросли на 176%;
- «Белуга Групп» – один из основных производителей алкоголя в России, цена на акции выросла почти вдвое за 6 месяцев.
Акции российских компаний также можно покупать на ИИС, что еще больше увеличивает выгоду инвестора.
Для тех, кто не против рискнуть ради высокой доходности, но не готов сам разбираться во всех тонкостях, есть оптимальный вариант – отдать свои деньги в доверительное управление. Управлять деньгами будут профессиональные управляющие – например, свои управляющие компании есть у крупных банков («Сбер Управление активами», «Альфа Капитал», и т.д.) или у крупных инвестиционных компаний.
Как правило, управляющая компания предлагает инвесторам ряд стратегий доверительного управления – например, более надежные и с низким доходом, сбалансированные или самые рискованные и высокодоходные.
Вот несколько примеров:
- стратегия «Сбалансированный доход» от Сбера – компания обещает инвестировать активы в диверсифицированный портфель акций и облигаций, а минимальные вложения начинаются от 3 миллионов рублей;
- «Технологии 100» от «Альфа Капитал» – вкладывает деньги в акции высокотехнологичных компаний на рынке США, прогнозирует доходность 12,72% годовых, а минимальный порог входа составляет всего 300 долларов;
- «Российские акции» от УК «Открытие» – вкладывает деньги в российские компании, зарабатывает в среднем более 20% годовых за последние месяцы.
Что касается рисков, то они есть всегда – как правило, самые высокодоходные стратегии могут принести и убыток при неблагоприятном стечении обстоятельств, а порой и сами инвестиционные компании вынуждены уйти с рынка из-за претензий властей (как это было недавно с QBF).
Тем не менее, отдать деньги в доверительное управление компании, связанной с крупным государственным банком – точно не худшая стратегия из возможных.
В какие ПИФы стоит инвестировать сегодня?
| Ожидаемая доходность российского рынка: 10–12% | |
| Дивидендная доходность: 5–6% | Влияние рыночных факторов: 5–6% |
- Восстановление после пандемии. Глобальная экономика начинает расти на фоне массовой вакцинации. Инвесторы по всему миру все более позитивно смотрят на перспективы сырьевых товаров, что является большим плюсом для российского рынка акций
- Компенсация после «санкционного бегства». С середины 2020 года в глобальных СМИ всплывали темы потенциальных санкций в отношении России. Инвесторы опасались инвестировать в российские компании, поэтому рынок акций вырос меньше, чем мог бы. Исторически, после нескольких месяцев «санкционных опасений» рынок компенсировал накопленный эффект в течение следующего года, что мы и ожидаем в 2021 году
- Растущий интерес частных инвесторов. Низкие ставки по депозитам привели к тому, что люди начали искать альтернативные возможности дохода. Так, в прошлом году частные лица инвестировали около 4 млрд долларов США в российские акции, а число таких инвесторов удвоилось до 9 млн человек. Этот фактор продолжит поддерживать российский рынок и в 2021 году
- Экономические стимулы различных государств. В прошлом году США и ЕС уже вложили триллионы долларов на восстановление экономики и финансовых рынков. В 2021 году мы ожидаем дальнейшие стимулы. Так, Джо Байден уже готовится «влить» еще 1,9 трлн долларов в экономику США.
- Новые штаммы COVID-19 и затяжное восстановление. В случае, если вакцинация будет проходить более медленными темпами и будут появляться новые штаммы вируса, невосприимчивые к существующим вакцинам – рынок будет восстанавливаться медленней
- Политические риски. В сентябре состоятся выборы в Государственную Думу. Волнения и протесты в этот период могут негативно повлиять на российские акции.
| Ожидаемая доходность для корпоративных облигаций: 6,5–7,5% |
| Ожидаемая доходность для государственных облигаций: 5–6% |
- Можно заработать больше, чем на банковских депозитах. Облигации являются хорошей альтернативой банковским депозитам, так как они, как правило, потенциально более доходные. В 2021 году средние ставки в банках в районе 4,5%, а на облигациях можно заработать до 7,5%.
- Ожидание по инфляции на конец 2021 года – около 4%. В такой ситуации маловероятно, что ЦБ РФ начнет повышать ключевую ставку в этом году. Повышение ключевой ставки, как правило, негативно влияет на доходность облигаций
- Перспективный год для корпоративных облигаций:
- Новые компании выходят на рынок. Восстановление после пандемии способствует появлению новых компаний на бирже, что позволяет инвестировать в более разнообразный портфель. Такие облигации чаще всего предлагают более высокую потенциальную доходность по сравнению с уже торгующимися бумагами
- Ожидаемая доходность выше, чем у государственных бумаг. На данный момент в среднем доходность корпоративных бумаг обгоняет ОФЗ на 1–1,5%.
- Основные риски те же, что и для рынка акций:
- восстановление после пандемии может оказаться медленнее ожиданий
- потенциальные волнения в связи с выборами в Государственную Думу в сентябре.
- На фоне восстановления после пандемии ожидается повышение ключевой ставки в 2022 году. Рынки могут начать закладывать изменение в цене уже в конце 2021 года, что может оказать небольшое негативное влияние на облигации.
Инфляция на пике: что делать со сбережениями
Экономика Соединенных Штатов в основном определяется потреблением, ключевой частью которого являются розничные расходы. Любой список акций «голубых фишек» был бы неполным без этого фактора.
Акции WMT, за последние 12 месяцев снизились на 5%. Эти акции, которые относятся к розничным продажам, стоит добавить в портфель при любой широкой коррекции рынка.
Оборонный сектор относительно невосприимчив к экономическим потрясениям. Даже во время пандемии глобальные расходы на оборону выросли почти до 2 триллионов долларов в 2020 году.
Среди акций оборонной промышленности акции LMT выглядят привлекательно. В настоящее время акции торгуются с форвардным P/E 13,4 x, с высокой дивидендной доходностью 3,37% и устойчивыми дивидендами.
Вероятно, банковские акции также, окажутся в числе лидеров в 2022 году. Акции JPM привлекательно оцениваются по форвардному P/E в 11,3 x и предлагают годовой дивиденд в размере 4 доллара на акцию.
Также стоит отметить, что первое повышение ставок после пандемии, скорее всего, произойдет в 2022 году. Поскольку экономическая активность стремится к потенциальному ВВП, банковский сектор, вероятно, выиграет от роста основного банковского бизнеса.
Для сравнения: JP Morgan сообщил о чистом процентном доходе в размере 13,2 миллиарда долларов за третий квартал 2021 года. За тот же период непроцентная выручка компании составила 17,3 миллиарда долларов.
Подразделения инвестиционного банкинга и управления активами послужили драйверами движения денежных средств в условиях низких процентных ставок. В будущем, вполне вероятно, что процентный доход увеличится. Это ключевой триггер для роста акций JPM.
Недавно сообщалось, что регуляторы США изучают возможность того, чтобы банки держали криптовалюты. Любой значимый прогресс на этом фронте можно считать еще одним катализатором роста банковского сектора. Судя по текущим оценкам, акции JPM могут быть готовы к очередному ралли относительно скоро.
Акции торгуются на американских биржах за доллары США. Если вы храните деньги на счете в другой валюте, то их нужно обменять на доллары. Это можно сделать через торговую платформу (Веб-платформа/Баланс счета) или личный кабинет (Мой портфель/Свободные средства).
Нажмите зеленую кнопку “Обмен” напротив поля “Доллары США”, укажите сумму для обмена в открывшемся окне и подтвердите операцию.
Конвертировать евро в доллары можно также и приложении Freedom24. Выберите “Обмен валют” в окне “Портфель”, укажите сумму для конвертации и подтвердите операцию.
*Отказ от ответственности: Дополнительная информация предоставляется по запросу. Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери капитала, Клиент должен сам сообщить об этом, в том числе ознакомиться с Уведомлением о раскрытии информации о рисках. Мнения и оценки составляют наше суждение на дату данного материала и могут быть изменены без предварительного уведомления. Комиссии, сборы или другие расходы могут уменьшить финансовый результат от Ваших вложений. Показатели доходности в прошлом не гарантируют доходности в будущем. Этот материал не предназначен в качестве предложения или ходатайства о покупке или продаже какого-либо финансового инструмента. Представленные здесь мнения и рекомендации не учитывают индивидуальных обстоятельств, целей или потребностей клиента и не представляют собой инвестиционную консультационную услугу. Получатель этого отчета должен принять свои собственные независимые решения в отношении любых ценных бумаг или финансовых инструментов, упомянутых в данном документе. Информация была получена из источников, которые Freedom Finance Cyprus Ltd. считает надежными; ее филиалы и / или дочерние компании (совместно именуемые Freedom Finance) не гарантируют ее полноты или точности, за исключением случаев раскрытия информации, относящейся к Freedom Finance и / или ее филиалам/агентам и взаимодействия аналитика с эмитентом, который является предметом исследования. Все цены являются ориентировочными по состоянию на закрытие рынка для обсуждаемых ценных бумаг, если не указано иное.
Выгодно инвестировать в текущем и следующем году можно в стартапы. Едва ли не ежедневно появляются уникальные идеи и разработки. При достаточном финансировании они могут совершить революцию и принести прибыль инвесторам. Важно только разобраться, куда вложить деньги и на каком этапе развития стартапа.
Возможны три варианта.
Топ-5 российских акций: рекомендации недели
Речь идет о финансировании идеи до того, как о ней стало известно многим. То есть еще до момента регистрации компании и начала ее работы. Этот способ вложения считается одним из самых рискованных, но и наиболее прибыльных.
Роль инвестора в этом случае — не просто предоставление средств для развития компании. Важно принимать участие в управлении самому или нанять бизнес-консультанта. Он будет нести ответственность за развитие нового предприятия, а также предотвращать ошибки новичков.
Это инвестиции со средней доходностью и риском. Вкладывать деньги в новую идею не нужно. Здесь финансируются компании, которые уже приносят прибыль или хотя бы работают без убытков. Деньги нужны стартапу для дальнейшего развития, а также для расширения объемов продаж или рынков сбыта.
Особенность этого этапа инвестирования — необходимость вложения крупных капиталов. Чаще всего средства предоставляются в обмен на участие в руководстве бизнесом. Рискованность этих инвестиций меньше. Идея уже доказала свою состоятельность. Имеется финансовая отчетность, которая это подтверждает.
Инвестирование в стартапы, которые проходят «черную полосу» в своем развитии. Вкладывать деньги выгодно в том случае, если проект действительно перспективный. А кризис может быть обусловлен форс-мажорными обстоятельствами или неправильным управлением.
В этом случае привлеченные средства используются для погашения текущих обязательств. Часть из них может идти на покупку нового оборудования или найм управляющих. Риск для инвестора высокий, необходимо иметь релевантный опыт управления подобными стартапами.
Найти подходящую компанию для вложения денег можно двумя способами:
- во-первых, самостоятельно через знакомых или партнеров по бизнесу;
- во-вторых, через венчурные фонды.
Обратите внимание, что для такого инвестирования чаще всего нужен крупный капитал. А доход вложения приносят через 3–5 лет и более в зависимости от особенностей проекта.
Куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль без риска
Вряд ли кому-то нужно объяснять, что такое блокчейн и биткоин. Виртуальные деньги в интернете — отличный объект для инвестиций. Причем достаточно выгодных.
Эксперты в области криптовалют сходятся во мнении, что для вложения средств лучше рассматривать биткоин. В отличие от других видов криптовалют (например, Solana) он не только имеет большую ликвидность, но и показывает меньшую волатильность.
Зарабатывать на криптовалюте можно несколькими способами:
- Трейдинг. Это классическая торговля валютой на бирже. Можно играть на повышение или понижение, получая прибыль от разницы в цене. Но для этого нужно знать азы технического анализа и умело применять их. Доход от такой деятельности высокий, но и риски максимальные.
- Майнинг. Это процесс «добычи» биткоинов на майнинговых фермах. Вознаграждение начисляется блокчейном за расчет хешей для формирования новых блоков. Но эту деятельность сложно назвать инвестированием. Хотя ее можно рассматривать как способ заработка.
- Инвестирование. Покупка криптовалюты на долгий срок в надежде на повышение цены. Это долгосрочная инвестиция. Но она приносит высокий доход и менее рискованна. Сейчас биткоин показывает постоянное повышение цены, пробивая очередные максимумы.
Есть еще один инструмент для получения прибыли. Называется стейкинг. В отличие от майнинга здесь не нужно выполнять сложные расчеты. Поэтому и мощный компьютер не понадобится. Особенность в том, что для стейкинга подходит только блокчейн на консенсусе PoS.
Ситуация на рынке. Европейский рынок ещё не достиг допандемийных показателей, ситуация на нём улучшается постепенно. К лету 2021 года европейские акции, по сравнению с российскими и американскими, выросли меньше. Это связано с тем, что в Европе до сих пор периодически вводят строгие карантинные меры, а в случае новых вспышек коронавируса резко ограничивают передвижения людей и товаров.
Экономическая активность восстановится, когда большая часть населения привьётся. Тогда европейский рынок догонит остальных.
Во что можно вкладываться. По мнению аналитиков «Тинькофф Инвестиции», инвесторы могут рассмотреть возможность инвестировать в фонды акций и обратить внимание на:
- iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (SXXPIEX),
- iShares MSCI Europe UCITS ETF (IMEU),
- iShares Edge MSCI Europe Minimum Volatility UCITS ETF (MVEU),
- iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (EUN2).
Из секторальных фондов аналитики предлагают выбирать сектор «Здравоохранение», например фонд iShares STOXX Europe 600 Health Care UCITS (SXDPEX), и сектор «Европейские банки» — это фонд iShares STOXX Europe 600 Banks UCITS ETF (DE) (SX7PEX). Эти секторы — устойчивые и перспективные с точки зрения инвестирования.
Если хочется взять акции европейских компаний, стоит присмотреться к SIEMENS, BAYER, RWE, VONOVIA, VOLKSWAGEN, DEUTSCHE BÖRSE, ALLIANZ, HOCHTIEF. Эти крупные компании довольно спокойно переносят коронавирусный кризис, а с увеличением потребительской активности могут продолжить расти.
В конце марта 2021 года президент США Джо Байден предложил амбициозный план развития экономики страны. Президент хочет обновить жилищный фонд, дороги, водосточные трубы, электросети. Он предлагает внедрить экологические технологии для борьбы с глобальным потеплением.
На уровне правительства согласование всех пунктов плана может столкнуться с определёнными сложностями, но часть из них всё же будет одобрена. Государство направит миллиарды долларов в отрасли, сотни компаний-подрядчиков будут брать заказы и зарабатывать деньги.
Реализация плана Байдена затронет не только инфраструктурный рынок, но и сырьевой. Вкратце расскажем, на что стоит обратить внимание.
Агропродукты. Из-за пандемии индустрия продовольствия столкнулась со сбоем поставок и ростом спроса на продукты. По закону спроса цены на продукты выросли, а фермеры, чтобы заработать больше, стали увеличивать посевы.
Аналитики «Тинькофф Инвестиции» предлагают обратить внимание на американскую компанию Archer Daniels Midland и отечественный ФосАгро — эти компании наиболее перспективны с точки зрения инвестиций.
Нефть. Восстановление экономической активности повлияло на стоимость нефти — она стала дорожать. Но, по мнению аналитиков «Тинькофф Инвестиции», цены на нефть сильно не вырастут, на акциях нефтедобывающих компаний заработать не получится. Поэтому вкладываться в них сейчас не имеет смысла.
Драгметаллы. Интерес к золоту в ближайшие годы будет пониженный, но спрос на палладий, серебро и платину возрастёт — эти металлы широко используют в промышленности. На серебро есть особенно большой спрос со стороны зелёной энергетики, за которую взялись многие страны мира, а не только США.
Но вкладываться только в компании, которые добывают эти металлы, например в Норникель или Sibanye Stillwater, не стоит. По мнению аналитиков «Тинькофф Инвестиций», инвестициями в драгметаллы стоит только диверсифицировать свой портфель акций. Они предлагают приобрести паи фонда, который вкладывается в разные металлы. Например, фонд Aberdeen Standard Physical Precious Metals Basket Shares ETF (GLTR).
Промышленные металлы — это сталь, медь, алюминий и никель. Эти металлы нужны не только для производства продукции, но и для строительства самих заводов. Основным заказчиком промышленных металлов был Китай, но к нему начали подтягиваться и другие страны, поэтому цены стали расти.
7 способов получать пассивный доход в 2021 году
Четыре ценных металла способны приносить доход как классические активы. Заработать мгновенно не получится, но на долгий срок вариант весьма привлекательный. Золото и серебро стабильно приносят прибыль, особенно во время кризисов.
Стоимость этих металлов не опускается ниже определенного уровня, они не могут полностью потерять в цене. Более того, в последние годы цена на золото растет постоянно. Этот металл становится страховкой во времена высокой инфляции, общего обесценивания денег, падения курсов мировых валют.
Платина и палладий вошли в оборот ценных металлов не так давно. Инвесторы считают вложения в них более рискованными, но здесь также можно заработать.
Лучшими и перспективными идеями для заработка становятся стартапы. Вложиться в новую технологию, которой раньше не существовало, а теперь ее предлагает инновационная компания, не так уж сложно. Правильно выбранная идея стартапа приносит прибыль в тысячи процентов.
Интернет дает возможность получать доход без оказания услуг по аренде недвижимости, продажи товаров и физического взаимодействия с людьми. В настоящее время все большее число граждан желает получать общение и товары онлайн, не выходя из зоны комфорта. Дистанционные услуги, в принципе, перспективное направление для того, чтобы вложить деньги в 2022 году и получить прибыль.
Заключение договора страхования жизни, например, с такой компанией, как Росгосстрах, дает гарантированную и безопасную возможность заработать деньги.
Договор подписывается на определенный период — от 1 года до 3-5 лет. Условия страхования жизни персонально обсуждаются с агентом. Вклад вносится сразу всей суммой или частями. Выгодоприобретателем становится сам клиент или любой из членов семьи, включая детей.
Внимание! Выгода программы в том, что клиент гарантированно получает доход.
Финансовая структура страховой компании инвестирует денежный вклад клиента в различные финансовые инструменты. Человек может сам выбрать направление: облигации, акции нефтяной или газодобывающей отрасли, золото, медицину. После окончания срока договора, во время которого жизнь клиента будет застрахована от несчастных случаев, вся сумма с накопившейся прибылью вернется назад к владельцу.
Куда вложить деньги в кризис в 2021 году
Проблема инвестиций в их ненадежности. Даже если у одного человека получилось быстро заработать много денег, не факт, что это получится у другого. Не стоит быть доверчивым и сразу отдавать накопленные средства.
Не нужно участвовать в финансовых пирамидах. Ставки на спорт и игры через букмекерские конторы несут больше рисков, чем возможностей. Здесь легко потерять средства, а заработать могут лишь единицы.
Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.
- Заключить срочный договор
Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.
- Положить средства до востребования
В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.
Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).
- Хранить деньги с капитализацией
Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.
Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.
В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.
Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.
Порог входа. От 1000 рублей.
Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.
Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.
Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.
Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:
- Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
- Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.
Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.
Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).
Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.
Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.
Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.
Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.
При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.
Краудинвестинг делится на несколько видов.
В зависимости от участвующих лиц:
- P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
- P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.
В зависимости от способа распределения дохода:
- Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
- Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
- Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.
Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.
Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.
Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.
Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.
Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.
Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.
С наступлением непростого, нестабильного времени как никогда хочется чувствовать уверенность в завтрашнем дне. К счастью всякий кризис имеет свойство заканчиваться. По прогнозам, уже к 2022 году ситуация в стране полностью стабилизируется. Спрос на загородную недвижимость возрастет, а земля начнет стремительно дорожать.
Думая о том, куда можно вложить деньги в 2021 году, помните: покупая землю сейчас, вы надежно замораживаете свой капитал. Решив переехать в Подмосковье, вы сможете ощутить прелесть загородной жизни и в будущем передать детям дорогостоящее имущество.
Человеку, который обладает некоторыми знаниями, можно рассмотреть и другие варианты, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году:
- Облигации – своеобразный заем у гражданина компанией или государством. Они тоже предполагают выплату процентов по долгу и могут быть проданы в любое время. Доход немного выше – до 10%, но выше и риски – можно потерять инвестированные деньги и не получить возмещения. А некоторые сложно продать даже по закупочной цене.
- Недвижимость – купить уже готовый объект или вложиться в строящийся. В первом случае – доход с аренды, во втором – продажа уже готовой квартиры или дома. Рисков и забот много, но некоторые люди живут со сдачи жилья или перепродажи. Расходы могут быть значительными, а в случае отсутствия съемщиков и превышать доходы.
- Коммерческая недвижимость требует немалых вложений, но может принести до 12%, если объект выбран правильно и востребован. Можно перепродать, если вырастет в цене.
- Акции предполагают две возможности получения дохода, но только один из них (дивиденды) действительно пассивный. До момента, когда можно будет жить на эту прибыль, пройдет немало времени. Трейдинг – более прибыльный вариант, но это тот случай, когда прибыль соразмеряема с рисками, и можно в одночасье все потерять, независимо от того, самостоятельно гражданин торгует ценными бумагами или доверил распоряжение ими специалисту.
- Криптовалюта – непредсказуемая инвестиция. Высокая волатильность означает, что потерять можно с такой же вероятностью, как и заработать, а спрогнозировать ее примерную стоимость практически невозможно.
- Альтернативные вложения вроде краудинвестинга, инвестирующего в бизнес. Есть нескольких видов таких предложений, но 50% доходности, которые обещают компании, могут превратиться в потерю инвестиций или в реальные 10-20% годовых.
Физ. лицу, желающему инвестировать сто тысяч, можно посоветовать разные варианты. С банковскими вкладами много заработать не получится, так как их доходность колеблется от 4 до 10% при инфляции выше 5%. Чтобы нормально зарабатывать, нужно использовать более сложные инструменты: торговля на курсах валют или акциях.
Следует изучить рынок и начать контролировать биржу. Нужно отслеживать их днем и ночью, разрабатывая четкую стратегию и придерживаясь ее, несмотря на обстоятельства. Важно научиться контролировать свои эмоции.
Даже если вы мастер настольной игры Монополия, с реальными деньгами ваши нервы могут сдать. При снижении новичок начнет панически скидывать акции, а профи выдержит потери. На подъеме новичок часто совершает ошибку, забирая деньги раньше времени, а профи умеет ждать. Профессионалы обучаются и умеют стойко переносить психологическое давление.
Изучив рынок и психологию, пробуйте выйти на биржу или купить валюту. Ваша цель – покупать дешевле и продавать подороже. Ценные бумаги приносят иногда огромный доход. Например, с момента IPO в 1980 году стоимость акций Apple выросла на 50 000%.
С инвестициями есть одна сложность: у вас нет возможности влиять на рынок, заключая более выгодные сделки. Если на работе вы можете переговорить с начальником и выбить более существенную заработную плату, а с клиентом договориться о увеличенном гонораре, то с валютой и акциями вы никак не влияете на рынок, а подстраиваетесь под него.