Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба в РСА на страховую компанию по ОСАГО: как подать в 2022 году?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
1. РСА рассматривает обращения граждан и организаций только по вопросам ОСАГО, страхования в рамках международной системы «Зеленая карта» и технического осмотра транспортных средств!
РСА не осуществляет консультации!
Бланк обращения в РСА (простой)
Бланк обращения по вопросам технического осмотра (простой)
2. Обращения, поступившие в РСА, рассматриваются в порядке, установленном Правилами профессиональной деятельности, разработанными на основании Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».
Срок рассмотрения обращения составляет 30 дней. В исключительных случаях срок рассмотрения обращения может быть продлен не более чем на 30 дней.
3. При подаче жалобы на некорректное применение КБМ необходимо:
указать
- ФИО (полностью),
- дату рождения,
- номер водительского удостоверения – для проверки правильности применения КБМ по договорам с ограниченным перечнем лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
- номер водительского удостоверения и паспорта заявителя, а также VIN транспортного средства (для проверки правильности применения КБМ по договорам, заключённым на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством);
- номер предыдущего водительского удостоверения и паспорта, в случае если была замена документа.
приложить копии водительского удостоверения (действующего, предыдущего) и паспорта (действующего, предыдущего).
Что надо знать перед тем, как обратиться с жалобой в РСА на неправильное применение КБМ по договорам ОСАГО
Новый бланк обращения по КБМ
Порядок подачи обращения в РСА по Европротоколу
Порядок подачи обращения в РСА по ПВУ
Извлечение из Правил защиты прав страхователей и потерпевших, связанных с ОСАГО, и рассмотрения жалоб страхователей и потерпевших на действия членов РСА
Жалоба в РСА должна подаваться только при наличии оснований для этого. В ином случае обращение будет оставлено без рассмотрения. Написать в Российский союз автостраховщиков можно по следующим проблемам и вопросам:
- Неверное определение КБМ, его применение и расчет.
- Отказ страховой компании заключать договор по ОСАГО либо уклонение от исполнения обязательств по нему, нарушение иных правил страхования.
- Невозможность прохождения технического осмотра в аккредитованном пункте либо нарушения процедуры.
- Обжалование незаконных действий страховых компаний, в том числе случаи отказа принятия заявлений, рассмотрения обращений.
Важно учитывать, что РСА не дает консультации в любом виде, и подобные заявления останутся без рассмотрения.
Претензии по страховым компаниям в РСА наиболее часто подаются в связи с неправильным применением коэффициента бонус-малус и сопутствующими ошибками. Однако здесь нужно соблюдать определенный порядок.
При несогласии с применяемым КБМ сначала нужно обращаться в свою страховую компанию, а не сразу в РСА. Страховщик обязан рассмотреть такое заявление и дать на него ответ. Компания оформляет запрос в РСА с целью проверки внесенного коэффициента. Если полученное значение отличается от используемого страховщиком, он обязан внести корректировки.
Непосредственно Российский союз автостраховщиков не занимается внесением изменений, это право предоставлено исключительно страховым организациям.
Если страховщик откажется принимать заявление, документ нужно отправить заказным письмом либо по электронной почте. В случае, когда компания отказывается вносить корректное значение КБМ, либо уклоняется от возврата излишне уплаченной страховой премии, можно обращаться с жалобой в РСА.
Написать и подать жалобу в РСА можно несколькими способами, которые немного отличаются друг от друга. Рассмотрим их по отдельности.
Прием граждан осуществляется в главном офисе в Москве по адресу: улица Люсиновская, дом 27, строение 3. Отделение работает с понедельника по пятницу без перерыва на обед, суббота и воскресенье — выходные дни.
С собой нужно сразу взять пакет документов, при необходимости сотрудник снимет копии и приложит их к заявлению.
Подача жалобы на страховую по ОСАГО
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Но на начальном этапе необходимо решать вопросы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются начальнику территориального отделения страховой компании. Если должного эффекта процедура не дала, можно посетить центральный офис организации.
Часто претензии рассматриваются и удовлетворяются на местном уровне. Но при отсутствии ответа в предоставленные две недели, человек вправе обращаться в вышестоящие инстанции.
Кроме того другие органы могут рассматривать дело, если страховая подтвердила отрицательное решение. В наличии у страхователя должен быть официальный отказ. При отсутствии такового направляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.
Положительный результат можно наблюдать при обращении в головной офис. При отсутствии ответа или его противоречии законодательству, данный вариант является единственно верным.
Выделяют также другие инстанции, которые контролируют процедуру страхования.
- В Центральный банк могут обратиться страхователи, которым отказали в заключении договора ОСАГО. Также орган рассматривает жалобы, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков возмещения, требованием предоставить документы не по списку. Организация занимается решением законодательных вопросов, поэтому проверяет правомерность действий страховщиков.
- Полномочий для контроля над соблюдением закона об ОСАГО у Роспотребнадзора не имеется. Однако организация заботится о том, чтобы права потребителей не были ущемлены. Обратиться в нее могут только граждане, использующие авто в личных целях.
- В случае нарушения пунктов договора ОСАГО страхователями и третьими лицами, можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последними являются граждане, которые могут засвидетельствовать незаконную деятельность страховых компаний. Этот вариант является единственно верным для привлечения их к ответственности без судебного разбирательства.
- При нарушении законодательных норм гражданин вправе подать жалобу в Российский союз автостраховщиков. Организация не рассматривает обращения, связанные с занижением выплат. Посетить ее необходимо при неверном расчете КБМ, по прямому урегулированию убытков и по вопросам возмещения по Европротоколу.
- Последней инстанцией являются судебные органы. Они помогут возместить убытки и наказать нарушивших закон страховщиков. Возможно взыскание как материального, так и морального вреда.
Если страховщик отказал вам в выдаче полиса ОСАГО в 2021, вы имеете право обжаловать действия компании. Для этого вам нужно предоставить письменный отказ страховой компании, либо письменную переписку. Собранный пакет документов нужно отправить в одну из следующих инстанций:
- Центробанк.
- Высшие судебные инстанции.
- Прокуратура.
- РСА.
- ФАС.
Пожалуй, именно проблемы, касающиеся выплат по ОСАГО, являются самыми распространенными. Это касается как полного отказа в выплатах, так и занижения суммы. Здесь можно обратиться и в ЦБ РФ, и в РСА, особенно если ситуация касается ПВУ. Дополнительно можно обратиться и в прокуратуру, и в Роспотребнадзор. Правда, в этом вопросе спорные моменты не редки, поэтому дело вполне может дойти и до высших судебных инстанций.
Существует множество судебных разбирательств по делам, связанным с полисами ОСАГО, которые были удовлетворены в пользу клиентов страховой компании. И вот одна из жалоб.
Некий Чижик А.В. подал жалобу на страховую компанию по ОСАГО «Гелиос», которая не пожелала выплачивать компенсацию вследствие того, что гражданин попал в ДТП.
После разбирательства Кировский суд постановил оплатить не только компенсацию, но и неустойки, судебные расходы и компенсацию морального вреда.
Для того, чтобы защитить свои права, нужно помнить о некоторых нюансах, которые напоминают специалисты:
- В том случае, если клиенту отказывают в выдаче полиса ОСАГО, либо излишне настойчиво предлагают дополнительные услуги – в 2021 году он имеет право от них отказаться и обратиться с жалобой в ЦБ РФ.
- Никто, кроме суда, не может обязать страховую компанию выплатить компенсацию.
- В суде любые вопросы можно решить только после досудебного урегулирования. При этом жалоба направляется страховщикам.
Жалоба на страховую компанию по ОСАГО в 2021 году
КБМ установлен и применяется с 2003 года. Механизм его использования прописан в законе об ОСАГО. Чтобы вычислить, какой размер КБМ положен определенному водителю, нужно пользоваться базой данных, которую ведет российский союз автостраховщиков – РСА. Вся информация по этому показателю заходит в базу автоматически.
Во время расчета стоимости страхового полиса ОСАГО КБМ не применяется, если:
- страхователь оформляет транзитную страховку;
- авто зарегистрировано в другой стране;
- с полис оформляет новичок без водительского стажа (к коэффициентом 1).
Жаловаться на страховую компанию можно в случаях:
- Если страховщик не использует КБМ при расчете страховки.
- При неправильном расчете КБМ.
Используя специальную таблицу со значениями КБМ, каждый водитель может предварительно просчитать свой класс и понижающий коэффициент. Нужно обосновано защищать свои права и правильно просчитать размер скидки по полису. В случае если расчет произведен неправильно, нужно обязательно обратиться в страховую компанию с заявлением о применении правильного КБМ.
Жалобу по ОСАГО можно написать от руки или набрать на компьютере. Она должна содержать информацию о заявителе, месте его проживания, его адрес, номер телефона.
Нужно также указать данные водительского удостоверения и паспортные данные. Непосредственно в жалобе нужно указать суть претензии, а также номер полиса и страхового дела в страховой компании, конфликт с которой стал причиной подачи такого заявления.
Направить претензию в РСА можно почтой заказным письмом, или отправить ее в электронном виде. Предусмотрена возможность подачи таких жалоб как при действующем полисе ОСАГО, так и при просроченном, если заявитель узнал позже о том, что его права по применению КБМ были нарушены при расчете платы за страховой полис.
Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.
Если цена договора оказалась завышенной, СК должна показать корректно составленные расчеты.
Во время написания жалобы в ЦБ по КБМ нужно соблюсти основные правила:
- использовать правильную структуру обращения, излагая последовательно имеющиеся к страховой компании претензии.
- ситуация должна быть описана четко, с объяснениями заявителя, почему он считает, что СК нарушила его права;
- предоставить доказательства (переписку с СК, видео доказательства общения с представителем компании, расчеты КБМ по ОСАГО и др.)
Жалоба имеет форму, аналогичную той, которая подавалась в РСА. Нужно сделать несколько копий данного документа (для ЦБ, в страховую компанию, заявителю).
Куда пожаловаться на страховщика ОСАГО
Практика показывает, что отказ страховой компании от ремонта или возмещения ущерба по ОСАГО может быть как законным, так и неправомерным. Для получения более объективного представления о вариантах возможного развития событий имеет смысл рассмотреть несколько наиболее частых ситуаций.
-
Виновник аварии скрылся с места ДТП. Основанием для отказа в выплате со стороны страховой компании в этом случае становится отсутствие виновной стороны. Но даже если нарушитель не указан в справке о дорожно-транспортном происшествии, практически всегда он устанавливается позднее. А потому отрицательное решение страховой компании является незаконным – возмещение должно быть выплачено пострадавшей стороне в соответствии с условиями полиса ОСАГО. Если виновник все-таки не был установлен, отказ автостраховщика становится обоснованным.
-
Отзыв лицензии у автостраховщика виновной стороны. Отечественный рынок страхования отличается высокой волатильностью. А потому подобные решения регулятора в лице Центробанка сложно назвать редкими. Но отсутствие лицензии не относится к числу законных причин для отказа в выплате страхового возмещения. Более того, действует процедура, по которой автостраховщик имеет возможность компенсировать понесенные расходы посредством обращения в РСА.
-
Получение страховки лицом, которое не является владельцем транспортного средства. В подобной ситуации право на получение компенсации имеет исключительно собственник, например, арендодатель в случае, когда машина повреждена по вине арендатора.
-
Отсутствие диагностической карты. Частая причина для отказа в выплате страхового возмещения, которая является незаконной. Действующая правовая база никак не увязывает наличие диагностической карты транспортного средства с выплатами по ОСАГО.
Приведенный перечень типовых спорных ситуаций, касающихся страхового возмещения по полисам обязательного автострахования, сложно назвать исчерпывающим. А потому самостоятельно разобраться в юридических нюансах конкретного случая удается далеко не всегда. Намного проще и правильнее при возникновении проблем с получением страховки обращаться к профессионалам, способным эффективно защитить законные интересы автовладельца.
Комплекс юридических услуг по оформлению полиса ОСАГО и получению страхового возмещения в рамках обязательного автострахования. Доступные цены и оперативная правовая поддержка. Большой опыт успешного решения проблем клиентов.
Ее проведение не является обязательным требованием для оспаривания действий автостраховщика. Но наличие экспертного заключения, подтверждающего обоснованность позиции автовладельца, нередко становится основанием для успешного досудебного урегулирования спорной ситуации.
Специалисты страховой компании прекрасно понимают, что положительные для страхователя результаты экспертизы – трасологической, оценочной или любой другой – с высокой долей вероятности означают аналогичное решение контролирующих или судебных органов. А потому нести дальнейшие расходы на разбирательство в суде или другие подобные мероприятия попросту не стоит, так как они также будут взысканы автовладельцем.
Введение нового института для обжалования действий страховой компании в лице финансового уполномоченного не освобождает от необходимости получать письменный отказ в выплате компенсации. Если автостраховщик не отвечает на заявление автовладельца, последний должен подождать 20 дней, после чего получает право на подачу претензии или другие действия, предусмотренные актуальной редакцией отечественного законодательства.
Подача искового заявления производится до истечения 30 дней с момента вступления в действие решения финансового омбудсмена. Несоблюдение срока становится основанием для отказа принятия иска к рассмотрению.
Участие в судебном разбирательстве требует существенных расходов – как денежных, так и временных. А потому прибегать к этому способу решения проблем следует только в случае твердой уверенности в обоснованности претензий к страховой компании. Для получения объективного представления о перспективах дела требуется обязательная консультация грамотного и опытного юриста.
Сложности с покупкой полиса, обострившиеся в 2014 году, повлекли масштабную реформу ОСАГО, которая прошла в два этапа. Так, в 2014–2015 годах базовый тариф, неизменный в течение 10 лет, подняли с 1980 рублей до 3432–4118 рублей, то есть впервые ушли от жесткого ценообразования. Стоимость полисов выросла примерно двукратно, но это не помогло: в 2016-м рынок опять столкнулся с дефицитом.
Для борьбы с нездоровой ситуацией было принято несколько мер, в частности, электронная продажа полисов и очень спорная система «Единый агент». Для борьбы с навязанными страховками жизни или имущества Банк России ввел период охлаждения, позволяющий в течение 14 суток расторгнуть ненужный договор.
Ситуация на рынке более-менее стабилизировалась, но реформа ОСАГО продолжилась. В 2017 году состоялся переход на «натуральное ОСАГО», когда приоритетной формой компенсации ущерба стало направление на ремонт. В 2019 году для решения участившихся споров между клиентами и страховыми добавили новую инстанцию — финансового омбудсмена. При оформлении мелких ДТП приоритетным способом стал европротокол — лимит выплат подняли до 400 тысяч, а саму процедуру упростили.
Для фундаментального решения проблем с доступностью ОСАГО власти выбрали путь «либерализации» процедуры: если в нулевых годах стоимость полиса определялась самим законом об ОСАГО, то постепенно появился тарифный коридор, что позволило страховым гибче подходить к тарификации разных групп клиентов. В 2020 году тарифная вилка была расширена и сейчас составляет 2471–5436 рублей. Кроме того, власти ввели более детальную сетку коэффициентов, например возраста и стажа, что должно было снять проблему молодых водителей. На практике же даже возросшие тарифы не сделали ОСАГО полностью доступным, а значит, стоит ждать очередного витка «либерализации» (то есть повышения) ставок.
Всё про ОСАГО, часть 2: как получить возмещение ущерба