Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Индексация военной ипотеки в 2022 году на сколько». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Будет проиндексирован и размер материнского (семейного капитала):
- 503 237,10 руб. при рождении первого ребенка, начиная с 01.01.2020
- дополнительно при рождении второго ребенка будет положено 161 772,0 руб.
- итого 665 009,10 руб.
Согласно предложенному размеру накопительного взноса мы обновили калькулятор накоплений и калькулятор рефинансирования.
Известен размер накопительногого взноса в 2022 году
| Услуги риелтора | 20 000 Р |
| Плата за открытие счета в банке | 12 500 Р |
| Страхование квартиры, жизни и здоровья | 12 000 Р |
| Дополнительные справки, документы и пр. | 10 000 Р |
| Неучтенные траты | 9000 Р |
| Оценка | 3500 Р |
| Поездки в Тверь | 3000 Р |
| Досрочное погашение в новом банке | 207 000 Р |
| Услуги риелтора при покупке квартиры | 20 000 Р |
| Страхование за все годы | 50 000 Р |
| Долг по процентам старому банку при рефинансировании | 47 000 Р |
| Открытие счета в банке | 12 500 Р |
| Отдельные справки, документы | 10 000 Р |
| Неучтенные траты | 9000 Р |
| Поездки в Тверь и обратно | 6000 Р |
| Оценка при покупке | 3500 Р |
| Оценка при рефинансировании | 3500 Р |
| Регистрация в новом банке | 2000 Р |
| Справки о задолженности из прошлого банка | 1000 Р |
На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:
- офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
- мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
- офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
- солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.
Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:
- Промсвязьбанк
- Сбербанк
- ВТБ
- Банк «Дом.РФ»
- «Открытие»
- Россельхозбанк
- «Россия»
- «Зенит»
- Севергазбанк
- «Санкт-Петербург»
- Газпромбанк
- РНКБ
- Абсолют Банк
Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.
У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».
Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.
Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.
Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:
- Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
- Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
- Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
- Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
- А также иные категории военных.
Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:
- Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
- Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
- Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
- А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2021 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.
Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности
Для того чтобы ипотечная программа могла функционировать, была создана накопительная ипотечная система (НИС). Ее смысл в том, что в течение всего срока службы военного на его личный счет поступают накопления.
Сумма поступлений не бывает одинаковой, она корректируется ежегодно с учетом инфляции и на настоящий момент составляет больше 250 тыс. руб.
Средства, поступающие на личные счета военных, находятся в распоряжении Росвоенипотеки. Организация может инвестировать их и приносить доход будущим получателям денег. Владелец счета не может повлиять на эти процессы. До момента выдачи средства не принадлежат ему.
Чтобы стать участником НИС, офицер или служащий младшего командного состава должен прослужить 3 года. Использовать средства со счета НИС можно тоже только через 3 года со дня его открытия. То есть каждый участник обязан отдать армии не менее 6 лет.
Военнослужащий имеет право на льготу в течение всего периода службы, однако далеко не всем удается выслужить полный срок. В этом случае ипотечные выплаты могут быть переложены на плечи государства, а могут погашаться самим заемщиком.
О государственном участии речь идет, если причина увольнения уважительная.
К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного. Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам. Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.
При увольнении по иным причинам военному придется вернуть государству всю сумму накоплений.
Максимальный размер на сегодня составляет 2,2 млн руб. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Претендовать на вычет также можно, если квартира или дом приобретались без отделки.
Индексация ипотеки в 2020 году не проводилась. Вопрос индексации может быть рассмотрен при формировании федерального бюджета на год.
На льготный жилищный заем могут рассчитывать служащие любых войск и званий. Им предоставляется кредит на покупку квартиры (дома) под низкий процент, выдается субсидия из бюджета.
Введение военной ипотеки, помимо всего прочего, сделало более привлекательной службу по контракту на длительные сроки, что весьма положительно отразилось на атмосфере в армии и на состоянии дел во многих регионах России.
- Дальневосточная ипотека от 1,6%
- Военная ипотека 7,3%
- «Перекредитование» от 8,0% до 9,0%
- «Готовое жилье» от 8,8% до 9,8%
- Опция «Материнский капитал»
- Семейная ипотека с государственной поддержкой 4,9%
- «Под залог квартиры» от 9,5% до 10,0%
- Приобретение квартиры на этапе строительства от 8,2% — 9,2%
- Приобретение жилого дома 10% — 10,8%
- Индивидуальное строительство жилого дома 9,5% — 10%
- Порядок получения займа
- Требуемые документы
- Услуги
- Все о погашении займа
Военная ипотека: кому предоставляется
Военнослужащий вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию для получения ипотечного кредита по условиям программы «Военная ипотека».
Если в дальнейшем кредитная организация планирует рефинансировать данный кредит Агентству, необходимо будет заключить соответствующие Соглашения о сотрудничестве. Агентством рассматриваются к рефинансированию кредиты, отвечающие основным требованиям ипотечной программы «Военная ипотека», разработанной Агентством.
Такой кредит (в полном соответствии с требованиями Агентства) можно получить у партнеров Агентства. Список партнеров Агентства размещен на официальном сайте Агентства.
Да. Наличие данных требований обязательно. Учитывая, что заявление может быть в любой момент изменено без согласования с банком, включение подобного условия в договор банковского счета обеспечивает защиту интересов всех участников НИС. При отсутствии данных требований, ипотечные кредиты не будут рассматриваться на
Открытие банковского счета до востребования не допускается. Необходимо заключение договора банковского счета между заемщиком и кредитной организацией.
Указанный договор должен содержать норму, предоставляющую кредитной организации право на составление расчетного документа от имени заемщика для:
перечисления средств целевого жилищного займа продавцу жилого помещения;
погашения первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);
возврата указанных средств Федеральному управлению в случае неосуществления в течение 3 месяцев государственной регистрации права собственности Участника НИС на приобретаемое жилое помещение.
Средства целевого жилищного займа перечисляются только на банковский счет военнослужащего.
Согласно п.п.12-14 раздела II «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов»
(утв. постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370).
Уполномоченный федеральный орган в течение 7 рабочих дней с даты получения документов (в том числе и Договора ЦЖЗ), указанных в пункте 10 раздела II Правил, принимает решение о заключении договора целевого жилищного займа, осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, открытый в уполномоченной кредитной организации.
Однако, учитывая, что реальные сроки могут меняться, и Агентство не регламентирует эти сроки, Агентство считает целесообразным уточнять эту информацию в Уполномоченном федеральном органе.
В соответствии с п. 6 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» (утв. Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 в ред. Постановления Правительства РФ от 16.12.2010 № 1028; далее – Правила) Свидетельство участника НИС действительно до дня подписания договора ЦЖЗ, но не более 6 месяцев со дня подписания Свидетельства. Согласно п. 7 Правил в случае если в течение 6 месяцев со дня подписания Свидетельства не заключен договор ЦЖЗ, военнослужащий – участник НИС имеет право повторно обратиться в ФГУ «Росвоенипотека» с заявлением о предоставлении ЦЖЗ в порядке, установленном пунктом 4 Правил.
Военная ипотека и ее особенности
В соответствии с основными параметрами программы «Военная ипотека» кредит/заем предоставляется военнослужащему до наступления 45 лет. Соответственно в 45 лет данный кредит должен быть погашен.
В случае продолжения воинской службы после наступления 45 лет, военнослужащему — участнику НИС -будут продолжать поступать средства на именной накопительный счет, которыми он может воспользоваться для приобретения недвижимости.
Таким образом, максимальный срок пользования кредитом не может превышать срока, равного возрасту военнослужащего до наступления 45 лет.
Военная ипотека
- Приобретение квартиры/таунхауса (в т. ч. доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве
- Рефинансирование действующего ипотечного кредита
Военная льготная ипотека*
Приобретение квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний) по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у застройщика
Семейная ипотека для военных
- Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фондов) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве
- Приобретение квартиры/таунхауса (в случае нахождения приобретаемого жилого помещения на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях) путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или физическим лицом
- Рефинансирование действующего ипотечного кредита
*Оформить ипотеку на льготных условиях можно до 1 июля 2022 года
Военная ипотека
9,7%
Военная льготная ипотека
6,4%
Семейная ипотека для военных
5%
Семейная ипотека для военных (Дальневосточный ФО)
4,5%
**Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»
0,2 п.п. Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ в течение одного последнего месяца
Семейная ипотека для военных Максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, срока предоставления ипотечного кредита, но не более 4 256 170 руб (4 475 797 руб для Дальневосточного ФО) для участников НИС. Военная льготная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная льготная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году не должна превышать 3 000 000 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки. Военная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году составляет 2 805 558 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки.
***Сумма кредита указана для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»
Вопрос-ответ по Военной ипотеке
Военная ипотека, Военная льготная ипотека От 3 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе, указанного в свидетельстве. Срок кредитования соответствует сроку, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение средств ЦЖЗ Семейная ипотека для военных
От 3х лет и:
- В случае приобретения квартиры или рефинансирования (если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось без использования средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ)) — по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок ЦЖЗ в соответствии со свидетельством о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ
- В случае рефинансирования (если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось с использованием средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ)) — до достижения участником НИС возраста 50 лет (а для женщин — 45 лет), при этом исполнение обязательств по заключаемому кредитному договору должно быть произведено не позднее месяца, в котором участником НИС будет достигнут возраст 50 лет (а для женщин — 45 лет)
Возраст Граждане РФ от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату погашения кредита. Свидетельство НИС Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк. Семейное положение (для продукта «Семейная ипотека для военных»)
- Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 01.01.2018 по 31.12.2022
- Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, для участника НИС, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории с 01.01.2019 по 31.12.2022
- Рождение ребенка, гражданина РФ, до 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид» или категория «ребенок-инвалид» установлена после 31.12.2022 (независимо от территории проживания)
Свидетельство НИС
Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк.
При исключении заемщика из Реестра участников НИС заемщик обязан исполнять условия заключенного кредитного договора за счет собственных средств.
Соблюдение 214-ФЗ Этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства. Аккредитованный объект Приобретаемая недвижимость строящегося объекта должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.
Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».
«Социальная программа реализуется по принципу накопительно-ипотечной системы, — уточняет Татьяна Решетникова. — В отличие от обычной ипотеки, которую можно получить только при наличии собственных накоплений для первого взноса, для военной личные сбережения не нужны. Первый взнос платит не заемщик, а государство в виде целевой субсидии».
Военная ипотека в 2021 году — условия, ставки и требования к заемщику
Участник программы может использовать для покупки жилья как целевые накопления, начисляемые ему ежемесячно в установленной сумме, так и личные средства. Последние не обязательны, но они расширяют возможности при выборе квартиры или дома.
Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.
«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».
Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.
«Регион приобретения недвижимости не ограничен, — уточняет Татьяна Решетникова. — Совсем не обязательно покупать квартиру по месту службы. Но вот в выборе жилья есть нюансы, и устанавливает их не государство, а банки. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять заем на покупку дома. Некоторые банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу».
Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.
Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.
По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.
«Получив сертификат, нужно подобрать жилье, — советует Татьяна Решетникова. — После этого отправиться в банк для согласования объекта покупки и выбора подходящей банковской программы. В банке попросят пакет документов, которые нужно будет подготовить. Могут потребоваться экспертная оценка объекта недвижимости, его страхование».
Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.
После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.
«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».
Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.
Во-первых, при выборе более выгодных условий и снижении ставки можно ускорить расчет по кредиту. Как показывает практика, военнослужащему выгодно быстрое погашение долга перед банком. В освободившийся срок выплаты продолжат накапливаться, а «набежавшая» сумма вполне может оказаться достаточной для приобретения еще одной квартиры или дома.
Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.
Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Собственная недвижимость. Если претендент на военную ипотеку официальный собственник другого жилья, он так же вправе участвовать в программе. Хоть 5 домов в Центральном Сочи — это не влияет на решение Росвоенипотеки.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Вычет полагается, если в ипотеке участвовали не только деньги из Федерального бюджета, но и собственные сбережения военнослужащего.
Например, если он добавил к первоначальному взносу свои 250 000 рублей, то вычет считается из этой суммы: 13% от 250 000 рублей это 32 500 рублей. Максимальная сумма вычета 260 000 рублей, если военный внёс минимум 2 млн рублей своих денег.
Если же в ипотеке вообще не участвовали личные деньги заёмщика, а только государственные, то и вычет не положен.
Сумма средств, выделяемых военнослужащим по программе НИС, постоянно увеличивается. Это достигается за счет того, что 1 раз в год происходит их индексация.
За весь период действия программы индексация начислений не была произведена только в 2016 году, что послужило причиной возникновения у некоторых военных сложностей с осуществлением ежемесячных платежей по военной ипотеке.
В случае, если военнослужащий нуждается в жилье, через три года или более продолжительный промежуток участия в НИС, он может заключить ипотечный договор с одним из банков, который является партнером госпрограммы. Сумма, накопленная на ИНС на момент заключения кредитного договора, используется в роли первоначального взноса.
Впоследствии средства, поступающие из госбюджета, перечисляются на счет банка с целью погашения кредита и процентов по нему.
Дальнейшее повышение зарплат военным запланировано в бюджете на 2022-2024 годы
Многие ждали проект ФЗ не только для того, чтобы сориентироваться относительно величины взноса по военной ипотеке на 2022 год, но и для того, чтобы оценить дефицит средств, выделяемых на госпрограмму.
Например, на 1 января текущего года дефицит уже составлял 93,9 миллиардов рублей. То есть в 2018-ом в бюджете было заложено только 50% от расчетной потребности: всего лишь 91,1 миллиарда рублей от необходимых 185 миллиардов. Недофинансирование военной ипотеки очевидно, и печально, что в 2022-ом ситуация не изменится в лучшую сторону. Более того, теперь сведения о распределении бюджетных ассигнований на статью «НИС» имеет полностью закрытый характер, поэтому сделать какие-либо точные прогнозы не представляется возможным.
Соответственно, индексация взноса соответствует 3%, исходя из уровня инфляции, который заложен в бюджет Российской Федерации на будущий год.
Проблемы в финансировании военной ипотеки в 2022-ом, однозначно, будут – и это напрямую отразится на военнослужащих. На практике недофинансирование, отсутствие индексации приводит к появлению так называемых «долговых хвостов» у Защитников Отечества.
По мнению экспертов, современные тенденции приводят к тому, что участники госпрограммы, оформившие военную ипотеку до 1 января 2018-го, будут вынуждены «закрывать» остаток кредита из собственных сбережений, то есть из личных средств. Во многом такая ситуация сложилась и из-за того, что банки при расчете военной ипотеки закладывали в свои графики чрезмерно «оптимистичные» прогнозы по суммам накопительного взноса.
К каким печальным последствиям это приводит – вполне понятно.
Заметное расхождение прогнозных показателей суммы накопительного взноса, которая заложена в графике погашения, с фактической величиной взноса – основная проблема, решение которой в определенный момент ляжет не на плечи банка или МО РФ, а непосредственно на военнослужащего и членов его семьи.
В 2022 году силовиков ждет однократное повышение окладов.
Зарплаты военных, сотрудников МВД и других силовых ведомств в 2022 году увеличат на 4% путем соответствующей индексации должностных окладов (окладов по воинской должности) и окладов по воинскому или специальному званию.
Это прямо предусмотрено проектом федерального закона «О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов».
Дата, с которой ежегодно индексируют зарплаты силовиков, является традиционной, — это 1 октября. Менять дату индексации в 2022 году в Правительстве и Госдуме не намерены. Поэтому повышения зарплат сотрудников силовых ведомств ранее 1 октября не будет.
Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.
Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.
Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.
Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:
- офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
- солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.
При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.
Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).
Дальше все идет по следующей схеме:
- после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
- сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
- спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
- уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.
Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.