Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перспективы развития ипотечного кредитования в рф». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Согласно расчетам, сделанным на основании данных Банка России и Росстата, по сравнению с 2017 годом, средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%.
Последние законодательные изменения в сфере строительства нового жилья призваны максимально обезопасить средства дольщиков. Введение механизма счетов-эскроу предполагает хранение средств покупателей до того момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию.
Доклад: Ипотека и ипотечный кредит в России
Как известно, существуют первичный и вторичный рынок жилья. Жилищный фонд РФ (вторичный рынки) катастрофически стареет, и даже достаточное количество ветхих и аварийных домов не может стать основой для ипотечного кредитования. К тому же при купле и продаже таких квартир часто возникают правовые споры о собственности на жилье. Значит, основной упор в развитии ипотеки нужно делать на новостройки.
Ситуацию усложняют и неблагоприятная экономическая ситуация в стране, и растущая инфляция, и недостаточно совершенная законодательная база.
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации. Именно с момента его государственной регистрации он считается заключенным и вступает в силу. Несоблюдение правил государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. До недавнего времени требовалось также нотариальное удостоверение договора ипотеки.
Кодекс устанавливает общие правила обеспечения кредитов под залог недвижимости; положения о праве собственности и других вещных правах на другие помещения; основания обращения взыскания на заложенное жилое помещение и др.
Огромное значение ипотека имеет и для повышения стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны.
3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования
Более ясное понятие ипотеки, с точки зрения осуществления процесса банковского кредитования, на взгляд авторов, дает И.Т. Балабанов: «ипотека представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора (залогодержателя) к должнику (залогодателю)». Вместе с тем И.Т.
Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков.
Так, по предварительным данным в первом полугодии 2006 года она составила 72,5% против 70,6% в соответствующий период 2005 года. При этом на долю оплаты услуг приходилось 17,4% против 16,6% в первом полугодии 2005 года.
Это финансово эффективнее, чем откладывать деньги, подвергая накопления инфляционным и иным рискам, или чем арендовать квартиру, так как размер ежемесячных платежей по кредиту сопоставим с ежемесячной арендной платой за жилье.
Перспективы развития ипотечного кредитования в России
Традиционными участниками жилищного рынка являются строительные компании, банки, производители строительных материалов, страховые компании, риэлтерские и оценочные агентства.
Отсутствие жилья – определяющая причина кризисной демографической ситуации в России, когда население страны при постоянном миграционном потоке сокращается. По оценке специалистов Департамента жилищной политики правительства Москвы, в 50% случаев причиной разводов в молодых семьях является отсутствие жилья.
Развитие ипотечного жилищного кредитования проходит в сложной экономической ситуации. Статистические данные фиксируют, с одной стороны, недостаточную обеспеченность российских граждан жильем, с другой – небольшие объемы ипотечных жилищных кредитов, выданных коммерческими банками.
Перспективы ипотечного рынка сегодня довольно туманны, и многие эксперты опасаются давать прогнозы на 2013 год.
Дипломная работа — пример
В условиях становления кредитной системы России и построения собственной структуры ипотечного жилищного кредитования особенно важным представляется сопоставление российской и зарубежной банковской практики.
Помимо консультирования и информирования заемщика до выдачи кредита заемщик получит возможность в течение срока погашения кредита по согласованию с кредитором переуступить права по кредиту третьему лицу или реструктурировать его в случае существенного изменения доходов семьи заемщика на условиях, приемлемых для кредитора и заемщика.
С целью удовлетворения потребностей населения российские коммерческие банки, а также специализированные учреждения предлагают широкий спектр ипотечных кредитных продуктов и программ.
Получение ипотечного жилищного кредита заемщиком станет стандартным процессом. Предусматривается сократить сроки сбора необходимых документов и принятия решения до одной недели при повышении качества принимаемых решений.
С целью удовлетворения потребностей населения российские коммерческие банки, а также специализированные учреждения предлагают широкий спектр ипотечных кредитных продуктов и программ.
Государственная жилищная политика должна ориентироваться не только на нужды социально незащищённых групп населения, но и на решение жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жильё в собственности в результате приватизации.
Учитывая комплексность проблемы развития жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования, для ее решения требуется системный подход. Причем масштаб проблемы, ее значимость для социально экономического развития России требуют максимально быстрых действий, использования мирового опыта и международного сотрудничества.
Российское законодательство определяет ипотеку как способ обеспечения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В условия мирового финансового кризиса решения вопросов обеспечения жильем одной из существенных проблем социально-экономического развития России стал многократный разрыв между размером текущих денежных поступлений граждан (зарплата, предпринимательский доход) и высокой стоимостью объектов жилой недвижимости.
Становление ипотеки в России стало, прежде всего, следствием определенной стабилизации экономического положения, поскольку ипотечное кредитование рассчитано на длительный срок и возможно только в условиях достаточно устойчивого экономического развития страны. Последние предложения правительства также направлены на облегчение нагрузки граждан, нуждающихся в поддержке при оплате кредита. Речь идет о рассмотрении мер, позволяющих заемщику получить финансовую помощь из бюджета для оплаты первого взноса.
Банки между собой будут конкурировать в первую очередь не по ипотечной ставке, потому что они будут вынуждены их повышать. Конкуренция сохранится по части технологии проведения ипотечной сделки.
Предусматривается решение к 2030 году основных проблем несбалансированности на рынке жилья, основная потребность в улучшении жилищных условий будет формироваться в связи с качественными изменениями стандартов жилищного обеспечения.
Необходима невысокая концентрация рынка ипотечного жилищного кредитования на каждой территории, где сложился ликвидный рынок жилья, на нем будут присутствовать как минимум 3 кредитора с конкурентными предложениями.
Участие в подобной системе Законопроекта преследует выгоду и удобство не только будущих заемщиков, но и банков. Для первых создается отличная «копилка», и, с психологической точки зрения, реальный стимул скорее накопить на первоначальный взнос.
Однако из-за длительности сроков кредитования его развитие невозможно без организации системы рефинансирования.
Проект еще требует доработок, а именно: определения четких правил, становления условий и регламентации системы.
Узнай стоимость написания такой работы!
На рынке финансовых услуг в настоящий момент представлено большое разнообразие ипотечных предложений. Среди них можно найти варианты для приобретения первичного жилья, недвижимости на вторичном рынке и нестандартных объектов. При этом для большинства российских граждан ипотека становится тяжелым бременем для семейного бюджета, поэтому пойти на ее оформление решаются далеко не все желающие.
Вместе с тем в Стратегии рассматриваются вопросы расширения возможности приобретения гражданами жилья на первичном или вторичном рынках, строительства индивидуального жилья или участия в строительстве многоквартирных домов и жилищных некоммерческих объединениях граждан, а также найма жилья, проведения капитального ремонта жилых домов и другие направления развития ипотечного жилищного кредитования.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в анализе системы ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк России Владимирское отделение №8611/083 и выявление основных проблем, сдерживающих ее развитие на современном этапе и возможностей их решения. Следовательно, задача государства в становлении ипотечного жилищного кредитования состоит в поддержании системы ипотечного кредитования в активном состоянии, путём использования различных форм и методов на всех его уровнях. Фомина О.Н.
Прогнозируется, что общий объем финансирования ведомственной целевой программы в 2020—2025 годах может составить около 207 миллиарда рублей. Средства из федерального бюджета планируются на уровне 121-122 миллиарда рублей.
По оценкам Минэкономразвития России даже при самых «либеральных», практически несуществующих параметрах (ипотечный кредит предоставляется на 15 лет величиной 70% от стоимости жилья при цене одного квадратного метра 37200 р. с кредитной ставкой 10%), максимальная граница доступности для населения России составит не более 10%.
Таким образом, чтобы ипотека стала действенным фактором повышения экономической стабильности, необходимо активное участие государства в соответствующих процессах.
Сколько стоит помощь?
Термин «ипотека» (от греч. hypotheka – залог, заклад) – это один из подвидов залога без передачи заложенного имущества залогодержателю.
В решении государством задач, связанных с макроэкономической, социальной и кредитно-денежной политикой, во многом поможет ипотечное кредитование. Оно может выступить мощным антиинфляционным механизмом, препятствующим росту цен на потребительском рынке, так как отвлечёт средства населения с текущего потребления в сферу сбережений для приобретения квартиры.
Президент РФ ранее дал поручение правительству и ЦБ о необходимости разработки мероприятий, направленных на снижение ипотечной ставки. За последние несколько месяцев информация об изменении условий кредитования поступила сразу от многих банков. Тенденция была отмечена для предложений, в рамках которых заемщик может получить средства на приобретение нового и вторичного жилья.