Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минимальный процент по автокредиту 2018». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:
- Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
- Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
- Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
- Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.
Не стоит думать, что только банки предоставляют выгодный автокредит. Да, крупные финансовые учреждения располагают «длинными и дешевыми деньгами», поэтому могут выдать выгодный для заемщика автокредит. Но с другой стороны, банки очень придирчивы к клиенту и скрупулезно проверяют его финансовую репутацию.
Самый выгодный автокредит 2018 года – как выбрать..
Практика показывает, что самая низкая базовая ставка по автокредиту предлагается молодым заемщикам возрастной группы 27–45 лет. Наличие постоянной работы (стаж 2–3 года) повышает шансы на скидку.
Льготные условия по процентам предлагаются:
- держателям зарплатных карт;
- постоянным клиентам;
- вкладчикам банка;
- заемщикам, которые перешли в банк из другой финансовой компании (рефинансирование, перевод счетов и оборотов по ним);
- сотрудникам партнеров банка (не всегда его работник об этом говорит, потому уточнять свой привлекательный статус стоит отдельно).
Ставка применяется при кредитовании физических лиц на покупку новых автомобилей или автомобилей с пробегом и действует в рамках нового тарифного плана «ПРОМО» при минимальном первоначальном взносе 30% от стоимости автомобиля, при оформлении договора страхования жизни и здоровья заемщика, а также страховании предмета залога.
Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.
Оформите КАСКО. Полное страхование авто дороже обязательного ОСАГО, зато при покупке КАСКО на весь срок кредитования вам могут предоставить более выгодную процентную ставку. Присмотритесь к этому способу получения самого низкого автокредита, если вы начинающий автолюбитель.
Самый низкий процент по кредиту
Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Внесите как можно больший по сумме первоначальный взнос. Чем больше денег вы внесете, тем выше шансы получить автокредит на взаимовыгодных условиях. Выгодные условия по кредитованию на машину заключаются не только лишь в низкой процентной ставке, но и в вашей экономии на переплате.
По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.
Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:
- госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
- программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).
Минимальные проценты по кредитам наличными.
Еще одно условие выгодного займа – размер и наличие обязательного аванса. Первоначальный взнос – это часть стоимости приобретаемого на кредитные средства автомобиля, которую заемщик готов закрыть собственными деньгами.
Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.
Данный банк предоставляет такие условия кредитования на покупку новых и подержанных авто:
- Физическое лицо может взять автокредит в размере до 5 миллионов рублей.
- Процентные ставки по автокредитам для физических лиц стартуют от 13%.
- Период возврата заемного капитала составляет до 5 лет.
- Первичный взнос достигает 15%.
Проценты на автокредит в банках в 2018 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:
- год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
- у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
- наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
- наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
- первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
- срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
- пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
- тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
Программы характеризуются сниженными ставками, поскольку основная задача кредитных структур – повышение продаж производителя.
Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.
Подавая запрос с банк, где получают зарплату, есть все шансы на согласование пониженной ставки без подтверждения платежеспособности клиента.
Сравнение двух видов займов на покупку автомобиля: преимущества, условия получения. Чем отличается автокредит от потребительского.
Всем банкам нужно функционировать и зарабатывать, потому многие из них, как ранее говорилось, сотрудничают с автопроизводителями и автодилерами. Поэтому можно попасть на очень привлекательные предложения.
Преимущества потребительского кредита и автокредита
Если заемщик хочет приобрести автомобиль без страховки, для сохранения приемлемого уровня процентов по кредиту ему надо внести аванс 40–45%. Тем, кто готов застраховать машину, но не имеет средств на взнос, стоит выбирать банки, которые сотрудничают с автопроизводителями. По совместным программам часто предусматривается возможность 100%-го кредитования покупки.
Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.
Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.
Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.
Получить самый низкий автокредит вполне реально: для этого просто нужно проанализировать самые выгодные предложения банков, поинтересоваться акциями в автосалонах, использовать свою кредитную историю. О новой собственной машине мечтают многие автолюбители. Кто-то желает купить первую машину, а кто-то — обновить свой транспорт на более современную модель.
В современном мире очень сложно представить приобретение автомобиля за наличность. Это обусловлено не только высокой стоимостью машин, но и недостаточным уровнем доходов граждан нашей страны. Поэтому многие автолюбители берут кредит на покупку авто под залог транспортного средства, озадачиваясь вопросом, какие банки предоставляют лучшие условия 2018 года.
Размер автокредита составляет от 100 тысяч до 7 миллионов рублей. Денежные средства выдаются на срок до 7 лет. Досрочное погашение кредита на машину осуществляется без применения штрафных санкций.
Что выгоднее: автокредит или потребительский
Судя по сложившейся обстановке на рынке автокредитования, откладывать покупку, пытаясь накопить средства самостоятельно, нет смысла – цена на автомобили растут, а зарплаты за ними не поспевают. Еще недавно взять в кредит хорошее авто ниже 15% годовых было почти невозможно.
Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.
Рассмотрим несколько конкретных вариантов программ автокредитования в российских банках, актуальных в 2018 году:
- Банк ВТБ24 — если вы предпочитаете сотрудничать с крупными банками, то программа «Автолайт» именно для вас. По этой программе вы сможете получить сумму от 100 тысяч рублей до 5 миллионов. Срок кредитования на машину составляет от 1 до 5 лет. Первоначальный взнос по этому кредиту — минимум 20% от стоимости авто. Процентная ставка зависит от указанных выше факторов, она варьируется от 8 до 14,7% годовых.
- Генбанк — предложение по кредитованию на авто привлекает своим процентом: деньги на машину можно получить со ставкой от 7% годовых. Сумма кредита ограничена 920 тысячами рублей, а срок кредитования — тремя годами.
- Банк Союз — если вы желаете приобрести отечественный автомобиль в кредит, то предлагаем рассмотреть «Классический автокредит по госпрограмме». Процентная ставка привлекательная, ее размер составляет от 7,3% годовых. Максимальный срок ограничен тремя годами.
Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.
Как оформить потребительский кредит под низкий процент?
Если автомобиль старше 10 лет, купить его за кредитные средства вряд ли удастся. Поскольку банк запросит оформление страховой защиты, а страховщик отказывается обеспечивать страховкой старые автомобили, с согласованием заявки наверняка возникнут проблемы, либо переплата окажется сопоставима с обычным потребительским займом или кредиткой.
Миф или реальность — 0 процентов от дилера? Автокредит может обойтись Вам совсем без переплат. Дилер полностью оплачивает все расходы, а Вам остается лишь оплатить лишь чистую денежную сумму за авто.
Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно.
В конце 2014 большинство желающих приобрели средство передвижения. Сейчас спрос значительно уменьшился. Средние показатели выдачи кредитов по России уменьшились в 1,5 раза. Средний класс думает потребительской корзине, а не о предметах роскоши. А значит только примерно процентов 20 из них думает об автокредите.
В каком банке самый низкий процент по автокредиту в 2018 году?
Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.
В 2017 году средний процент по займам на приобретение новых машин по российским банкам составлял 16–17%. В этом году таким будет максимум. Средние показатели обещают упасть до 15%, а самая низкая банковская процентная ставка составит 8–11%. Чтобы ее получить, надо выполнить ряд стандартных условий:
- подтвердить доход;
- предоставить поручительство;
- застраховать машину и жизнь;
- оставить в банке ПТС на авто до полного погашения;
- закрыть остальные действующие займы (если есть) до выдачи.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
У этих банков есть такая услуга, как «Buy Back». Вы можете в конце срока продать свое авто в салон, приобрести новую или еще раз оформить кредит. Скрытые комиссии отсутствуют в таких банках. Это неоспоримый аргумент в пользу них.
Классический пример быстрого оформления кредита на покупку машины через автосалон предлагает банк Тинькофф, однако доступны реальные сделки и с частными лицами.