Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько страховка квартиры при ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.
Если банк согласиться принять к рассмотрению «чужой» страховой полис, ему придется потратить время на проверку документа, что скажется на скорости оформления документов.
Общее представление о том, что такое ипотечное страхование
Итоговая цена ипотечного займа состоит из обязательного страхования квартиры и желательного страхования жизни человека.
Если у вас оформлено титульное страхование, а суд примет решение не в вашу пользу, то вы получите компенсацию от страховой компании. Впрочем, здесь стоит уточнить, что далеко не каждая компания согласится застраховать вас без ДДУ.
При возникновении неприятностей ситуация будет решена цивилизованным путем. В статье мы подробно поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке.
Заемщик может самостоятельно и заранее рассчитать сумму страхового платежа с целью планирования своего бюджета.
Страховой полис подлежит ежегодной пролонгации. Таким образом, страховка действует на протяжении всего период обслуживания кредитной линии.
Чтобы страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке или другой кредитной организации было выгодно не только страховщику, но страхователю, разберем нюансы процедуры, в которых простому заемщику самостоятельно разобраться сложно.
Например, вы купили квартиру за 6 млн. рублей. Пусть страховой тариф составляет 0, 225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.
Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?
Конечно, менеджер будет недоволен, но тем не менее на практике все деньги через 3-5 дней возвращаются заемщику.
Кредитор всегда страхуется при выдаче кредитов. При малых суммах за счет увеличенных процентов по займу – в этом случае риски банка в равной доле ложатся на всех дебиторов. При крупных, как ипотека, — с помощью залога и страхования залогового имущества. В этом случае обязательная страховка квартиры при ипотеке уже снижает риски банка до минимума. Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.
Нет выгоды и от титульного страхования – долг перед банком страховщики закроют в обязательном порядке, а вот выплаты страхователю маловероятны.
Можно назвать средние ставки, принятые в отрасли. Обычно это 0,225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.
Стоит отметить, что страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке обойдется дешевле, нежели оформление полиса при получении займа на частный дом. В среднем уровень суммы полиса будет находиться в пределах 0,25% (сделки с квартирами) и 0,6% (сделки с домами).
А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.
Стоит отметить, что страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке обойдется дешевле, нежели оформление полиса при получении займа на частный дом. В среднем уровень суммы полиса будет находиться в пределах 0,25% (сделки с квартирами) и 0,6% (сделки с домами).
Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность).
Впрочем, это не значит, что все страховки – навязанные и ненужные. В зависимости от ситуации они в перспективе могут оказаться весьма полезными.
Мы расскажем, какие есть особенности, что влияет на цену и какой процент от суммы договора она составляет.
Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение объекта в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам — пожар.
Если говорить о строящейся недвижимости, которая приобретается не по ДДУ, а по иным схемам, например, договор с ЖСК или предварительный договор купли-продажи, имеет смысл прибегнуть к титульному страхованию. Этот вид страхования позволяет рассчитывать на компенсацию полной стоимости жилья в случае утраты имущественных прав на него.
Выдавая ипотечный кредит, представители банка требуют у заемщика оформить не только сам договор ипотеки, но и страховой полис на квартиру. Это вполне логично, ведь кредитное учреждение несет определенные риски при выдаче займа в особо крупном размере.
Страховка при ипотеке входит в комплекс мер по защите квартиры от порчи или претензий на жилье третьих лиц. Причем гарантия безопасности накладывается не только на имущественный объект (квартиру или дом), но и на жизнь заемщика.
Важно, чтобы страховщик был аккредитован тем банком, где заемщик оформляет кредит на квартиру. В противном случае может возникнуть ситуация, когда банк откажется зачесть полис.
У страхователя нет полчища адвокатов для защиты своих интересов, а страховщик просто так со своими кровными не хочет расставаться. В результате получить страховое возмещение становиться проблемой (очень редко, но банки оказывают своим клиентам юридическую помощь).
Страховка при покупке квартиры в ипотеку является обязательной, что предусмотрено на законодательном уровне. При этом банки поступают по-разному: одни не перечисляют денег продавцу жилья до тех пор, пока не будет предоставлено страховое свидетельство, другие дают месяц на оформление полиса после заключения договора ипотеки.
Окончательная цена будет зависеть от потенциальных причин возникновения страхового случая:
- возраст дома. Чем старше объект, тем выше будет стоимость;
- присутствие деревянных составляющих в конструкции;
- наличие источников открытого огня (камин, сауна, печь и др.);
- проведение перепланировки без получения официального разрешения.
При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.
Конечно, столь длительный срок могут произойти разные события, из-за которых залоговое имущество может быть испорчено. Наличие полиса гарантирует, что банк вернет деньги, вложенные в объект.
Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.
Для того чтобы оформить полис по ипотечному кредитованию, оформляемому в Сбербанке, необходимо выбрать и обратиться (подать заявку) в страховую организацию. Компания должна предоставить полный перечень документов, требуемых для совершения сделки.
Смысл ипотечного страхования в том, что в условиях длительных сроков и больших сумм кредитов страховой полис для клиентов, как говорит руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин, является важным инструментом снижения собственных рисков в непредвиденных ситуациях.
При этом первоначальный составил 2 млн. руб. Поскольку страховка оформляется с на сумму долга клиента перед банком, то полис стоит в 9 тыс. руб. Кроме того, как отмечает руководитель инвестиционно-коммерческого блока компании «Интеко» Евгений Семенов, застраховав имущество, сам заемщик может быть спокоен по поводу того, что при форс-мажоре ипотека будет погашена за счет страховых выплат. Алексей Лухтан подтверждает: на практике заемщики, как правило, даже не думают об отказе от этого вида страхования.
Если вы хотите подсчитать полную стоимость страховки, для этого необходимо сложить суммы ежегодных взносов за весь срок кредитования.
Полис оформляется за свой счет в пользу банка и действует на случай пожара, стихийного бедствия, взрыва и т.п.
Титул рекомендуется делать в случае неоднократной перепродажи квартиры и, как следствие, наличия нескольких предыдущих собственников и их родственников, которые могут предъявить права на жилье. Покупатель никогда не будет полностью уверенным в том, что продавец жилья не является мошенником или же оформляет документы должным образом.
Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке
Так, если квартира застрахована, то бремя финансовой ответственности ложится на плечи страховой компании. Это выгодно дольщику, кредит которого погашает страховщик при разрушении квартиры, а также это выгодно банку, которому возмещается стоимость залога.
Страхование права собственности на жилье (титульное страхование) – от посягательств на него неизвестных ранее владельцев, интересы которых не были учтены при подписании договора, мошеннических схем продажи и т. д.
Если выбирается «Сбербанк-Страхование», то документы могут быть оформлены в день совершения сделки. После подписания договорного соглашения необходимо внести страховой взнос (оговоренная в договоре сумма) за текущий год, после чего предоставить в банковское учреждение копию полиса.