Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли кредит на строительство дома». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если мне отказали в кредите, могу ли я рассчитывать на положительное решение при новом обращении за кредитом?
Мечты бывают разными, но большинство людей разделяют одну из них – обладание собственным домом. Капитальное строительство относится к дорогим удовольствиям, и для реализации такой мечты обычно приходится копить деньги в течение нескольких лет. Кредит на строительство – разумный выход из ситуации, в особенности, если обзаводиться домом планируют молодожены.
Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?
Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода. Целевой кредит на самостоятельное возведение дома выглядит выгодным только на первый взгляд: оформление таких сделок проходит сложно и довольно долго, банки подробно изучают документы самого заемщика и документы на земельный участок.
Ипотека с заключением залогового соглашения
Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:
- Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
- Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
- Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.
В большинстве случаев допустимо привлекать созаемщиков (например, мужа или жену), но их ежемесячные доходы также будут рассматриваться индивидуально.
Подобные программы кредитования предлагают многие организации, особенно специализирующиеся на выдаче ипотечных ссуд.
После завершения стройки придется произвести оформление объекта в качестве залога, чтобы при форс-мажоре банк смог осуществить продажу недвижимости для погашения заемных средств. На первоначальном этапе придется заложить банку земельный участок или обеспечить поручительство третьих лиц. Некоторые финансовые учреждения предлагают поэтапное финансирование стройки.
Потребительский вариант кредитования
Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.
Максимальная сумма займа по этой программе не должна превышать 75% от оценочной стоимости залогового имущества, в качестве которого может выступать кредитуемая или уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.
Обычно размер ссуды, выдаваемой под залог земельного участка, не превышает 70% от его оценочной стоимости. При оценке учитываются размер участка, его местонахождение (самыми ликвидными считаются участки, расположенные вблизи крупных городов), уровень окружающей инфраструктуры, наличие на участке коммуникаций и построек и другие факторы.
Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.
Мечты многих людей не ограничиваются покупкой квартиры или строительством дома. Однако есть такая категория граждан, для которых собственный дом – мечта всей жизни, но для этого нужны деньги, поэтому строительство дома в кредит – лучшее решение.
Мы с супругом не стали рассматривать предложения всех банков и сразу обратились в «Сбербанк», который предоставляет ипотеку именно под ИЖС. Нам объяснили, что ставка по ипотеке будет ниже, так мы как оба являемся зарплатными клиентами банка. Заявку в банк направляли через строительную компанию «Аркада-С», которая строит нам дом.
Хотя этот тип займов и относится к ипотечным кредитам, он имеет существенные отличия от программ на покупку готового или строящегося жилья. Основная сложность в получении такой ссуды заключается в том, что еще не построенное жилье не может являться объектом залога, а без ликвидного обеспечения банки неохотно предоставляют заемщикам крупные займы.
Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступна покупка жилья без заемных средств. Семья Цоктоевых решила узнать, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить заветную возможность жить в собственном доме.
Хотя этот тип займов и относится к ипотечным кредитам, он имеет существенные отличия от программ на покупку готового или строящегося жилья. Основная сложность в получении такой ссуды заключается в том, что еще не построенное жилье не может являться объектом залога, а без ликвидного обеспечения банки неохотно предоставляют заемщикам крупные займы.
Плюс заказа в крупной компании в том, что у них есть банки-партнеры, готовые одобрить кредит на строительство дома в этой компании. Минус — внести изменения в проект по своему желанию нельзя: нужно выбирать из доступных вариантов и их комплектаций. Наши изменения застройщик внести в проект не мог: размер комнат, планировка ванной комнаты и материал стен были фиксированными.
Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:
- земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
- участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
- если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
- если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.
Ипотечное кредитование позволяет совершить покупку недвижимости в короткое время. Но далеко не всем банк дает возможность осуществить свою мечту. Для приобретения заемных средств на строительство дома нужно пройти несколько шагов и знать много нюансов.
Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:
- Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
- Выбранная вами планировка помещения.
- Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.
Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.
Наша ставка по ипотеке составляет 15%. Но, когда мы оформим право собственности на дом и отдадим его под залог, ставка уменьшится на 1%. Первоначальный взнос составляет не менее 25% — то есть нельзя просто так, с нуля взять кредит, не имея определенной суммы. У нас был миллион с лишним на то, чтобы начать строительство.
Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.
Чем отличается кредит на строительство от обычной ипотеки?
Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.
Получить кредит на строительство дома в Альфа-Банке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц.
Заемщику также понадобится договор, заключенный с компанией-подрядчиком. После того, как будет принято положительное решение, заемщик сможет начать возведение объекта. Обычно целевые кредиты на строительство выдаются не полной суммой, а траншами, что в большинстве случаев выгоднее для владельца дома.
Нет, не повлияет. Заключение Договора страхования жизни является добровольной услугой, которая позволит вам обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.
Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома
Самая низкая цена составила 1 500 рублей. Делают оценку в пределах одного дня. Также нужно было сделать независимую оценку земельного участка. Это тоже стоит 1 500 рублей.
Итого: кредит 1,2 млн на первый этап, два кредита по 1,5 млн на второй и долг 700 тысяч у друзей.
Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.
После этого можно начинать второй этап строительства. Итого нам требовалось 2,9 млн в начале строительства и еще 4,6 млн через полтора года.
Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок).
Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика.
Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов.
Ипотека на строительство частного дома. Условия.
Кроме этого, страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого должен составлять 23-65 лет.
У мелких застройщиков свобода выбора больше. Многие соглашаются бесплатно доработать проект, но редко бывают льготные программы кредитования. Мы хотели дом из оцилиндрованного бревна и искали застройщика, который специализируется на этом материале. Также время заняло оформление разрешения собственника, у которого мы купили участок, на строительство. Я, если честно, не совсем поняла, зачем это было нужно. Ведь сегодня, чтобы оформить право на земельный участок, такое разрешение вообще не требуется.