Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто из врачей может получить льготную ипотеку в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Первоначальный взнос от 20% 7,65% Первоначальный взнос от 10% до 20% 8,15% Первоначальный взнос от 20% + Большие суммы 7,25%
Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:
Скидка к ставке
при сроке кредита согласно договору от 3 до 30 лет (вкл.) Размер единовременного платежа
(от суммы кредита) 0,5% 2,6% 1% 5,2%
Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:
- Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора
- Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) — в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ.РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ.РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов
Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»
*Применимо только по программам Новостройка, Готовое жилье, Рефинансирование, Строительство жилого дома, Приобретение жилого дома, Кредит под залог недвижимости
Возраст Граждане РФ от 21 года на дату заключения кредитного договора и до 65 лет на плановую дату погашения кредита, которые работают в медицинском учреждении. Стаж работы Доходы медработника должны быть подтверждены выпиской из Пенсионного Фонда РФ или Справкой 2-НДФЛ. Для оформления кредита медицинскому работнику нужно подтвердить свой статус текущей занятости в медицинском учреждении (стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы). При этом испытательный срок должен был быть пройден или отсутствовать. Созаёмщики По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц. Дополнительные условия
Собственниками (залогодателями) недвижимости могут быть:
- медицинский работник, воспользовавшийся льготой на ипотечный кредит (в обязательном порядке);
- созаемщики по ипотечному кредиту (по желанию).
Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.
Врачам предлагаются участие в специализированных программах, позволяющих взять заем для покупки дома на льготных условиях.
Ипотека для медиков имеет ряд ограничений. В первую очередь она направлена на молодежь. Возрастной ценз для участия — 35 лет. Однако ряд регионов инициативно его увеличили до 40 лет. Документально утверждены дополнительные льготы для редких и востребованных специалистов.
₽1 млн на жилье: как повлияет на рынок труда Кубани субсидия бюджетникам
Дополнительно врачи и медсестры могут участвовать в других проектах. Например:
- Обеспечение жильем молодых специалистов.
- Земский доктор.
- Ипотека для медиков.
Отдельные регионы выделяют медикам участки земли, не требуя возмещения их стоимости. Кроме того, специалистам предлагают социальные или служебные квартиры.
Региональные мероприятия по обеспечению докторов и медперсонала жильем сводятся к:
- уменьшению кредитного бремени;
- формированию первичного взноса.
Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.
Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | 14% | от 45 тыс. руб. | 20% | 30 лет |
| ВТБ | 14,95% | от 1,5 млн руб. | 50 лет | |
| Газпромбанк | 19% | 45 млн руб. | 50% | 30 лет |
| Россельхозбанк | 17% | от 100 тыс. руб. | 15-20% | 25 лет |
| Банк Москвы | 14,7% | 20% | 50 лет |
Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице. В 2021 г. информации о льготной ипотеке для медработников нет.
Максимальная сумма займа определяется банком и зависит от возраста и состояния здоровья заявителя.
Участники ипотеки для врачей получают некоторые послабления. В среднем они выглядят так:
- Первый взнос не выше 10%.
- Ставка кредитования снижается на 5-7%.
- Банк не берет в расчет при рассмотрении заявления доход заемщика, так как гарантом выступает государство.
- По выслуге лет можно получить компенсацию на погашение долга из бюджета. В среднем она составляет 30% от общей суммы.
Распоряжаются выделением средств госорганы. Нужно пойти в местную администрацию и узнать о наличии в регионе действующей программы. Если таковая имеется – стоит написать заявление. Рекомендуется с собой иметь все документы, доказывающие нужду в улучшении условий проживания.
Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, к ним относятся:
- Справка о том, что семья стоит в очереди.
- Договор на ипотеку.
- Трудовая книжка (доказать стаж).
- Диплом об образовании (продемонстрировать, что имеете необходимую квалификацию).
- Документы о нынешнем месте жительства (его отсутствии).
- Льготные справки (при наличии).
Коротко рассмотрим, что необходимо проделать, чтобы обзавестись жильем при помощи государства.
- Узнать, действует ли в регионе проживания программа льготного кредитования специалистов соответствующего профиля.
- Подать заявление на участие с прилагаемым пакетом документов.
- Получить сертификат на госсубсидию.
- Выбрать банк и проверить, работает ли он с бюджетом.
- Узнать, какие следует предоставить документы на оформление ипотеки.
- Собрать их и отнести в финансовое учреждение.
- Провести оценку предполагаемого к приобретению жилья и согласовать его с банком.
- Оформить договор купли-продажи.
- Зарегистрировать ипотеку.
- Провести страхование имущества.
Переговоры с кредитным учреждением займут как минимум месяц. Специалисты исследуют все документы, предоставят ответ. Кроме того, они порекомендуют оценщика жилого фонда, хотя вы можете воспользоваться услугами своего.
Даже рассчитывая на бюджетную подмогу, хорошо подумайте, сможете ли оплачивать свою часть кредита.
Ипотека для медицинских работников
Раздумывая над тем, стоит ли рискнуть и оформить гигантский заем, следует помнить две важных вещи:
- Свою часть платить придется долго (согласно условиям кредитования).
- Придется отработать не менее пяти лет на том месте, где ныне трудоустроены.
Перевод на другую работу производится только с согласия госоргана, в котором оформлена субсидия. Если утаите перевод, то придется вернуть всю сумму помощи в бюджет в месячный срок.
Субсидия носит целевой характер. Если деньги использованы не для улучшения жилья, их заставят вернуть, а могут и уголовное дело возбудить.
26127
48250
32441
94185
Льготная ипотека для медицинских работников и врачей в 2021 году
20661
Фото 16950
Фото 15243
Медицинские работники относятся к незащищенной категории граждан. В 2020 году государство приняло решение помочь специалистам сферы здравоохранения обзавестись собственным жильем. Социальная ипотека для врачей отличается параметрами и особым алгоритмом оформления. Условия, порядок оформления и особенности ипотечной программы описаны в данной статье.
Перед отправкой запроса важно ознакомиться с параметрами предоставления жилищного кредита. В 2021 году среди базовых условий ипотеки для врачей:
- Процентная ставка. В среднем составляет 6 процентов годовых, что меньше многих стандартных вариантов.
- Кредитный лимит. На покупку недвижимости банк выдаст до рублей.
- Период выплаты. На погашение задолженности заемщик получает до . Чем меньше срок, тем ниже итоговая переплата.
- Первоначальный взнос. Колеблется в диапазоне от 10 до 30% от стоимости объекта.
Работникм соцсферы Кубани смогут претендовать на субсидии по ипотеке в 2022 году
Для оформления заявки на льготную ипотеку потенциальный заемщик должен попадать под критерии финансовой организации. Основные требования:
- Возраст. Минимальный возраст для участия в программе – 21 год. На момент выплаты долга клиенту должно быть не более 65 лет.
- Гражданство. Участниками могут стать только граждане России.
- Стаж. Обратившийся должен проработать в медицинском учреждении не менее 3 месяцев. Нужно обязательно подтвердить текущую занятость в сфере.
Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые придумало государство, чтобы сделать жилье доступнее. На деле это значит, что банки выдают займы клиентам по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство.
Виды льготной ипотеки
Программы кредитования, доступные по всей России, – это Ипотека под 7%, Семейная и Военная. Разберемся в каждой по отдельности.
Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.
Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше, чем через три года после регистрации счета можно оформить займ и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. А субсидию, которую продолжает переводить государство, можно вносить как ежемесячный платеж.
Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет и погасить ее надо до 45 лет.
К объекту недвижимости также есть определенные требования:
- Если планируете купить квартиру в новостройке, убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
- Покупая квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
- Если выбрали частный дом, то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей. Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:
- дачного некоммерческого партнерства,
- индивидуального жилищного строительства,
- садоводческого товарищества,
- личного подсобного хозяйства.
Важно:
При уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 10 лет после начала службы, все государственные средства придется вернуть.
Главное правило первоначального взноса: чем больше – тем лучше!
Чем больше сумма первоначального взноса – тем меньше будет сумма кредита и переплата. Поэтому есть смысл на этапе подготовки к оформлению ипотеки собрать сумму как можно больше, чтобы хоть немного снизить финансовую нагрузку на длинном горизонте.
Совет от банка:
Но будьте внимательны, первоначальный взнос в идеале должен состоять только из ваших собственных средств.
Чтобы понять, какой вам нужен первоначальный взнос, делаем предварительный расчет. Снова обратимся к Таниному примеру. Допустим, они решили оформить Дальневосточную ипотеку. Минимальный взнос по ней – 390 тысяч рублей.
Дальше мы решаем, через сколько они с Сережей хотят купить квартиру. Пусть будет – год.
Считаем, сколько нужно откладывать, чтобы через год накопилась нужная сумма: 390 тысяч делим на 12 месяцев, получаем 32,5 тысячи.
Ребята решили, что в течение года вполне могут откладывать половину общего дохода – 45 тысяч. Т.е. через год у них накопится 540 тысяч рублей. А если они будут держать деньги на вкладе или, например, на карте с начислением процента на остаток, то сумма будет больше.
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;
- Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.
Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Банк ДОМ.РФ запускает льготную ипотеку для медиков
Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.
По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.
Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.
Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.
Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.
Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.
Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:
- •
супруги в возрасте до 36 лет;
- •
родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;
- •
участники программы «Дальневосточный гектар»;
- •
граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.
Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.
На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.
В России получить финансовую поддержку на покупку собственного жилья могут несколько категорий граждан. Например, многодетные или молодые семьи, бюджетники и военнослужащие, а также жители Дальнего Востока или сельской местности.
Льготные ипотечные программы
Государство финансирует сразу несколько льготных ипотечных программ для разных категорий заемщиков. В статье расскажем о трех самых популярных программах, которые действуют в 2021-2022 годах.
Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить квартиру в новостройке.
Ставка: до 7 % годовых на весь срок действия кредита. Ее могут увеличить, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и недвижимость.
Срок действия: до 1 июля 2022 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 3 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Совкомбанк.
Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить недвижимость в сельской местности.
Ставка: от 0,1 до 3 % годовых
Срок действия: до 2025 года.
В каких регионах действует: по всей стране, кроме городских и муниципальных образований Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. Но только в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе до 30 тыс. человек.
Максимальная сумма кредита: 3 млн рублей. Для Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа сумма больше — 5 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: можно получить только один раз в жизни.
Какие банки выдают: в программе участвуют девять банков, например, Россельхозбанк, Сбербанк, КБ «Центр-Инвест» и Ак Барс Банк.
Молодыми считаются:
- Полные семьи с детьми и без, в которых один из супругов моложе 35 лет.
- Неполные семьи, например из матери и ребенка, в которых родитель моложе 35 лет.
Для таких семей существует несколько программ господдержки: одни работают по всей стране, другие — только в определенных регионах. Начать поиск подходящей программы мы рекомендуем с сайтов местной администрации. Если в вашем регионе нет подходящих программ, изучите федеральные.
ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2022 году
Суть поддержки: целевая выплата при рождении или усыновлении ребенка. 483 тыс. рублей на первого ребенка и 639 тыс. рублей на второго и последующих. Такая выплата за второго и последующего ребенка будет, только если вы не получали маткапитал на первого.
Кто может получить: отец или мать ребенка, а также ребенок-сирота младше 18 лет, который родился после 2007 года.
Особенности: Маткапитал можно использовать для покупки квартиры или дома, а также на строительство дома. Средства нельзя потратить на покупку жилья за рубежом, ветхого или аварийного жилья, а также нежилых помещений, в том числе апартаментов. Также нельзя купить долю в квартире или доме. Исключение — если это отдельная комната или доля в уже имеющемся жилье.
После покупки нужно выделить доли на каждого члена семьи, который указан в сертификате на маткапитал.
Молодые семьи могут воспользоваться и другими программами, например, реструктуризации ипотеки, о которой мы расскажем ниже.
Суть поддержки: государство погашает часть кредита заемщика, чтобы он смог изменить условия ипотеки, например, выбрать другую валюту, снизить сумму платежа, увеличить срок кредита или получить «кредитные каникулы».
Кто может получить:
- родители детей младше 18 лет;
- родители детей от 18 до 24 лет, которые учатся на дневном отделении вузов;
- инвалиды и родители детей с инвалидностью;
- молодые семьи;
- ветераны боевых действий.
При этом нужно доказать, что вы не можете выплачивать ипотеку на текущих условиях, например:
- после выплаты ипотечного платежа на каждого члена семьи остается меньше двух прожиточных минимумов в регионе;
- ежемесячный платеж со дня получения ипотеки увеличился больше 30 %.
К ипотечному жилью тоже есть требования. Недвижимость должна быть вашим единственным жильем и находиться в России. Однокомнатная квартира должна быть меньше 45 кв. м, двухкомнатная — меньше 65 кв. м, а трехкомнатная — меньше 85 кв. м.
Суть программы: покупатель может выбрать вид помощи, который ему подходит:
- один раз получить до 15 % от стоимости купленной квартиры;
- ежегодно получать компенсацию процентов по ипотеке;
- купить жилье у государства на специальных условиях.
Кто может получить: сотрудники бюджетных организаций, которые нуждаются в собственном жилье, например:
- живут в одной квартире несколькими семьями;
- имеют свое жилье, в котором на каждого человека приходится меньше 14 кв. м;
- живут в коммунальной квартире;
- не имеют собственного жилья.
Особенности: программа действует не во всех регионах. Некоторые области могут привлекать только определенных специалистов, например, врачей, педагогов или молодых ученых.
Если вы берете жилье в ипотеку, весь срок кредита вы должны работать в госучреждениях. Уволиться можно, но новое место работы тоже должно быть бюджетной организацией.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
На Кубани предоставят субсидии на первоначальный взнос по ипотеке
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.