Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на покупку вторичного жилья в Беларуси Беларусбанк в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По мнению аналитиков «Твоей столицы», кредиты с такими условиями вряд ли существенно всколыхнут активность на рынке, как, например, это было в 2017—2020 годах.
— В результате в 2021 году доля покупателей квартир вторичного рынка с кредитами будет на уровне не более 6%, в то время как средний показатель за 2020 год был на уровне 22%, а за 2019 год — порядка 27%. При этом в последнем квартале 2020 года кредиты на вторичку были доступны только по системе стройсбережений, когда для получения кредита сначала необходимо было разместить вклад в рамках системы строительных сбережений Беларусбанка, а уже по истечении сберегательного этапа (не менее 19 месяцев) можно было претендовать на получение кредита. Именно поэтому доля покупателей с кредитом в конце 2020 года была такой маленькой, — объясняют аналитики.
Кредит «Ипотека Экспресс» на приобретение жилого помещения
С одной стороны, возобновление кредитования — это хорошо. Но с другой, высокие ставки и требования к доходу кредитополучателей значительным образом ограничивают доступность кредитования широкому кругу покупателей. А значит, покупательская активность на вторичном рынке Минска по-прежнему останется слабой, ведь возможностей купить квартиру будет по-прежнему очень мало.
И все это вместе с не самыми позитивными экономическими перспективами будет давить на цены в сторону их снижения.
У новой программы кредитования есть и хорошие стороны. По данным сектора ипотечного кредитования «Твоей столицы», второй по значимости проблемой кредитополучателей выступает необходимость поиска поручителей — то есть людей, которые согласятся принять на себя обязательства по выплате вашего кредита, в случае если вы сами по каким-либо причинам этого не сможете сделать. Далеко не каждый согласится взять на себя такую ответственность. А как показывает практика, даже если люди соглашаются, то не всегда они могут подойти в качестве поручителей (по доходу, возрасту и так далее).
— Но сейчас, по новым условиям кредитования, поручители не требуются — потому что залогом обеспечения кредитных обязательств будет выступать сама квартира. Именно этим и обусловливается ограничение по строительной готовности квартир, на приобретение которых можно взять кредит, — они все должны быть уже введенными в эксплуатацию. Ведь именно в этом случае они будут выступать в качестве готового объекта недвижимости, который можно взять в залог кредита. И именно поэтому не допускается взятие кредита на покупку части (доли) квартиры — можно только на все жилое помещение целиком, — говорят аналитики.
Название
Валюта
Сумма
Срок
Ставка
Кредиты на приобретение жилья по системе стройсбережений
BYN
от 100
от 3 до 240
12.25
Подробнее
Льготный кредит по указу №13
BYN
от 100
от 3 до 240
0
Подробнее
Ипотека Экспресс
BYN
от 500
от 3 до 240
21
Подробнее
В Беларусбанке для граждан предусмотрено несколько разновидностей кредитов на недвижимость. Часть из них предназначены для покупки готового жилья, другие же выдаются для строительства или реконструкции.
Кроме того, отдельные лица могут рассчитывать на получение льготного кредитования для приобретения или строительства недвижимости.
Кредиты на вторичное жилье в Беларусбанке
В рамках направления «кредиты на недвижимость» в Беларуcбанке представлены следующие виды программ:
1. Ссуда на строительство или реконструкцию имеющегося жилья – выдается на возведение жилья в МКД (речь идет о кредите от белорусбанка на долевое строительство) или частного дома, проведение ремонта в жилом помещении. Условия кредитования:
максимальная сумма кредита – 90% от стоимости жилья,
период кредитования – до 20 лет,
ставка 13,35%.
2. Кредит на покупку недвижимости – такая ссуда предоставляется для приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:
размер до 90% от стоимости недвижимости,
срок погашения – до 20 лет,
плата за использование заемных денег – 13,35% годовых.
3. Выдача заёмных средств на приобретение или строительство дома/квартиры в рамках системы стройсбережений (более подробно данный вариант кредитования описан ниже по тексту).
Кроме того, тут также доступно кредитование на особых условиях. Льготный кредит на покупку жилья беларусбанк выдает отдельным категориям заемщиков, имеющих право на его получение.
Одним из направлений, которым занимается Белорусбанк, является предоставление кредитов на покупку квартиры/дома в рамках системы стройсбережений.
Данная программа реализуется в виде следующих этапов:
1. Вначале клиент должен открыть в банке вклад по системе строительных сбережений.
2. Далее в течение периода времени, прописанного в договоре с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму.
3. После окончания сберегательного этапа клиент может подать заявку на выдачу ссуды для приобретения недвижимости.
В Беларусбанке недвижимое имущество, приобретаемое на заемные денежные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке жилья на вторичном рынке заемщики должны помнить о следующих важных требованиях:
квартира/дом должна находиться в состоянии, пригодном для проживания,
если это частный дом, то к нему должны быть подведены все коммуникации,
отсутствие прав на заявленное жилье со стороны третьих лиц (залог, арест и т.д.),
постройка должна быть капитальной (к примеру, кредит на строительство дачи беларусбанк может не одобрить).
Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:
военнослужащие,
малообеспеченные граждане,
семьи с большим количеством детей,
семьи, где есть дети-инвалиды,
граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д.
Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду.
В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:
размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),
максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),
допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека.
При оформлении в беларусбанке кредита на покупку жилья в Беларуси заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов:
анкета, заполненная по форме банка,
паспорт, в том числе поручителя (при наличии),
справка, подтверждающая уровень доходов заемщика,
согласие на предоставление кредитного отчета Национальным банком РБ,
согласие на работу с персональными данными заявителя.
Если заемщик имеет статус ИП, то ему необходимо будет представить:
свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП,
данные по доходам,
выписку с расчётного счета, выданную банком, в котором обслуживается предприниматель,
налоговую декларацию.
С 1 февраля 2021 года «Беларусбанк», приостановивший выдачу кредитов на покупку жилья на вторичном рынке на общих основаниях с мая прошлого года, запустил новый кредитный продукт «Ипотека Экспресс». Главное его отличие от обычных кредитов на жилье в том, что он выдается под залог приобретаемого имущества, то есть недвижимости.
Банк готов финансировать сделки как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Кредитовать могут до 100% стоимости приобретаемого жилья, но банк уточняет, что будет делать это «в пределах платежеспособности кредитополучателя».
Срок предоставления кредита – до 20 лет, он выдается в белорусских рублях.
Процентная ставка привязана к ставке рефинансирования (ставка + 13,25 процентного пункта), в настоящее время это 21% годовых. При изменении ставки рефинансирования будет меняться и ставка по кредиту.
Кредитополучателями могут быть люди, постоянно проживающие в Беларуси и имеющие постоянный источник доходов в республике. Рассчитывать на кредит могут также пенсионеры.
Как сообщили Intex-press в контакт-центре «Беларусбанка», взять такой кредит можно для приобретения жилья в любом населенном пункте страны. Состоит желающий его получить в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий или нет, значения не имеет.
«Переплата невероятно большая»
В контакт-центре «Беларусбанка» Intex-press сообщили, что помимо «Ипотеки Экспресс» в этом банке готовы предложить еще один кредитный продукт для покупки жилья на «вторичке» – кредит в рамках строительных сбережений. Ставка по этому кредиту более низкая (сейчас составляет 8,75% годовых), но получить его не так-то просто. Надо открыть жилищно-накопительный вклад и в течение определенного периода (до 7 лет) вносить на него деньги. Когда накопленная сумма достигнет 25% от стоимости жилья, можно обращаться за получением кредита (он покроет до 75% стоимости квартиры).
В других пяти крупных банках ответили, что кредитование покупки жилья на «вторичке» у них все еще приостановлено и, когда возобновится, неизвестно.
Получается, у людей, желающих приобрести квартиру с помощью банковского кредита, способов улучшить свои жилищные условия, мягко говоря, немного.
Когда банк может забрать ипотечную квартиру
Согласно указу «Об ипотечном жилищном кредитовании», подписанном в прошлом году, банк сможет взыскать предмет ипотеки только при одновременном соблюдении двух условий: если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя – более 9 месяцев).
Раньше основными документами, которые предусматривали процедуру выселения, были Жилищный кодекс и закон об ипотеке, согласно которому суд никогда, ни при каких обстоятельствах не мог вынести решение о выселении детей из квартиры на улицу. В новом указе президента эта ссылка отсутствует, то есть документ игнорирует вопрос выселения детей из ипотечных квартир. А значит, вынося решение по подобным искам, суды будут руководствоваться Жилищным кодексом, по которому дети не могут быть выселены на улицу, даже если квартира куплена в кредит.
К тому же возникли дополнительные риски для банков при предоставлении ипотечного кредита военнообязанным. Если кредитополучателя призвали в армию, банк должен предоставить отсрочку по выплатам кредита. Вероятно, это повысит привлекательность службы в армии, но ипотечному рынку только навредит.
Кредиты на покупку жилья в Беларусбанк
Дееспособные физические лица – граждане Республики Беларусь и иностранные граждане или лица без гражданства, постоянно проживающие на территории Республики Беларусь, и имеющие постоянный источник дохода.
Граждане, достигшие общеустановленного пенсионного возраста, исходя из размеров пенсии или при продолжении трудовой деятельности. Сумма рассчитывается исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние 3 месяца.
Документ, удостоверяющий личность – паспорт. И его копия.
Справка с места работы о среднемесячном доходе за последние 3 месяца, предшествующих месяцу обращения в банк. Выписка со счета, на который зачисляется заработная плата или пенсия (другой постоянный доход), может предоставляться, если заявитель обслуживается в «Беларусбанке». Срок действия справок – 30 календарных дней с момента выдачи.
Согласие заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Если согласие оформлено в Национальном банке Республики Беларусь, в данном случае кредитный отчет представляется заявителем в банк самостоятельно.
Согласие на предоставление сведений и проверку персональных данных.
Договор купли-продажи, заверенный и зарегистрированный нотариусом или регистратором в БТИ. Либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. Копия договора и оригинал для обозрения. В договоре купли-продажи необходимо предусмотреть сроки окончательного расчета по договору.
Выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога.
В случае предоставления кредита на покупку следующих жилых помещений, рассмотрение вопроса возможно, исходя из их стоимости, указанной заявителем в заявлении-анкете:
Жилое помещение или часть жилого помещения, выделенная в отдельное жилое помещение (изолированная жилая комната);
Доля в праве собственности на жилое помещение.
Оригинал и копию свидетельства о государственной регистрации и лицензии при ее наличии.
Сведения о доходах индивидуального предпринимателя.
Справку из обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за 3 месяца. А также о наличии картотеки к текущему счету.
Справка не представляется, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета.
Если счет открыт в «Беларусбанке», по поручению заявителя запрашивается выписка с текущего счета за 3 месяца предшествующих месяцу обращения за кредитом в банк.
Выписку из налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени. Выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем – плательщиком единого налога.
Налоговую декларацию (расчет) за последний отчетный период. Налоговая декларация представляется, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета либо при отсутствии получения денежных средств на него.
Чтобы определить кредитоспособность индивидуального предпринимателя, затраты на ведение бизнеса и другие показатели, банк может запросить предоставить: налоговую декларацию за последний отчетный период, учетные формы ведения доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.
Подробности о новом кредитном продукте можно узнать в колл-центре «Беларусбанка» по единому короткому номеру 147.
Предоставляем возможность самостоятельно рассчитать кредит на покупку или строительство жилья в Беларусбанке, используя онлайн калькулятор. Расчет производится по актуальным кредитам на недвижимость. Можно быстро узнать сумму ежемесячных платежей, процент переплаты, оценить платежеспособность, а также прямо с сайта отправить заявку в банк на получение консультации.