Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковские карты с cash back». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ежемесячное обслуживание — бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/месяц, или остатке от 30 тыс. ₽, или зарплате от 15 тыс. ₽ на карту Газпромбанка.
Сколько стоит? Вот тут самое приятное открытие — эта кэшбэк-карта с бесплатным обслуживанием. Она не стоит ничего: ни оформление, ни обслуживание, ни даже смс-информирование. Отчасти это из-за того, что карта под платежной системой «МИР» — чаще всего они бесплатны. Но какая разница, почему так произошло? Ведь это просто очень выгодный тариф для такого кэшбэка.
ТОП-10 дебетовых карт с кэшбэком в 2019 — 2020 году
Будьте внимательны: за онлайн-переводы, пополнение банковских карт и интернет-кошельков кэшбэк не начисляется.
Дополнительно можно получить до 10% бонусами, делая покупки у партнеров по предложениям из личного кабинета программы «Польза».
Казалось бы зачем начислять кэшбэк на банковскую карту или переводить напрямую на счет, кому это выгодно? Все очень просто. Каждый магазин заинтересован в привлечении новых покупателей. Увеличивая оборот он увеличивает чистую выручку. Возвратом части затраченных средств торговые точки стимулируют совершать покупки именно у них.
Мультикарта ВТБ или Тинькофф Блэк?
Банк Тинькофф предлагает получить карту Tinkoff Black с довольно большой процентной ставкой на остаток, а также особым кэшбэком. Выпуск карты и обслуживание за первый месяц — бесплатны.
Мы предлагаем всю информацию о банках и их продуктах в одном месте, чтобы вы могли быстро сравнивать их между собой и экономили время.
Только 3 из 10 карт по-настоящему начисляют проценты именно на остаток карт-счета. Остальные программы предлагают открыть накопительный счет.
Последнее очень важно, так как возврата приходится ждать несколько недель. Работая с непроверенными сервисами начисленных средств можно не дождаться.
Смысл же пластиковых карт с кэшбэком заключается в том, что они позволяют вернуть часть потраченных средств обратно. Это могут быть как отдельные магазины, вроде Aliexpress, так и целые категории и направления: кафе, рестораны, детские магазины и тому подобное.
Иногда сталкиваемся с ситуациями, когда нужно отправить деньги близким. Что может быть удобнее, чем войти в приложение или интернет-банк, ввести реквизиты и нажать кнопку «Отправить»? Здорово, когда это бесплатно!
Сегодня, по крайней мере, 20 банков предлагают дебетовые и кредитные карты с возможностью вернуть часть потраченных денег. Внутри одного банка также существует 5–10 видов. Поэтому нужно систематизировать самые интересные предложения и оценить. Ниже список параметров, по которым производилась оценка.
Основной функцией дебетовых карт, выпускаемых банковскими организациями, является возможность рассчитываться ими в торговых точках и в интернете.
Карты с хорошим размером Cash back за покупки
Теперь давайте выясним, что такое кэшбэк на банковской карте и чем он отличается от обычного. Если говорить простыми словами, то схема возврата потраченных денежных средств идентична, за той лишь разницей, что оплачиваются товары и услуги исключительно карточкой. Это значит, что оплачивая продукты или другие ежедневные покупки с использованием карты можно получить часть расходов назад.
Схема такая: покупаете сертификат у авиакомпании, вам за это начисляют мили как за авиабилет. А потом собственно им за билет платите, а разницу доплачиваете рублями. Вроде прекрасное предложение, да? Проблема в том, что такие сертификаты есть только у «Аэрофлота». А тут идет сильная переплата за билеты по нужным мне направлениям. Так что пока чужие лайфхаки на мне не работают.
По итогам 2018 года доля безналичных платежей в России составила 55%! Быстрый рост этого сегмента рынка подталкивает банки разрабатывать новые платежные карты и дорабатывать старые. Поэтому в течение года банки умудряются несколько раз пересмотреть условия своих программ и внести изменения. Поправки не всегда делают тарифы заманчивее, могут и подпортить.
Возврат у партнеров достигает 10% от суммы покупок, 3% на АЗС, в кафе, ресторанах и на путешествия, 1% на все остальное.
Отбросив заведомо неинтересные карты, остался 31 вариант. После анализа и выделения критериев оценки остались лучшие дебетовые карты с кэшбэком этого года.
К слову, здесь нет первого или последнего места. Какая-то карта подойдет вам, другая карта будет интересная кому-то еще, но все продукты из нашего «рейтинга» достойны внимания.
Топ-14 дебетовых карт с кэшбеком
Станьте участником Программы лояльности для держателей карт «Мир» и получайте кэшбэк за привычные покупки. Уже зарегистрированы? Вперёд по магазинам!
Как уже говорилось выше, большинство карт с кэшбэком рассчитаны на конкретные категории расходов и имеют плавающую процентную ставку кэшбэка.
Допустима частичная компенсация. Лимит – 15000 Openbonus за 1 месяц. При обмене 1 Openbonus равен 1 рублю.
Такой платежный инструмент удобен в использовании при расчетах в развлекательных заведениях и салонах красоты, совершении покупок в обычных и интернет-магазинах. Получить пластик достаточно просто.
Прежде чем представить краткий обзор Тинькофф Блэк, обратим внимание на всю линейку дебетовых / расчетных карт первого в России банка без отделений.
На еду и аптеки. Банк это учел и сделал по этим категориям кэшбэк в 5%. Больше возврата денег за покупки по этой карте нет. Тут знать МСС-код очень важно, потому что в разрешенных по карте всего их два: 5411 и 5912. Эти коды самые популярные, под них большинство точек подходит, даже «ФиксПрайс», но лучше перепроверять.
Некоторые карты могут быть бесплатные в первый месяц, но дальше необходимо выполнять условия банка или платить.
Плата за обслуживание дебетовых карт с кэшбэком обычно отсутствует или они могут обслуживаться бесплатно, если держатель выполняет определенные условия бесплатности.
«Отличная карта» от Россгостраха
Пластик выпускается в 3х вариантах – классическая карта, золотая и премиальная. Их отличия состоят в размере процентов, начисляемых на остаток на счете, возможности подключить дополнительные карты и валюте, в которой может быть открыт счет.
Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.
Некоторые программы выдают под видом возврата денежных средств за произведенные расходы бонусные программы. За покупки начисляются баллы, которые можно тратить только в определенных магазинах. Что это такое кэшбэк простыми словами можно сказать так — это возврат именно денег. А начисление баллов является программой поощрения пользователей и ни чем иным.
В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я свободно, своей волей и в своем интересе даю согласие на осуществление «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк), место нахождения: г. Москва, адрес органов управления Банка: 117420, г. Москва, ул.
На что обращать внимание при выборе карты
А со страховкой все и так понятно, она окупает стоимость карты сразу. К тому же ее страховка подойдет даже для оформления шенгенской визы. Даже шенген может быть оформлен с ней Главное — оформить страховку до путешествия.
Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным.
Нелишним также будет уточнить информацию о наличии процентов на остаток. Для наглядности самые популярный дебетовый карты с возможностью получения кэшбэка в следующей таблице.
Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.
«All Airlines» от Тинькофф
Касательно пользования в заграничных поездках, эксперты утверждают, что в странах Европы и Африки выгоднее рассчитываться пластиком MasterCard, на других континентах — VISA.
Часть перечисленных продуктов — дебетовые карты с процентами и кэшбэком, часть — только с кэшбэком бонусами.
6. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬
Дебетовая Opencard обслуживается банком ФК Открытие бесплатно. Но за ее выпуск придется заплатить 500 р. единовременно. Эта сумма компенсируется бонусами, после того как расходы превысят 10000 рублей. Допускается выпустить до 5 «допок». Но за них также будет взята плата за изготовление, которая будет возвращена бонусами. Кэшбэк начисляется бонусными баллами Openbonus на отдельный счет.
Пожалуй, один из самых интересных и современных продуктов на рынке. Рокетбанк не имеет офисов, но это не вызывает никаких проблем, поскольку онлайн-банк работает на высоком уровне.
К тому же смс-информирование заберет 50 рублей ежемесячно, хотя его можно и не подключать. Первые три месяца смс-ки приходят бесплатно. В принципе, мне кажется, что это нормальная цена, если ежемесячно получать около 1000 рублей кэшбэком за продукты. Вывод «Отличная карта» действительно отличная: такая большая экономия с помощью кэшбэка на том, куда деньги все равно тратятся.