Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Брать ли ипотеку в 2018». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сегодня поговорим с вами о, пожалуй, самом насущном вопросе для россиян – квартирном. Встречайте, ипотека 2018: как изменятся ставки и цены на жилье, что такое проектное финансирование, стоит ли сейчас вписываться в кредиты на недвижимость и какие льготы есть у россиян.
Что сделать для того, чтобы повысить лояльность кредитора? Соберите как можно больше документов, которые показывают вашу способность выплачивать ипотеку – справка 2-НДФЛ, выписки со счета банковской карты, депозитного счета и др. Банк должен видеть, что на оплату кредита у вас будет уходить не более 30% среднемесячного дохода.
Параметры, влияющие на принятие решения
Наличие комиссии. Заемщику стоит подготовиться к дополнительным расходам — оплате комиссии за оценку жилья, оформление бумаг, изучение заявления и так далее.
Но, тем не менее, не нужно забывать, что банк этот – чисто коммерческий, его задача «делать деньги», в том числе и для своих западных акционеров, поэтому никакой благотворительности. С одной стороны, проценты по ней сравнительно невелики, имеются программы поддержки заемщиков государством и много предложений на рынке.
Стоит ли брать ипотеку в 2018 году мнение экспертов
А еще процентная ставка по ипотеке для долевого строительства не зависит от размера первоначального взноса и уровня дохода заемщика.
На данный момент наблюдается стремительный спад потребительского спроса на недвижимость, который объясняется низкими зарплатами, повышенными ставками на ипотеку и т.д.
Таковы основные изменения в ипотечном вопросе в России в 2018 году. Что вы думаете о них? Собираетесь ли вы брать ипотеку в этом году? А если она у вас уже есть, будете ли вы заниматься рефинансированием?
Государство не закручивает гайки, наоборот, предлагает различные льготы. На фоне несколько стагнирующей экономики и не растущих зарплат в последние годы, изменения приходятся очень даже кстати.
Брать ипотеку в 2018 или подождать?
Владимир Путин в рамках ежегодного послания Федеральному собранию, озвучил цифру в 7%, как оптимальный вариант для ипотечного кредитования в России. Изучая статистику центра аналитики «Русипотека», можно проследить динамику, устойчивое снижение ставки в течение 11 месяцев 2017 года. Ставка для вторичного рынка в среднем упала на 2 пункта, снизившись к декабрю 2017 г. до 10,1%.
Интересная информация о проектном финансировании и об ожидаемом в связи с этим росте цен на жилье. Спасибо.
Каков механизм проектного финансирования? Вы отдаете деньги на этапе стройки не самому застройщику, а на специальный (эскроу) счет в банке. Застройщик же получает деньги на стройку от банка в кредит. Только когда дом будет достроен и введен в эксплуатацию, банк передаст ваши изначально вложенные деньги застройщику.
Ставку по семейной госпрограмме в 4,5% также предлагают в «Возрождении». В Россельхозбанке — 4,7%, в «Зените», ТКБ, ДОМ.РФ и Инвестторгбанке — 4,9%. В Сбербанке и ВТБ этот продукт обойдется в пять процентов годовых.
Стоит ли сейчас брать ипотеку?
К этому можно добавить, что цены на квартиры сейчас сравнительно низкие. Преимущества ипотеки заметны невооруженным глазом, но может будет лучше?
Чтобы понять для себя, стоит ли брать ипотеку — нужно рассмотреть все достоинства и одновременно выявить её недостатки.
А что же будет с ценами на жилье, спросите вы? Эксперты в один голос заявляют, что, по крайней мере, в 2018 году резких скачков цен точно не будет. Однако следует ожидать постепенный их рост уже после 2018 года. Это связано с планами перейти от долевого строительства к проектному финансированию.
После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог.
Это, конечно, прекрасно, спору нет. Но не грозит ли нам ипотечный кризис из-за такой доступности кредитов на жилье? Специалисты уверены, что нет. Потому что банки не выдают кредиты кому попало, как это было, например, В Америке в начале 2000-х – американские банки не требовали первоначального взноса и давали ипотеку даже безработным. У нас положение другое.
Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.
Подписаться на блог по эл. почте
Высокие цены на недвижимость превращают покупку жилья в почти неисполнимую мечту. На этом фоне у людей имеется три пути — верить в успех и продолжать копить деньги, отказаться от идеи или оформить ипотечный кредит. Но стоит ли брать ипотеку в весьма трудный для России период? В чем преимущества и недостатки банковской услуги?
Преимущества:
- Заемщик получает недвижимость во владение, выплатив только часть стоимости. Авансовый платеж составляет от 10 до 30 процентов от цены выбранного объекта.
- Быстрое получение услуги. На оформление уходит до 2-3 месяцев (при наличии необходимых документов и отсутствия претензий со стороны банковского учреждения услуга предоставляется быстрее).
- Переезд сразу после оформления документов. Как только ипотечное соглашение подписано, можно заселяться в новое жилье и пользоваться им по своему усмотрению.
- Доступность налогового вычета. Особенность ипотечного кредита в том, что размер подоходного налога исчисляется путем вычитания аванса из ежемесячной прибыли.
- Экономия с помощью социальной ипотеки. Перед окончательным выбором банка стоит изучить текущие предложения и узнать о наличии специальных программ. При оформлении социальной ипотеки можно сэкономить на авансовой выплате или снизить процентные платежи.
Центробанк поделился официальной статистикой, свидетельствующей о том, что средняя ставка ипотечного кредитования в 2017 году опустилась до 10,9%, в то время как в 2016 году она составляла 12,48%.
Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.
Говоря о государственной программе поддержки ипотечного кредитования населения, следует выделить определенные условия. Предварительно ограничивается несколько банков-участников программы. Банки должны самостоятельно подать заявки на участие в конкурсе от государства. Как только Министерство Финансов одобряет учреждение, оно и АИЖК будут получать каждый месяц компенсацию от неполученного дохода.
Среди условий участия в программе есть количество лет кредитования, а именно от трех до 30 лет. Сумма, которую может выдать организация, начинается от 500 тысяч рублей, а максимальная составляет 8 миллионов рублей. Допускается до четырех созаемщиков, а трудовой стаж основного заемщика должен быть не менее полугода на одной работе.
Стоит ли её оформлять? Здесь мнения экспертов расходятся на два диаметрально противоположных:
- если вы нуждаетесь в жилье, у вас есть собственные средства в размере не менее 20-30% от стоимости недвижимости, при этом у вас стабильный и официальный заработок, то взять кредит для улучшения жилищных условий определенно стоит,
- если же у вас нет острой нужды, но есть крупная сумма на руках, которую вы хотели бы куда-то вложить, можно рассмотреть вариант долгосрочного депозита в банке под высокий процент. Таким образом вы и деньги сохраните и прибыль получите. А совместив потом эти две суммы, сможете приобрести жилье без помощи кредита.
Конкуренты тоже не сидят сложа руки. Россельхозбанк опустил базовую ставку до 8,2% годовых, хотя претендовать на нее могут только клиенты с первоначальным взносом не менее 20%. Рефинансирование — 8,4% годовых.
В Минфине настроены еще оптимистичнее. «У нас инфляция будет в этом году ниже, чем мы планировали. Мы говорим, что она составит 3,5-3,6 процента. На следующий год вообще у нас в базовом прогнозе три процента», — отметил глава ведомства Антон Силуанов.
Это значит, что на заседании в декабре Банк России может снова уменьшить ключевую ставку, и ипотека продолжит дешеветь. В частности, такого мнения придерживаются в Сбербанке: в интервью РИА Новости главный экономист организации Антон Стручневский сообщил, что к концу года ключевую ставку урежут до шести процентов, после чего регулятор возьмет паузу до середины 2020-го.
В апреле 2018 года Центробанк не стал снижать ключевую ставку и оставил ее на уровне 7,25% годовых. При низкой инфляции Центробанк сможет сохранить нынешний уровень либо даже снизить его. Если же будут сильные колебания на валютном рынке, то регулятор повысит его. Напомним, в конце 2014 года ключевая ставка почти удвоилась.
На рынке квартир много хороших и разных предложений, экономическая ситуация пока стабилизировалась – настало время для ипотеки?
Например, в Ставрополе стоимость коммунальных платежей трехкомнатных квартир с центральным отоплением (таковых большинство) составляет в среднем 8-12 тысяч рублей в отопительный сезон.
Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2019 году в частности
Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту.
Уже сейчас объем предложения новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «долевки» его еще повысит.
В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.
К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб. с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках.
Выше приведенный анализ демонстрирует, что ипотеку на приобретение жилья целесообразнее взять сейчас, чем через несколько месяцев.
К примеру, можно приобрести таунхаус площадью 100 квадратных метров за 3,5 миллиона рублей а можно такой же в аналогичном районе и за 2 млн. 100 т.р.
Во-первых, дома и квартиры дорого стоят, а с ипотекой можно их покупать сразу, не накапливая деньги долгое время.
Изменения в требованиях банков в 2018 году заключаются в обязательном страховании заемщиков (как жизни заемщика, так и его жилплощади). А также изменения произошли в процентной ставке. Она установилась на минимальном для России уровне, около 10% в большинстве банков.
Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу.
Электронное периодическое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия 22 декабря 2006 г.
Многие заемщики, которые не заключили кредитный договор в прошлом году, интересуются, почему не советуют брать ипотеку в 2018 году. Правдивы ли утверждения некоторых экспертов, что такое вложение денег будет не выгодным.