Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать когда нечем платить кредиты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Судебные процессы с проблемными клиентами ведёт юрист по кредитным долгам, работающий в банке или нанятый по договору. В ходе разбирательства устанавливаются факты нарушения условий кредитного соглашения, устанавливается окончательный размер долга с учётом займа, штрафов, судебных издержек и расходов истца, платы за работу представителя заявителя.
При оформлении кредита банк предлагает оформить страховку. Пренебрегать этим не стоит, ведь именно страховка поможет погасить кредит в случае потери работы или утери трудоспособности.
Реструктуризация долга: редкий зверь на банковском рынке
Несмотря на то, что вся процедура признания банкротом недешевая (приблизительно 50 тыс. руб., включая госпошлины, судебные издержки и прочее), выгода от нее есть. Так, вы по крайней мере избавитесь от огромных штрафов.
Главное в этой ситуации аккуратно придерживаться всех новых договоренностей, иначе второй «кредит доверия» Вам уже не выдадут. Более того, следующим этапом общения с банком будет суд, который Вы вряд ли выиграете.
В ситуации, когда нечем платить МФО, главное — вовремя выявить проблему, и не затягивать с ее решением. “Просто не могу вернуть займ”, — слабая позиция, которая в конечном счете приведет заемщика к общению с коллекторами или судебными приставами.
Намеренное уклонение от выполнения кредитных обязательств соответствует статье 177 Уголовного кодекса РФ. Не платить кредит законно можно только в случае абсолютной неплатежеспособности. Если у должника отсутствует недвижимость и любые другие ценности, которые можно продать, долг аннулируется.
Кредитов много, платить нечем. Первые 5 вариантов мне не подошли. Что делать?
Список задач, которые следует решить, если дело дошло до судебных споров, бесконечен. Конкретика такова — шансы увеличиваются, когда позиция хорошо задокументирована.
Избежать выплат не получится, и платить все-таки придется. Но можно договориться с банком о более мягких условиях. Попытки скрыться и игнорирование писем или звонков приведет к штрафам, ухудшению кредитной репутации и судебным разбирательствам.
Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.
Если становится понятно, что в будущем платить будет нечем, необходимо немедленно рассказать кредитору о надвигающейся проблеме.
Выберете 1 из 8 вариантов выхода из долгов:
Как известно, только дурак учится на своих ошибках. Поэтому лучше предотвратить такие ситуации, когда нечем платить кредит.
Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.
Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.
Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы.
Нечем платить кредит: что можно предпринять
Благодарю! Пользуйтесь на здоровье, подписывайтесь на пуши и рассылку, чтобы не пропустить ничего нового! Ну…
Что делать, если нет денег платить кредит? Здесь, помимо конкретных рекомендаций, есть несколько общих правил, соблюдение которых поможет справиться с финансовыми трудностями с наименьшими потерями.
На какие уступки пойдет банк — это предмет переговоров. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.
Что делать, если нет денег платить кредит? Здесь, помимо конкретных рекомендаций, есть несколько общих правил, соблюдение которых поможет справиться с финансовыми трудностями с наименьшими потерями.
Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).
Но для начала рассмотрим одно из самых распространённых решений заёмщиков, повторять которое ни в коем случае не рекомендуется. Речь идёт о сознательном отказе идти на контакт с кредитором. По какой-то причине люди считают верным прятаться от проблемы и ждать, пока всё решится само собой. На самом деле, подобные действия приводят к ещё более негативным последствиям.
Если и дальше отпустить ситуацию, последуют угрозы от коллекторских компаний, которые не побрезгуют обратиться к Вашим родственникам, знакомым и даже коллегам по работе. В юридическом отделе банка будут готовить документы для передачи в суд.
Простыми словами, просите пересмотреть условия кредита, например, изменить график его погашения, продлить сроки, дать отсрочку по выплатам. В большинстве случаев в банке пойдут навстречу человеку, который временно столкнулся с денежными трудностями.
Стоит брать ссуду на приобретение средств производства или тех объектов, которые принесут вам доход. Например, можно брать кредит на покупку авто и работы в такси, недвижимости с целью дальнейшей сдачи ее в аренду.
Важно до начала процесса вносить в кассу минимальный платеж в рублях (допустим, 10%-15% от суммы погашений). Такой подход покажет, что должник не скрывается, готов оплачивать заем, но в данный момент денег нет.
Деньги тоже потребуются. Финансовый управляющий, который в конкурсном управлении физического лица должен работать обязательно (статья 213.9 п.1 Закона) за плату. Компенсация его усилий обеспечивается двумя суммами.
Физическое лицо, склонное к систематическому замещению доходов кредитными ресурсами, должно быть готово к разбирательству возможных судебных споров. Особенно важна эта готовность для лиц, которым удалось создать долг по кредитам в нескольких банках.
Рефинансирование ссуды, теоретически, — отличный вариант выхода из ситуации, когда нечем платить кредит.
Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг.
Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий.
Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?
Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.
Заем выдаётся при соблюдении требований статей 807 – 821 ГК РФ. Физическим лицам банки предоставляют денежные средства с учётом положений закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском займе».
Угрозы и хулиганские действия со стороны коллекторов являются незаконными и регулируются УК РФ. В конце концов дело передается в суд. Погашение кредита происходит через продажу имущества должника. Дополнительно придется возместить судебные издержки.
В зависимости от внутренней политики, представители организации сразу обращаются в суд или передают долг коллекторам. При втором варианте заёмщик получит письменное уведомление с копией контракта о переходе прав к третьему лицу (ст. 385 ГК РФ).
Что грозит должнику за невыплату кредита
Чем раньше банк будет поставлен перед фактом, что нет возможности платить кредит, тем охотнее и активнее он будет искать и предлагать пути решения возникшей проблемы.
Чтобы воспользоваться механизмом рефинансирования, потребуется не так много времени. Главное – подобрать действительно выгодную организацию и согласовать с ней детали.
Если не знаете, куда обращаться, когда не можешь платить кредит, или банк дал отказ в реструктуризации, можно попробовать рефинансировать долг. Это процедура перекредитования, когда новый банк выдает деньги за закрытие задолженности на более выгодных условиях.
Новый банк неохотно пойдёт на сделку с потенциальным клиентом, имеющим действующую задолженность или просрочку по обязательным платежам.
При несоблюдении графика погашения долга, установленного сторонами кредитного договора, для гражданина наступают негативные последствия. За каждый день задержки начисляются проценты по повышенной ставке. При просрочке более 60 дней банк получает право требовать возврата оставшейся суммы долга и причитающихся процентов.
Обратите внимание, банкротами признаются граждане, у которых задолженность равна или превышает 500 тыс. руб. с учетом всех комиссий, штрафов. Дело рассматривается, если просрочка длится от 3 мес., а рыночная стоимость недвижимости либо другого имущества меньше, чем совокупный долг.
Опытный юрист, владеющий всеми тонкостями финансовых споров по заимствованиям физических лиц — лучший помощник в этой ситуации.
Такой способ приемлем, если ставка и переплата будут существенно ниже текущих банковских обязательств. Некоторые банкиры предлагают соединить все кредиты в одном учреждении.
Ни один из вышеописанных сценариев не принесёт положительных эмоций. И, напротив, своевременные и правильные действия позволят с достоинством выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями (сообразно конкретному случаю). Предлагаем ознакомиться с возможными вариантами решения проблемы, когда нечем рассчитаться с банком.
Изменить условия кредитного договора, а это и есть реструктуризация долга, можно как в суде, так и во внесудебном порядке. Начинать указанную процедуру следует с кредитного учреждения. Объяснив сотруднику кредитного отдела возникшую ситуацию, всегда возможно добиться изменения процентной ставки по ссуде и увеличения срока займа, что снизит размер ежемесячных платежей.