Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека под залог имеющейся недвижимости условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.
Как выгодно взять ипотеку без первоначального взноса
Обеспечением возврата банку заемных средств может стать любой ликвидный актив, имеющийся в собственности заемщика: коммерческая недвижимость, легковой автомобиль, жилье, депозитный счет. В обиходе часто произносится фраза «ипотека под залог», понимая под этим любое кредитование с залогом имущества. Но в банковской практике, кроме ипотеки, применяется нецелевое ипотечное кредитование.
Сегодня многие банки предлагают заемщикам использовать в качестве залога не то жилье, которое приобретается в ипотеку, а любой другой объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального клиента. Это выгодно тем, кто имеет уже оформленное в собственность жилье. Однако ипотека под залог объекта недвижимости имеет свои нюансы в оформлении.
Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.
Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:
- Ознакомиться с предложениями банков.
- Сделать оценку недвижимости.
- Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
- Подать заявки сразу в несколько банков.
- Дождаться одобрения ипотеки.
- Выбрать банк.
- Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
- Пройти регистрацию документов в юстиции.
- Получить деньги.
Важно! В любом случае на потенциального заемщика возлагаются кредитные обязательства, которые обязательны к исполнению, в ином случае имеется риск утратить форму собственности.
Все в одном месте: график платежей, напоминание о следующем платеже, возможность частичного досрочного погашения и многое другое.
Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.
Перед тем как использовать жилое помещение в качестве залога рекомендуется тщательно взвесить все за и против. В случае, если клиент не сможет платить по счетам, он потеряет деньги, которые были перечислены ранее, а также свою недвижимость.
Требуется предоставление минимального пакета документов, при этом нет необходимости подтверждать свой доход.
Первичный взнос не предусмотрен, но банк выдаст кредит в размере 70-80% от рыночной стоимости заложенной недвижимости. Рыночная цена подтверждается оценочными компаниями.
Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. Почему – рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. Очевидным преимуществом данного способа является возможность снятия обременения с приобретаемого жилья. Таким образом, гражданин сможет использовать купленную недвижимость как захочет.
За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости.
Ипотека под залог недвижимости в Россельхозбанке
Для того чтобы банком была предоставлена ипотека с комнатой или иным имуществом, выступающем в качестве обеспечения, требуется минимальный перечень документов: общегражданский паспорт образца РФ, иной документ удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН), правоустанавливающие документы на жилье, письменное согласие супруга или иного долевого собственника.
Кредитование доступно для граждан, стаж работы которых на одном предприятии составляет не менее полугода. А за последние пять лет рабочий стаж не должен быть меньше одного года. Если у заемщиков зарплата перечисляется на карту банка, то при этом ограничения по времени работы отсутствует.
Поэтому условия по таким займам обычно менее привлекательны, нежели в случае с ипотекой под залог приобретаемого жилья. По сути, в данном случае имеет место потребительский заем под залог недвижимости, однако он отличается большей суммой выдаваемых средств и более низкой процентной ставкой.
В банковском офисе заполняется заявка и прикрепляется пакет документов, которые направляются на рассмотрение кредитно организацией.
Предоставляет возможность использовать в качестве залога как приобретаемое имущества, так и то, что уже находится в собственности заемщика. Сумма займа не может превышать 85 процентов от стоимости жилья. Первоначальный взнос – пятнадцать процентов. Срок кредитования – 30 лет.
Собственность на объект недвижимости может быть совместной, принадлежать нескольким лицам, каждому из которых выделена доля в процентном отношении. Многих соискателей кредита интересует, возможна ли ипотека под залог доли в квартире или в жилом доме.
В качестве заемщиков банк предпочитает клиентов с хорошо оплачиваемой должностью; с осторожностью кредитует частных предпринимателей, избегая использования займа в бизнес-целях. Обязательно проводится страхование обеспечения, покупаемой недвижимости и жизни заемщика.
Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.
Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.
Особенность такой ипотеки в Сбербанке – до 10 млн. рублей на любые цели. Если сумма займа не превышает 60% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости, то для застраховавшихся зарплатников банка ставка будет составлять 12,4%.
В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.
Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше.
Если клиент во время ипотеки решил воспользоваться залогом имеющегося жилья, то при этом должны быть соблюдены определенные условия, установленные Сбербанком. По кредитам они являются следующими:
- Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
- Ограничение по размеру суммы составляет скидку минимум сорок процентов от рыночной цены жилья;
- Срок действия договора по кредиту – не более двадцати лет;
- Размер процентной ставки по ипотеке на покупку квартиры – 12% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка и 12.5% процентов годовых для лиц, которые не получают заработную плату на карты банка;
- Залог недвижимости – имущество, находящееся в собственности человека, который оформляет договор по ипотеке.
Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества
Но в таком случае также производится оценка имущества. А это влечет дополнительные расходы со стороны клиента.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Как правило, заемщику требуется сделать первый платеж в размере 10-20% стоимости приобретаемого имущества.
Заманчивые условия, сниженные ставки, лояльные требования и индивидуальный подход – преимущества большинства программ, предлагаемых сегодня.
В банке действуют такие опции для тех граждан, которые получают зарплату на карту кредитной организации или ранее пользовались кредитными услугами учреждения.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора.
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных ценных ценных бумаг.
Сумма по такому кредиту не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости. Для бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка процент – 13,2%.
Виды ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости
Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса.
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка. При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.