Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить черный список банков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почти 500 000 счетов, а за весь 2018 более 700 000.
Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.
Почему важно возобновить репутацию
Идеальном вариант — это когда клиент обращается в банк, заключает договор на выдачу ссуды, получает кредит, а потом возвращает кредитору деньги без просрочек.
Блокировка счетов банками стала настолько массовым явлением, казалось, что конца и края этому не будет никогда!
Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.
Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.
Чем опасна плохая кредитная история?
У меня такая ситуация: брал когда-то кредит в одном банке, он обанкротился. Но я не доплатил задолженность. Было это 4 года назад, мне никто не звонил и вообще не связывался с о мной. Сейчас я хочу взять кредит, скажите, каковы шансы, чтонахожусь в черном списке?
Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.
Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.
По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент оказывается в спецсписке банков или «черном списке».
Информацию из анкеты заёмщика удалить нельзя. Можно только добавлять положительные записи, чтобы выровнять ситуацию с плохой характеристикой. Информация о заёмщике хранится 10 лет и с каждой последующей записью этот срок возобновляется.
Клиенту с испорченным рейтингом будет сложно выйти из списка и оформить новый заем. Предоставлять деньги этим людям банки не хотят, а другие кредиторы предлагают слишком завышенный процент.
В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».
Если заемщик с каких-либо причин не может погасить долг по кредиту, не стоит игнорировать письма и звонки работников банка. Он должен обратиться к кредитору с просьбой отсрочки или реструктуризации задолженности. Для него разработают новый график платежей с несколько завышенной ставкой. Тогда он сможет юридически грамотно и безопасно вернуть деньги финансовому учреждению.
Есть 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом — от терроризма до обналичивания.
Иногда в базу заносят данные людей, которые имею задержки по выплатам, но через время успешно погашают задолженность перед банком. Так же в список включают тех, с кем на протяжении долгого времени не могут связаться.
Учитывая, что попасть в «черный список» можно по совершенно разным причинам, полностью застраховаться от этого невозможно. Но можно свести такую вероятность к минимуму:
- Не допускать основных факторов включения в «черные списки», указанных выше.
- Не стараться быть идеальным клиентом – лучше быть или казаться среднестатистическим, обычным.
- Иметь счет в банке, постоянно пополняемый или поддерживаемый в определенном объеме средств, или активно пользоваться другими услугами банка.
- Вести себя естественно, не пытаться приукрашивать свое материальное, финансовое положение и лгать по мелочам – это легко проверить.
- Реально оценивать свои возможности, обращаясь по поводу кредитования. Оптимальным считается показатель ежемесячной нагрузки по денежным обязательствам в районе 30% от совокупного ежемесячного дохода.
- Отслеживать свою кредитную историю, исправлять проблемные позиции в ней.
- Внимательно читать условия договоров с банком – это повышает в глазах банковских сотрудников оценку уровня ответственности клиента.
Несколько просроченных платежей не имеют большого значения, но существенные просрочки и отказ от оплаты не останутся без внимания.
При наличии давних крупных задолженностей вы наверняка включены в базу Федеральной службы судебных приставов. На сайте ФССП найдите все сервисы, среди них ищите раздел банка данных судебных производств. Начинайте поиск по физическому лицу, заполняя обязательные поля, чтобы узнать, есть ли вы в чёрном списке банка, а также принято ли решение о взыскании задолженности.
Заемщики, которые не умеют, не могут или не хотят своевременно выполнять свои обязательства, превращаются в должников. Рассчитывать, что кредитор «простит» или «забудет» о займе бессмысленно. Если о долгах вначале напоминали, а потом перестали, то это не повод для радости. Скорее всего, должник уже попал в черный список неплательщиков кредитов или банк подал на него в суд.
Достоверная информация о задолженности находится только на официальном сайте. Все остальные ресурсы, которые предлагают платный поиск, являются мошенниками. Банки не создают, и тем более, не публикуют «черные» списки должников. Поэтому и доступа к такой информации у клиентов нет.
Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.
Можно только надеяться, что какой-нибудь новый, только начавший свою работу банк, не владеет таким списком.
Можно для начала узнать свою кредитную и историю и тогда не сложно будет провести параллели. Для этого отправьте запрос в БКИ в свободной форме. Заверить у нотариуса нужно обязательно, без его подтверждения КИ не предоставят, а попросят переделать запрос и прислать повторно. Это отнимет в два раза больше времени и главное, денег.
Если вы попали в черный список банка и не знаете, что делать, то после прочтения данного материала, вы узнаете что такое черный список банка, как в него попадают и как выходят. Узнайте ответ на вопрос : «Как узнать в чёрном списке я или нет в банке?» Полная информация для заемщиков от профессионалов!
Заемщик может узнать, кроме совершенных оплат по займу, какой банк передал информацию в БКИ, о юридических лицах, имеющих доступ к отчетам, ИП. Неплательщик вправе отчасти или полностью опровергнуть эти данные, подав соответствующее обращение в бюро.
Отправив специальный запрос на сайте, заемщик Сбербанка может проверить, внесена ли его фамилия в список должников и зарегистрирована ли в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов. Ему следует посетить раздел «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Узнать информацию можно онлайн, посетив интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн».
Если клиент отказывается погашать кредит, финансовая организация вправе передать информацию в коллекторское агентство.
В конце сентября и начале октября 2017 года в банках начали появляться черные списки организаций и предпринимателей, обслуживание которых прекращено, а взаимодействие не желательно. Фактически список сформирован в Центробанке, на основе данных, полученных ЦБ от кредитных организаций. В начале 2019 года ситуация только усилилась, в том числе за счет сокращения количества независимых банков.
Далеко не всегда, чтобы попасть в список, нужно что-то нарушить. Напротив, иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок – все это и некоторые другие вполне допустимые действия клиентов тоже способны послужить причинами внесения в определенный «черный список». Почему? Все просто: банки не очень любят сотрудничать с клиентами, которые не приносят прибыль или не дают возможности заработать много, которые любят «качать права», даже если правда на их стороне.
Вместе с тем, основные критерии попадания в «черные списки» — отрицательные характеристики:
- просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
- наличие долгов по другим обязательствам – налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
- наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
- предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
- предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
- фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
- наличие неисполненных судебных решений;
- нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
- недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
- агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.
Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.
Банки заинтересованы в том, чтобы информация в базе данных постоянно обновлялась и вносилась своевременно. Должник, после окончательного погашения задолженности может попросить удалить его данные из списка, но эта процедура не отработана до конца и осуществить ее затруднительно.
Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней. Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся».
Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке — не повод для отказа в счете или переводе. Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО. Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности. Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.
Нахожусь ли я в черном списке банков? 5 способов это узнать!
Банки часто отклоняют заявки на выдачу кредитов. Причины отказа могут быть связаны с внутренней политикой финансового учреждения.
Данной услугой можно воспользоваться, если вы знаете свой код субъекта. Если забыли или не помните, то вам поможет любой коммерческий или государственный банк.
Предлагаем вашему вниманию пятерку банков, которые не обращают внимание на плохую КИ и работают с некогда оступившимися заемщиками.
Кроме того, каждый банк ведет собственную базу данных. На основании сведений о клиенте из его кредитной истории формируется внутренний кредитный рейтинг заемщика. Чем чаще возникали просрочки, тем ниже показатель.
Информация о мошенниках с неустановленной личностью, которые получили кредит по чужим документам, публикуется отдельно.