Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить свою кредитную историю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В связи со случаями мошенничества в сети «Интернет», приводим некоторые рекомендации, которые помогут Вам обеспечить конфиденциальность информации, хранящейся в бюро кредитных историй и Центральном каталоге кредитных историй:
- не передавайте свои паспортные данные, код субъекта кредитной истории и дополнительный код субъекта кредитной истории посторонним лицам;
- не отвечайте на письма, присланные по электронной почте, которые под различными предлогами запрашивают Вашу конфиденциальную информацию.
Если в кредитном отчете есть сведения, что клиент длительное время просрочивал платежи или сейчас имеет проблемную задолженность, ему сразу откажут. Наименьшие шансы у заемщиков, имеющих безнадежный долг (который банк списал или пытается истребовать через суд).
В какой БКИ обращаться за выпиской
А бывает, кредит оформляют мошенники на другого человека.⠀- закрыт ли старый кредит/кредитная карта. Опять история из жизни: клиент внёс последний платеж, но недоплатил 9 (!) рублей. Банк молчал, но ставил просрочку.
В течение года 2 раза проверял бесплатно. Да. Делаю запрос, получаю список кредитных бюро, которые хранят мою историю. Потом делаю запрос в каждое бюро и смотрю результат. Левых кредитов пока нет ))) тьфу-тьфу-тьфу… полет нормальный.
Если кредитная история требуется срочно или чаще чем дважды в год, получить ее можно за дополнительную плату.
Если Вы знаете, что в последнее время недобросовестно исполняли обязательства перед банком, то стоит задуматься, как исправить кредитную историю. Поправить ее полностью не удастся, но можно ее улучшить. Для этого возьмите новый кредит на небольшую сумму и точно исполните обязательства.
В США так же, начинаешь с мелких кредитов, потом берешь больше. И шансов на ипотеку намного меньше. А в России дают спокойно.
Как получить кредитную историю?
Информацию собирают в том числе из закрытых источников. Своевременная проверка данных поможет избежать блокировки счетов, потери имущества или проблем при выезде за границу. Доступно всем гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
Перечисленные организации не благотворительные, они берут определенную плату за предоставление информации, как юридическим лицам, так и физическим. Однако каждый россиянин вправе один раз в году бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. За все остальные запросы в БКИ частному лицу придется заплатить.
Чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России, а затем обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории.
Кредитками это исправляется, берете пару кредитных карт, и пользуетесь ими, понашая без просрочек, в среднем каждая карта +10 баллов в месяц, да, не быстро. Я брал 3 кредитки и год так делал. Скоринг вырос. Потом взял потреб кредит, закрыл за 3 месяца до конца, за это еще получил баллов, и как итог мне одобрили ипотеку.
Так что в банках придется говорить, чтобы они проверяли кредитную историю не по новому паспорту, а по старому, указанному на странице 19 паспорта.
КИ — документ, отображающий перечень займов, взятых конкретным человеком. В бумаге перечислены все кредитно-финансовые операции субъекта за последнее десятилетие: внесение платежей; просрочки больше чем на 5 рабочих дней; полная выплата кредита или заявка на новый.
Банк России уполномочен регистрировать бюро кредитных историй (вносить бюро кредитных историй в государственный реестр бюро кредитных историй), исключать бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй, осуществлять контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй, вести Центральный каталог кредитных историй.
На сайте БКИ найдите почту для приема субъектов КИ. 2. Напишите заявление, указав полные сведения паспорта. 3. Заверьте заявление у нотариуса. 4.
Из чего состоит кредитная история
Почтабанк предлагал, делал запрос. Налоги плачу, как и за связь, ЖКХ и т.п. Долгов нет. В отчёте эквифакса никакой информации о кредитах, задолженностях нет, только о запросах банков. И абсолютно непонятный рейтинг. С чего он взялся, если у них информации нет? Вопрос в пустоту.
Нам банкомат не выдал 135000 рублей. Заявление в полицию написано. Пахнет мошенничеством, чек банкомат не выдал.
Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение шести месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока с субъектом кредитной истории будет заключен договор займа (кредита), указанное согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия такого договора.
Нам банкомат не выдал 135000 рублей. Заявление в полицию написано. Пахнет мошенничеством, чек банкомат не выдал.
Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение шести месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока с субъектом кредитной истории будет заключен договор займа (кредита), указанное согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия такого договора.
Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
Во-первых, можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют оттуда на портал госуслуг для авторизации, а затем — обратно на сайт бюро. Отчет придет на вашу электронную почту в течение трех рабочих дней.
Кредитный отчет — это документ с информацией из вашей кредитной истории. В нем указано, сколько кредитов и у каких банков вы брали, как выплачивали, были ли просрочки, куда обращались за деньгами.
После получения отчета внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий. Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа.
Бесплатный отчет доступен только после регистрации на сайте. Необходимо авторизоваться в ЛК, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета.
Как запросить свою кредитную историю?
Бюро Кредитных Историй «Русский Стандарт» (КБРС) – четвертое из лидирующих бюро кредитных историй России, предоставляет услуги на рынке кредитных сервисов с 2005 г. Изначально данное БКИ работало преимущественно с ЗАО «Банк Русский Стандарт», однако с 2008 г. бюро начало сотрудничество с другими кредитными организациями.
Кредитная история – это подборка сведений о каждом банковском клиенте. В нем находятся сведения о том, насколько ответственно человек относится к погашению займов. Информация в БКИ (бюро кредитных историй) поступает не только от банков, но и от организаций, предоставляющих услуги в кредит. Это могут быть операторы связи, МФО (микрофинансовые организации), паевые кооперативы и прочее.
Для чего нужно проверять данные:
- Исключить ошибки в сведениях, переданных банками. Причиной отказа в кредите может быть предоставление недостоверной информации о выплаченных долгах. Хотя процесс отправки данных автоматизирован, нельзя исключать человеческий фактор;
- Мошенничество с паспортом. Сейчас банки выдают кредиты по упрощенной схеме через интернет. При утечке персональных сведений есть вероятность, что по вашему паспорту злоумышленники взяли кредит;
- Оценка шансов на получение крупного займа, например, ипотеки.
Банк направляет отчет в бюро кредитных историй, где он хранится минимум 10 лет. На начало 2019 года таких организаций 13.
Заказать досье можно через банки, предоставляющие соответствующие услуги, например Тинькофф или Сбербанк. Они дают выписку из Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Разберем пошаговую инструкцию платного получения КИ на примере Сбербанка.
Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ.
Обратите внимание на правила оформления онлайн заявки:
- Пишите слова только русскими буквами;
- Серия и номер паспорта указываются слитно;
- Между словами допускается только один пробел.
Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент!
На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора.
То есть если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ.
То есть рассматривают отчет о том, как ранее взятые на себя заемщиком обязательства были выполнены, их размер, погашение и срок. Таким образом оцениваются риски, которые могут возникнуть в связи с выплатами потенциальных клиентов.
Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.
Кто может получить кредитную историю
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом.
Одной клиентке банк не давал кредит, хотя причин для отказа не было. В КИ она обнаружила чужую ипотеку на 12 млн! Хорошо, что это была лишь техошибка.
Также собирает данные из всех 4 ведущих КБ. С помощью данного моментального отчета БКИ-онлайн Вы сможете:
- Узнать все Ваши кредиты и займы.
- Увидеть просрочки, которые за Вами числятся.
- Узнать количество денег уже выплаченных кредитным организациям.
- Получить рекомендации по исправлению рейтинга.
- Выявить ошибки, которые допустили банки или МФО.
- Понять причину, по которой банки отказывают Вам в предоставлении кредита.
Каждое физическое лицо обладает только одним кодом, который формируется при заключении кредитного договора.
Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро. И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.
Отчет предоставляется в режиме онлайн всего за 1 минуту. В нем содержится информация о долгах из всех возможных источников (штрафы, алименты, кредиты, налоги), просчет вероятности вылета и оценка критичности той или иной задолженности.