Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека или рассрочка от застройщика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ранее использовали данный финансовый инструмент кратковременно. Срок не превышал 1 года. Сейчас квартира в рассрочку на 10 лет предоставляется многими фирмами. Первый платеж составляет 20-30% от стоимости объекта. Его размер бывает равный с последующими платежами. Условия предоставления услуги у разных строительных компаний различаются, возможна рассрочка без первого взноса на квартиру.
Сложная, включающая в себе достаточно много этапов процедура, которую мы не сможем здесь подробно описать.
Оформление сделки происходит быстро. Внесли первый взнос, на следующий день уже можно заселяться, если конечно дом уже сдан.
Стоит ли покупать квартиру в рассрочку без ипотеки — риски
У рассрочки есть еще некоторые преимущества перед ипотекой. Большим плюсом является возможность заключить сделку без передачи застройщику данных о доходах, а также документов, подтверждающих трудовую занятость. Чтобы оформить покупку, нужен только паспорт.
Рассрочка – это способ приобретения недвижимости, при котором оплата производится не единовременно, а по частям, равными или дифференцированными долями, зафиксированными в договоре между покупателем и продавцом.
Сомневаясь в выборе между ипотекой и беспроцентной рассрочкой, учитывая условия и переплаты, следует помнить, что ипотека может быть заменена на рассрочку в любое время. В случае замены, уже выплаченные средства будут учитываться банковской организацией в качестве первоначального взноса по ипотеке, а ежемесячный платеж будет рассчитан исходя из суммы остаточной задолженности.
Высокая стоимость жилья является причиной того, что покупателям крайне сложно собрать сумму, необходимую для покупки жилой недвижимости. Поэтому большинство сделок на данном рынке совершается на условиях ипотеки на жилье или рассрочки, и отличия между этими вариантами финансирования весьма существенные.
Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднее
Это связано с тем, что специалисты кредитного учреждения проверяют не только заемщика, но и застройщика, а также помещение, которое лицо планирует приобрести. Сделка может растянуться на месяц, а иногда и два.
Когда своего жилья нет, нет денег на его приобретение и возможности, чтобы заработать и накопить, единственным решением становится ипотечный кредит. Хотя есть и альтернатива в виде покупки квартиры в рассрочку. Какой же из данных вариантов наиболее выгодный?
При нарушении условий сделки и уклонении от обязательств пострадавшая сторона имеет право взыскать с компании вложенные средства в двойном размере.
Кстати, на фоне российского ипотечного бума как-то совсем незаметным оказывается такой же подъём и в Соединённых Штатах.
Первое принципиальное – самое главное
Рассматривая эти цифры, напрашивается вывод, что сегмент квартир по такой схеме оплаты точно не является массовым.
Покупка квартиры для подавляющего большинства россиян является самой крупной сделкой в жизни. Кроме того, только единицы могут позволить себе приобрести жильё, оплатив всю стоимость квартиры разом. Ипотека или рассрочка может быть хорошим подспорьем в улучшении жилищных условий.
Чем больше первоначально выплачена сумма, тем дешевле жилье. Ипотека клиенту обходится значительно дороже. Сумма переплаты зависит от годовой процентной ставки и сопутствующих расходов. Купить квартиру в рассрочку на вторичном рынке у физического лица можно только по взаимной договоренности.
По мнению экспертов, воспользоваться ипотечным кредитом будет уместнее, если платеж по рассрочке превышает 60% уровня семейного дохода. Кроме того, если клиент располагает первым взносом в размере 10-20% от стоимости объекта, то рассрочка такому клиенту недоступна.
Различия между ипотекой и рассрочкой
При ипотечном кредитовании сделка совершается между покупателем и продавцом с участием третьей стороны — банка, предоставляющего кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это сразу порождает дополнительные риски: если в финансировании будет отказано, сделка не состоится независимо от желания продавца и покупателя. Данный фактор относится к числу основных недостатков ипотечного кредитования.
Когда предполагаемый платёж в рассрочку превышает половину семейного дохода и ваши документы удовлетворяют требованиям банка, стоит остановить свой выбор на ипотеке в рассрочку, даже если застройщик одобрил другой вариант.
Последующие платежи отдают равными частями раз в месяц, квартал либо другой промежуток кратковременно. Квартира в рассрочку остается в залоге у застройщика до полного погашения стоимости жилья.
Если подвести итог, то можно отметить, что рассрочка в финансовом плане выгоднее обычной ипотеки, если заёмщик в состоянии ее оплачивать. Ипотека в рассрочку – новый финансовый инструмент, позволяющий снизить стоимость жилищного кредита и сэкономить деньги клиента на аренде жилья.
Ипотеку клиент выплачивает на протяжении максимум 30 лет. Положения договора на квартиру в рассрочку застройщик разрабатывает самостоятельно, поэтому имеется возможность обсудить пункты и индивидуально откорректировать. Банк в подписании сделки не участвует.
Нужно сразу признать, что у двух способов приобретения жилья – через целевой банковский кредит, чаще называемый ипотечным, и через непосредственный контакт с застройщиком, беря у него отсрочку в оплате – есть три принципиальных отличия общего характера, которые всё и определяют.
В целом, ипотека и рассрочка предлагают гражданам стать собственниками жилья, не имея для оплаты достаточного количества средств. Выбор продукта зависит от финансовых возможностей в части внесения ежемесячного платежа.
В какой-то мере рассрочка является альтернативой ипотеке, но со своими отличительными особенностями, преимуществами и недостатками. Как правило, различные схемы рассрочки активно предлагаются застройщиками с целью максимально быстрой реализации строящегося жилья.
Понятно, что предприниматели и топ-менеджеры не покупают жилье в «хрущевках», в каких же сегментах популярна рассрочка?
Практика показывает, что к рассрочке прибегают владельцы собственного бизнеса имеющие достаточно средств для 100% оплаты, но предпочитающие использовать часть денег для формирования оборотного капитала. В данном случае, договор составляется на минимальный срок, вносится удобный процент предоплаты, а остаток суммы размещается на депозитарном счете и участвует в бизнес-процессах.
Ипотека – программа кредитования, при оформлении которой залогом выступает приобретаемая гражданами квартира (или иная жилая недвижимость).
В случае изменения финансового положения, заемщик может осуществить досрочное погашение договора ипотечного кредитования – банк при этом не вправе отказать клиенту, т.к. это запрещено действующим законодательством.
- Большой выбор жилья
В ипотеку можно приобрести жилье, как в новостройке, так и на вторичном рынке, но при условии, что дом был возведен не более 30 лет назад. Так, по договору ипотечного кредитования возможно взять практически любую жилую недвижимость – и это не обязательно квартира — объектом может выступать частный дом или коттедж.
- Надежность
Требования к заемщикам минимальные – можно сказать единственное требование это внести первоначальный взнос. Никаких справок о доходах и прочего не нужно.
Мы хотим купить квартиру за 6 млн рублей, взяв рассрочку на 6 месяцев. Застройщик указал, что рассрочка является процентной (3%). В нашем распоряжении есть первый взнос 30% от стоимости квартиры.
Конечно, покупатель это заметит. Однако потерянного времени при посещении офиса продаж ему никто не вернет».
Жилищный кредит всегда связан с залоговым имуществом: если клиент нарушает график платежей, кредитор может продать квартиру, чтобы компенсировать свои убытки.
Если речь идет о вторичном рынке, то купить квартиру можно у агентства недвижимости или другого физлица, главное, чтобы помещение удовлетворяло требованиям банка.
Нужно учитывать еще и тот факт, что квартира то стоит недешево и четко понимать, что надо будет выплатить всю ее стоимость в течение короткого срока. Обычно этот срок не превышает 12 месяцев. Даже если разделить на 12 равных частей стоимость квартиры, получаются очень большие суммы.
У некоторых застройщиков и вовсе действуют программы беспроцентной просрочки, т. е. платежи «растягивают» на некоторый период и за это дополнительных денег не просят – вы платите только стоимость квартиры.
Как взять ипотеку без справки о доходах
Покупка квартиры является самой тяжелой покупкой в жизни для подавляющего большинства людей. Даже с учетом таких инструментов как ипотека и рассрочка, человек, задумавший приобрести жильё, тщательно рассчитает свои возможности. Зачастую еще приведет созаемщиков или поручителей.
Обращаем внимание – застройщика «неизвестно какого» выбрали не вы, а «проверенного» и сам банк, уже одно это условие способно устранить все вопросы недоверия.
Общее мнение касательно вопроса о степени выгодности ипотеки и рассрочки платежа по аналогичному направлению – имея ежемесячный доход, превышающий половину стоимости квартиры, выгоднее рассрочка сроком от 0,5 до 1,5 лет. Что касается ипотеки, то это настоящий кредит – это для тех, у кого в лучшем случае на момент заключения договора есть не более 10-15% от общей суммы стоимости квартиры.
Часть минусов клиент банка может нивелировать. Например, при предоставлении большого первого взноса (40–50%) банк не требует справки о доходах и относится к заемщику лояльнее.
Как правило, предлагается сразу несколько вариантов программ с рассрочкой: варьируются первоначальный взнос и срок погашения кредита. По данным девелоперских компаний, самым привлекательным для покупателей вариантом является 50%-ная оплата стоимости квартиры, к этому способу прибегают почти в трети всех проектов. Следующим по популярности является первый платеж в 30%.
Большинство банков предоставляют возможность оформления заявки на ипотечный кредит непосредственно через сайт, однако по ней возможно узнать лишь предварительное решение, которое не является окончательным.
Рассрочка или ипотека: преимущества и недостатки
Эксперты обращают внимание на то, что одно из наиболее привлекательных условий рассрочки – отсутствие процентов, не актуально при формировании займа на срок более полугода. При рассмотрении срока год или больше, ипотека и рассрочка, выдаются примерно под одинаковые проценты. Но, даже в этом случае, размер итоговой переплаты при оформлении жилья в рассрочку будет значительно ниже.
Продолжаем линию «надёжности» предпринимаемых действий по покупке жилья. В случае возникновения проблем, учитывая огромную массу ипотечников по всей стране (а ипотечных кредитов в 2017-ом выдано больше 1 миллиона 100 тысяч на сумму более 2 триллионов рублей), если у вас возникли проблемы, то будет, у кого спросить совета, за кого спрятаться. При ипотечном кредите – приобретаемая недвижимость становится предметом залога, что должно сопровождаться отметкой в соответствующем реестре недвижимости. Заемщик получает право собственности на нее, но, в случае неуплаты долга, банк может потребовать удовлетворить свой займ путем реализации данной недвижимости.