Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бки как узнать свою кредитную историю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если ни один из способов не помог обнаружить кредитную историю, не пугайтесь. Скорее всего, ЦККИ не смог верно идентифицировать пользователя.
Сбербанк пошёл по пути формирования собственного БКИ. Информацию о своих клиентах Сбербанк передаёт только в ЗАО «ОКБ», в других БКИ сведений о сбербанковских кредитах, скорее всего, получить не удастся. Но ЗАО «ОКБ» не ограничивается лишь обслуживанием интересов своего фактического учредителя. Информация о субъектах поступает и из других источников.
Проще всего получить кредитную историю можно непосредственно в конкретном БКИ при личном обращении. Отчёт предоставляется бесплатно дважды в год в течение нескольких минут, но в виде документа субъект вправе получить отчёт только один раз в год. При втором обращении информация будет передана в электронной форме.
Кредитная история – что это и как проверить?
Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.
Проверить свою кредитную историю бесплатно — это не фантастика и тем более, не противозаконно; сделать это можно по фамилии, при личном посещении бюро или через интернет. Несмотря на простоту формирования отчета в сети, те, кто пользовался сервисом по подготовке кредитной истории онлайн в своих отзывах отмечают то, что данные не всегда корректные.
Решил проверить свою кредитную историю после того, как у коллеги на его утерянный паспорт оформили мошеннический кредит. Он до последнего не знал, пока долг не передали коллекторам!
Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).
Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации.
Заявку можно также направить телеграммой с заверенной подписью в таком же порядке, как и заявку на предоставление информации о БКИ. Стоимость такой телеграммы составляет около 300 рублей. Заверить подпись в телеграмме можно только при личном посещении почтового отделения при предъявлении паспорта (иного удостоверяющего личность документа).
Здесь содержится основная информация о субъекте КИ. Для физического лица это: ФИО, дата рождения, место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, семейное положение, образование, место работы и т.д. Для юридического лица: адрес, ЕГРН, идентификационный номер, корр.счет, БИК и другие данные о регистрации юридического лица.
Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.
Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику.
Закрытая часть истории доступна лишь ее субъекту. Здесь содержатся данные об кредиторе и источниках формирования КИ. Любую проблему, по причине которой Вам отказали в кредите, можно решить, но для этого потребуется масса времени и сил. Чтобы избежать возможного отказа, который, так же, негативно повлияет на Вашу кредитную историю, необходимо предварительно с ней ознакомиться.
Все кредитные истории можно разделить на хорошие и плохие. Хорошие формируются у заемщиков исправно выполняющих свои финансовые обязательства, плохие – есть следствие нарушений этих обязательств. Получить новый кредит с плохой кредитной историей гораздо сложнее.
Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.
От информации, представленной в БКИ, в большей мере зависит, выдадут вам ссуду или нет. Именно этот фактор банки проверяют в первую очередь.
Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком долговых обязательств по договору займа с банком, и прочих выплатах (штрафах, алиментах, оплаты коммунальных услуг). Она в течение 10 лет хранится и обрабатывается БКИ – бюро кредитных историй.
Быстрая программная проверка предполагает, что все анкеты от клиентов с плохой банковской историей автоматически уйдут в отказ. Их дальнейшее рассмотрение невозможно. Каждый банк самостоятельно устанавливает критическую отметку кредитного рейтинга, ниже которой заявки не проверяются.
В банковской истории человека содержатся следующие данные:
- Название БКИ;
- Фамилия, имя, отчество клиента;
- Серия и номер паспорта;
- Налоговый номер;
- Информация по ранее выданным кредитам: наименование банка, сумма, даты получения и закрытия. Отдельно выделяются сведения о просроченных платежах;
- Заявки на одобрение кредита и решения по ним;
- Запросы банковской истории.
Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком долговых обязательств по договору займа с банком, и прочих выплатах (штрафах, алиментах, оплаты коммунальных услуг). Она в течение 10 лет хранится и обрабатывается БКИ – бюро кредитных историй.
Обратите внимание, чтобы получить отчет по кредитной истории (КИ) онлайн (платный или бесплатный) необходимо пройти процедуру подтверждения личности. Информация может быть предоставлена только заемщику и на его данные, получить отчет за другого человека нельзя!
Захотел купить новую машину. Решил в этот раз не копить, а взять кредит( не много нужно было). Пришел в Альфа-банк, узнать какие доки нужны, что бы оформить все. Они попросили паспорт, что то там проверили и сразу сказали , что в их банке кредит на данную сумму мне не дадут. По закону о причине отказа они молчат. Я в шоке, зп хорошая, никаких просрочек. Что они там себе придумали.
Начал искать, как можно узнать почему так произошло. Узнал про БКИ, что они хранят все ки. Наткнулся на эту статью и заказал отчет. И что вы думаете. Штраф о превышении скорости весел уже пол года. Я о нем знать не знаю, ничего мне не приходило. Потом конечно все оплатил, и взял кредит уже в другом банке.
Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро.
Разве что у вас есть возможность и время приехать в офисы в Москве… тогда да, еще есть возможность “якобы” бесплатно получить.
С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде).
Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.
Обратите внимание на правила оформления онлайн заявки:
- Пишите слова только русскими буквами;
- Серия и номер паспорта указываются слитно;
- Между словами допускается только один пробел.
Особая часть, в которой раскрыта информация о происхождении данных кредитной истории и получателях этой информации.
У плохой КИ может быть еще одна, явно криминальная, причина. Иногда мошенники умудряются оформить кредит, а чаще – заем или рассрочку, на имя другого человека.
Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!
Наиболее часто за кредитными историями обращаются финучреждения: при рассмотрении заявки досье физлица обязательно проверят. К банкам-кредиторам следует добавить новых игроков на рынке — лизинговые компании и микрофинансовые организации. Они также проявляют интерес к кредитному прошлому своих потенциальных клиентов.
Наиболее доступный вариант — запрос с идентификацией через портал госуслуг. Направление запроса возможно, если на портале госуслуг у вас есть подтверждена учётная запись.
Загвоздка в том, что отчет по кредитной истории — это документ, который требует подтверждения личности.
Почему важно знать свою кредитную историю?
Обратите внимание, что информация об одном человеке может находиться в 2-3 базах одновременно. Чтобы не делать запросы впустую, сначала уточните, где именно хранятся ваши данные. Как это правильно сделать, поясним в следующем разделе.
С кредитованием в той или иной форме столкнулось сегодня большинство россиян. Наверняка у многих из нас сформировался солидный финансовый паспорт — набор сведений о ссудах, сроках кредитования, исправности их погашения, наличии просрочек и неликвидированных долгов. О том, как узнать свое кредитное прошлое и почему это важно сделать каждому гражданину — разберемся ниже.
Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.
Также собирает данные из всех 4 ведущих КБ. С помощью данного моментального отчета БКИ-онлайн Вы сможете:
- Узнать все Ваши кредиты и займы.
- Увидеть просрочки, которые за Вами числятся.
- Узнать количество денег уже выплаченных кредитным организациям.
- Получить рекомендации по исправлению рейтинга.
- Выявить ошибки, которые допустили банки или МФО.
- Понять причину, по которой банки отказывают Вам в предоставлении кредита.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.
На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно
Надо пройти регистрацию на сайте, идентифицироваться, авторизоваться и создать заявку. Повторное обращение обойдётся в 395 рублей. В «Эквифакс» можно обратиться и стандартными путями, рассмотренными выше. Идентификация проходится единожды и влечёт некоторые расходы.
Получить кредитный отчет «Русский Стандарт» можно разными способами:
- Онлайн на сайте КБРС — стоимость разового отчета составит 200 руб. (первого и повторного), годовая подписка — 1400 руб.
Для получения КИ онлайн необходимо пройти обязательную процедуру идентификации и подтвердить личность. Этот этап можно пройти также через сайт. Кроме предоставления КИ, это БКИ оказывает через личный кабинет на своем сайте ряд других дополнительных платных услуг. - При личном визите в офис БКИ — бесплатно один раз в год, повторно 1600 руб.
Необходимо прийти с паспортом в бюро по адресу г. Москва, Семеновская площадь, д.7, корп.1, среда и пятница 14.00-18.00. - Телеграммой — бесплатно один раз в год.
В этом случае необходимо заверить указанные персональные данные у сотрудника почты перед отправкой. - Письмом — бесплатно один раз в год.
Необходимо указать все идентифицирующие личность персональные данные, заверить заявление у нотариуса и отправить в БКИ.
Перечисленные организации не благотворительные, они берут определенную плату за предоставление информации, как юридическим лицам, так и физическим. Однако каждый россиянин вправе один раз в году бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. За все остальные запросы в БКИ частному лицу придется заплатить.