Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком месяце лучше брать ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредитные специалисты сходятся во мнении, что оптимальная для заемщика со средней зарплатой среднесрочная ипотека имеет следующие параметры:
- рубеж 11–15 лет удачен с точки зрения размера ежемесячного платежа и умеренной переплаты;
- при 2-х работающих привычный образ жизни не меняется, остаются деньги для крупных покупок, обучения и развлечений.
В условиях нестабильности инвестиция в недвижимость – один из самых надежных вариантов вложения денег, даже если периодами стоимость на жилье начинает снижаться. Чтобы купить квартиру за собственные деньги, придется копить в течение многих лет.
👎 Против: квартира сама по себе не приносит доход
Любое предоставление заемных средств должно удовлетворять этим трем признакам, иначе это действие уже не будет признаваться кредитом.
Многие скажут, что минусы ипотеки не кажутся такими страшными, по сравнению с возможностью в ближайшее время обрести жилье.
При ухудшении финансового состояния заемщик имеет право получить ипотечные каникулы. Т.к. кредиторы заинтересованы в том, чтобы клиенты погашали задолженность, а, следовательно, возвращали долги, и за счет процентов приносили им прибыль, они найдут компромисс для мирного решения этой проблемы, временно предоставив отсрочку. Грамотный выбор банка предполагает высокие шансы на лучшие условия кредитования и выделение необходимой для сделки суммы.
Несмотря на возрастающее число одобрений по кредитам, предпосылок для появления ипотечного пузыря в дальнейшем эксперты не видят. По словам генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Натальи Шаталиной, получить ипотеку все равно может не каждый желающий. К заёмщику по-прежнему предъявляется целый набор серьезных требований, соблюдение которых оберегает банки от неблагонадежных заемщиков.
В жизни бывают разные периоды – карьерные взлеты могут чередоваться неудачами, высокие заработки сменяться низкооплачиваемой работой. В таких условиях собрать большую сумму самостоятельно удается единицам, а большинство сделок оформляется с помощью частичного одалживания средств у банка.
Отметим, что для участников госпрограммы семейной ипотеки предусмотрены более выгодные условия. Если с 1 января 2018-го семья пополнилась вторым (как минимум) ребенком, кредит до 12 миллионов рублей в Промсвязьбанке выдают под 4,5%.
Частичное или полное досрочное погашение актуально в первую половину срока, когда начисляются самые большие проценты. Здесь действительно выгодно уменьшать сумму основного долга, так как начисление процентов идет на остаток.
За очень продолжительное время действия ипотечного договора с заемщиком может случиться, что угодно. В лучшем случае он может попасть в кризисную финансовую ситуацию или на время потерь работу, в худшем – он может заболеть или даже умереть. В такой ситуации появляются реальные риски потери недвижимости для плательщика.
Пойти на такой шаг позволили темпы инфляции, оказавшиеся ниже установленных четырех процентов на конец года. В Минэкономразвития ожидают итоговый показатель на уровне 3,8%. Конкуренты тоже не сидят сложа руки. Россельхозбанк опустил базовую ставку до 8,2% годовых, хотя претендовать на нее могут только клиенты с первоначальным взносом не менее 20%. Рефинансирование — 8,4% годовых.
Следует понимать, что банк, выдавая крупный денежный займ, значительно рискует. Поэтому обусловливаются возрастные отличия, по которым определяется период ипотечного кредита.
👎 Против: быть в долгу у банка — еще больший стресс
При оформлении на длительные сроки (15-30 лет) можно погашать кредит досрочно частичными взносами, уменьшая итоговую переплату.
На какой срок выгоднее брать ипотеку? Ответ на данный часто задаваемый вопрос зависит от многих факторов.
Большинство российских банков урезало проценты по жилищному кредиту после снижения ключевой ставки ЦБ до 6,5% в конце октября.
Для грамотного выбора необходимо уяснить следующие простые правила, которые позволяют облегчить решение вопроса, на сколько лет дается ипотека:
- риск просрочки при малой длительности обязательства. Болезнь, увольнение или иная неблагоприятная ситуация могут ударить по выплатам. Следует иметь это в виду, беря ипотеку на маленькое время;
- досрочное погашение – право, которым не стоит пренебрегать. Это касается как частичных, так и полных выплат. Если ипотечный кредит был выдан на длительное время, то досрочные выплаты «по кусочкам» снижают общую переплату;
- переплата. Стоит основательно поразмыслить над убытками, которые сопровождают выплаты по ипотеке. Чем больше срок – тем больше переплата.
Большинство российских банков урезало проценты по жилищному кредиту после снижения ключевой ставки ЦБ до 6,5% в конце октября.
Ощущение, что ты не в чужом доме, дорогого стоит: не выгонят, не скажут, что нельзя с детьми или животными, не запретят приводить друзей, передвигать мебель и даже вбивать гвозди. Тем более ее можно оставить детям в качестве стартового капитала.
Срок ипотеки: особенности выбора
Чаще всего у заемщиков нет своего недвижимого имущества. Значит, залоговыми становятся приобретаемые квадратные метры. Это несет в себе некоторые ограничения.
Все же каждый период ипотечного кредитования имеет свои достоинства и недостатки, с которыми нужно ознакомиться перед оформлением займа. Выбор же лучше осуществлять в зависимости от текущих ожиданий клиента.
Если человек относится к льготным категориям населения, военнослужащим, можно воспользоваться социальной программой.
В условиях перехода рынка новостроек на проектное финансирование строительства, которое повлечет удорожание квартир, российские власти взяли курс на снижение ставок по ипотеке. В середине июня глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что по мере снижения инфляции и ключевой ставки Центробанк ожидает понижения ипотечных ставок до 7–8%.
Если в апреле 2017 года он был равен 2,6 млн рублей, то ровно через год уже составил уже 3,9 млн рублей. Неуклонно растет и доля ипотечных сделок. Если в апреле прошлого года в общей структуре спроса она составляла 54%, то в апреле 2018 года достигла 73%. Вооружившись данными советами, лицо снизит собственные проблемы к минимуму. Ответ на вопрос, на какой срок лучше брать ипотеку, зависит от многих факторов. Главное – знать собственные возможности. Доход, вероятные расходы, количество лиц, которые способны помочь с выплатами – все должно учитываться. Помимо этого, может помочь статистика.
На все случаи применима одна аксиома. С увеличением сроков кредитования растёт переплата. Стало быть, нужно разбираться детально.
Допустим, для двадцатилетнего заёмщика, когда только началась его трудовая деятельность, эти сроки могут быть максимальными. В том случае, кредитуемый заемщик пенсионного возраста может рассчитывать только на минимальный срок выдачи ипотеки.
На какой срок лучше оформлять ипотеку
Если получатель ссуды состоит в браке, а супруг(а) также имеет постоянный доход, доверительность банка в этом случае увеличивается, что влияет на выгодность по срокам кредитования.
Банк выдает кредитные средства на определенное время, исчисляемое в календарных годах. Юридические отношения сторон закрепляются кредитным договором, где прописывается дата начала и завершения займа. Этот период и есть срок ипотечного кредитования. На чем следует акцентировать внимание:
- предусматривается график ежемесячных платежей, его надо выполнять не позже установленных дат;
- изменения сроков и условий кредитования проводятся с учетом законодательных норм и условий ипотечного соглашения;
- кредитные обязательства необходимо исполнить к завершению действия договора.
Вопрос выгоды при оформлении ипотеки может быть решен по-разному. Все зависит от конкретных обстоятельств, при которых возникла потребность в квартире или доме.
Однозначно «обвинять» длительное кредитование в огромных переплатах, а короткий срок в непосильном бремени для бюджета не стоит. У каждого заемщика жизненная ситуация своя, как и пожелания к займу. Банковские специалисты вывели общие особенности каждого срока ипотечного кредитования, на них и стоит остановиться.
👍 За: банк может снизить финансовую нагрузку, арендодатель — нет
Взвесив все плюсы и минусы, желающий взять данный кредит может правильно выбрать необходимую стратегию поведения. Сколько лет лучше брать ипотеку в случае, если необходимы сжатые сроки? Среднее значение – 5-7 лет. Это, конечно, не ипотека на год (которую вряд ли кто-то предоставит), но пятилетие – не слишком большое время.
Аренда и стратегия «арендуй, а не владей» справедлива в активном возрасте. Но сможете ли вы сохранить уровень дохода после 50 лет и уж тем более на пенсии? Свое жилье — это личная пенсионная программа. Что бы ни случилось, в городах-миллионниках можно легко сдать квартиру и переехать на дачу или даже в съемное жилье подешевле. Так что я за собственность и капитализацию.
Стоит помнить, что желание «сэкономить» должно быть совмещено с возможностью выплат: если клиент чувствует, что сможет погасить долг в течение 10 лет, то не стоит, конечно, брать на 20-30 лет. Здесь можно взять что-то среднее, например, 12-15 лет. Если клиент планирует погасить ипотеку в первые 5 лет, то срок ипотеки предпочтительнее выбрать 7-10 лет.
Если бюджет на жилье всего 15 000 рублей, то ипотека на 30 лет в подмосковных гребенях в муравейнике посреди поля — это лучше, чем съем убитой комнаты у сомнительных личностей с соседями-алкоголиками.
👎 Против: снимая квартиру, можно выбрать удобный район
Ипотека от других видов кредитных продуктов банков отличается двумя основными признаками: особым целевым жилищным характером и длительным сроком действия обязательства.
Данные условия стали по-настоящему прорывными для рынка ипотеки, так как всего несколько лет назад кредиты предоставлялись в среднем под 12-14%». Кроме того, эксперт напоминает о дополнительных программах поддержки ипотечного кредитования. Так, государство предоставило семьям, в которых второй или третий ребенок появился с 1 января 2018 года, возможность получить кредитные средства под 6%.
Но почему-то отдавать деньги чужому банку считается более приемлемым, чем платить своему же соотечественнику, который эти деньги вливает обратно в нашу экономику. То есть многим психологически легче подкармливать олигархическую структуру, чем своего «соседа». Мне этот менталитет вообще непонятен. По факту, ключевая проблема, над которой стоит задуматься каждому. Чем больше время погашения, тем больше будет переплата. Возьмем обычный пример из жизни: ставка составляет 13%, срок – 15 лет, сумма – 1 миллион рублей. Сравниваем с аналогичной ситуацией, в которой время погашения будет составлять 5 лет. Переплата будет примерно 600 тысяч рублей.