Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Втб ставки по ипотеке 2022 год и условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Получить целевой кредит на покупку жилья с уже оформленным правом собственности от ВТБ можно на сумму от 600 тыс. до 60 млн. рублей сроком кредитования до 30 лет с первоначальным взносом от 10% от стоимости недвижимости
Предельная величина заемных средств зависит от платежеспособности заемщика и оценочной стоимости выбранной недвижимости.
Окончательные параметры ипотеки будут утверждены банком после предоставления клиентов требуемого пакета документов и тщательного анализа потенциальных рисков.
10%-й первый взнос могут получить только обладатели зарплатных карт ВТБ, если у вас такой карты нет, то первый взнос у вас должен быть в размере 15% от стоимость недвижимости. Если у молодой семьи есть материнский капитал, то его также можно использовать как первоначальный взнос, но есть ограничение – в ВТБ нужно обязательно иметь 5% собственных средств в любой случая для приобретения квартиры в ипотеку с материнским капиталом и эта общая сумма должна равняться 15% от стоимости жилья.
ВТБ и «ДОМ.РФ» запускают универсальную льготную ипотеку со ставкой от 2% годовых
Потенциальный заемщик, отправляющий заявку на получение ипотечного кредита в ВТБ, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
- Минимальный стаж трудовой деятельности – от 1 месяца с даты истечения испытательного срока (общетрудовой стаж должен быть более года).
- Подтвержденная платежеспособность минимум за последние полгода (за исключением подачи заявки на ипотеку по двум документам).
- Отсутствие негативной кредитной истории.
- Полная дееспособность.
Никаких ограничений к гражданству клиента банк ВТБ не применяет. Главное требование заключается в наличии достаточного дохода, позволяющего безболезненно выплачивать ипотеку.
Требований к прописке заемщика также нет. При получении кредита она не имеет никакого значения.
Если дохода заемщика недостаточно для одобрения заявки, то разрешено привлечение не более 2-х созаемщиков, доход которых будет учтен банком при определении максимальной суммы ипотеки.
Подача ипотечной заявки в ВТБ осуществляется при предоставлении следующего пакета документов:
- заявления-анкеты на кредит;
- паспорт РФ/иностранного государства;
- документы, подтверждающие доходы (ВТБ принимает справки по форме банка и налоговые декларации;
- документ о трудовой деятельности, подтверждающий стаж;
- СНИЛС;
- военный билет (для мужчин старше 27 лет);
- документы на залоговое имущество (если клиент уже определился с приобретаемым объектом жилья).
Для нерезидентов, подающих заявку на ипотеку в ВТБ, обязательно требуется документ, подтверждающий законность нахождения и работы на территории России.
Сбербанк повысил ставки до 8,8% и 9,1% по строящемуся и готовому жилью соответственно. Остальные банки вслед за лидером начинают активный пересмотр своих ипотечных программ. В перспективе рост ставок может дойти до 10–11%. Такой прогноз сделал заместитель генерального директора агрегатора «ДомДа» Дмитрий Екимов.
— Ставки вырастут соразмерно решению ЦБ РФ и поднятию им учётной процентной ставки. Собственно говоря, то, что мы видим сейчас, является отложенным эффектом прошлого решения регулятора. В большей степени рост ставок затронет вторичное жильё, так как здесь банковские риски являются наибольшими, и ипотеку на ИЖС и участки (тут банки пока вообще имеют смутное представление об оценке объектов и считают их просто неликвидными, поэтому занижают стоимость), — рассказала ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.
Ключ к пониманию ситуации с ипотекой в том, что банки начинают закладывать в цены будущие сценарии подъёма ключевой ставки ЦБ. И ожидания эти крайне негативны для потенциальных заёмщиков, поскольку топовые российские банки ждут повышения ставки в первом полугодии 2022 года до 9,5–10% годовых. Об этом рассказал эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
Соответственно, жилищные кредиты, по его мнению, могут легко взлететь до 12+% годовых. Особенно после того, как завершится льготная ипотека, а ресурсы застройщиков и банков по совместным акциям, предлагающим ставку в 6–7% годовых, будут исчерпаны.
Ипотека в банке «ВТБ» на вторичное жилье в 2022 году
На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.
— За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы. Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне. В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.
На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.
По её словам, движущей силой ипотеки выступают льготные программы, где рост ставки банка компенсирует государство, поэтому значимого влияния в краткосрочном периоде рост учётной ставки не окажет. Что будет в долгосрочном периоде — покажет I квартал 2022 года.
— Происходящее сейчас очень логично — Центробанк повышает ключевую ставку на фоне роста инфляции, в свою очередь, банки реагируют на это повышением ставок по ипотеке. Если банки примут решение ещё повысить ставки, то это затронет все сегменты недвижимости, так как они не делят свои программы на стандарт, комфорт и т.д. По нашим прогнозам, очередной рост ставок по ипотеке никак не отразится на стоимости квартир, но, скорее всего, приведёт к тому, что застройщики начнут разрабатывать новые программы по субсидированию ипотеки совместно с банками, чтобы поддержать уровень спроса, — считает коммерческий директор ГК «3-RED» Наталия Нестерова.
Дмитрий Ефимов считает, что стоимость квартир продолжит расти. Это связано как с повышением стоимости строительства, так и глобальным трендом на инфляцию.
По его мнению, рост ставок закономерно вызовет сокращение спроса на ипотеку. Но при этом активность покупателей в разных сегментах рынка недвижимости будет неоднородной. Премиум-сегмент продолжит оставаться стабильно востребованным. Первичный и вторичный рынки в сегментах, рассчитанных на массового потребителя, ждёт просадка спроса. Хотя здесь многое будет зависеть и от ценовой лояльности девелоперов. ЦБ продолжает политику охлаждения рынка недвижимости.
— Скорее всего, ставки в начале 2022 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты. Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.
Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать. По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.
Алексей Кричевский отметил, что с учётом максимально вероятного подъёма ставки на заседании ЦБ в декабре и возможного — в первом квартале следующего года цены на квартиры в Москве могут если не откатиться к уровням начала 2021 года, то как минимум потерять 2–3% от сегодняшних.
— В целом это открывает неплохие перспективы для покупателей, которые готовы ждать приемлемый уровень цен. После столь крупного ужесточения денежно-кредитной политики у ЦБ не будет вариантов, кроме как постепенно спускать ставку до уровней 6,5–7,5%. Произойдёт это, если не будет каких-либо глобальных потрясений, в 2023 году. Тогда можно будет спокойно рефинансировать кредит с приличной выгодой, — сказал Алексей Кричевский.
Программа предоставления ипотеки по льготной ставке в 6% для семей с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, запущена в начале прошлого года по поручению президента РФ Владимира Путина. В июне 2018 года глава государства также поручил обеспечить ставку в 6% для семей при рождении четвертого и последующих детей. Программой предусмотрено приобретение квартир на первичном рынке. Согласно условиям программы, государство обязуется выплатить банку разницу по ставке между 6% и фактической ставкой банка на льготный период.
В настоящее время льготная ипотека по ставке 6% предоставляется на 3-8 лет в зависимости от числа детей, которые родились во время действия программы. Ранее глава Минтруда Максим Топилин сообщал, что этот порог предлагается снять.
от 4,7%
Ставка
от 4,3%
Ставка
ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2022 году
от 8,6%
Ставка
В ВТБ семьи с детьми могут оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:
- ставка – 0.10% (действует для заемщиков, оформивших личное и имущественное страхование);
- срок – 12-360 месяцев;
- сумма – 500000 до 6000000 рублей (зависит от региона, в котором расположена недвижимость);
- первый взнос – не менее 20%.
Допускается учет дохода из разных источников – по основному месту работы и по совместительству. При этом банк может учитывать совокупный доход всех созаемщиков (их может быть не более 3-х).
Ипотеку с государственной поддержкой могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:
- Гражданство и регистрация – РФ.
- Место работы – на территории РФ или за рубежом в филиалах транснациональных компаний.
- Дети:
- o в семье заемщика более одного ребенка (с гражданством РФ) и хотя бы один из них родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
- o в семье заемщика есть ребенок-инвалид (даже если он единственный), который рожден не позднее 31 декабря 2022 года.
Из документов потребуются:
- заполненная анкета-заявление;
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- справка о доходах (необязательно для зарплатных клиентов);
- документы о трудовой занятости;
- военный билет (для лиц мужского пола младше 27 лет);
- свидетельства о рождении детей с отметками о российском гражданстве.
Банк может запросить дополнительные документы.
Посмотреть условия ипотеки в ВТБ для семей с двумя детьми и рассчитать предварительные параметры вы можете на нашем сайте. Вся информация представлена на странице продукта. Чтобы попасть на нее, нажмите на название кредита. Отправить заявку можно онлайн или в ближайшем отделении ВТБ. Список офисов с адресами и телефонами вы можете посмотреть в разделе «Банки» на нашем сайте.
ВТБ оказывает услуги ипотечного кредитования с государственной поддержкой, чтобы собственное жилье стало более доступным для льготных категорий граждан. Допускается две формы приобретения жилой недвижимости: на этапе застройки у юридического лица или по договору-купли продажи у застройщика в объектах, введенных в эксплуатацию.
Оформите ипотеку на жилье с господдержкой в ВТБ
Как и остальные банки, работающие с государственным капиталом, ВТБ старается реализовать целевые программы, разработанные Правительством. Важно знать, что государственная поддержка выражается не в субсидировании заемщиков-физических лиц, а в выделении средств кредитным организациям.
Благодаря такой схеме, банки улучшают условия по своим ипотечным продуктам — снижают ставки, упрощают требования к заемщикам.
Потенциальным клиентам ВТБ предлагает следующие условия:
- Сумма кредита — до 12 000 000 рублей (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и до 6 000 000 рублей (другие регионы России).
- Ставка 4,3% годовых на первые полгода или 5,3% годовых на первый год, далее — 6,5% годовых.
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Использование материнского — допускается на погашение первоначального взноса или оплату основного долга / процентов по кредиту.
При отказе от услуг комплексного страхования процентная ставка повышается на 1%. Минимальная сумма кредита для регионов — 600 000 рублей, для Москвы и Мо, Санкт-Петербурга и ЛО — 1 500 000 рублей). Предварительное решение по заявке банк принимает в течение 30 секунд. Окончательное решение по времени занимает 3-5 дней.
Заемщики, имеющие трех и более детей, один из которых родился до 1 января 2019 года, могут рассчитывать на получение единовременной помощи от государства в размере 450 000 рублей на погашение задолженности по ипотеке.
ВТБ предложил продлить для льготников ипотеку с господдержкой
| Максимальная сумма ипотеки | 12 000 000 рублей — Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО; 6 000 000 рублей — остальные регионы РФ. |
| Минимальная сумма ипотеки | 1 500 000 рублей — Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО; 600 000 рублей — остальные регионы РФ. |
| Первоначальный взнос | От 15% |
| Срок ипотеки | До 30 лет |
| Процентная ставка | 4,3% — 6,5% годовых |
| Цель ипотеки | Приобретение жилой недвижимости в новостройке |
| Ипотечная программа | Ипотека с господдержкой |
Можно брать квартиру или апартаменты в новостройке, квартиру, таунхаус, апартаменты или дом на вторичном рынке. Есть предложение для семей с детьми.
- Ставка по господдержке – 6.5%. Ставка на новостройки и жилье на вторичном рынке начинается от 7.9%.
- Сумма на жилье на первичном/вторичном рынке – от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей, сумма на дом – от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.
- Срок – до 30 лет.
- Первоначальный взнос для ипотеки на дом – от 40%, для остальных ипотек – от 10%.
- Гражданство и прописка значения не имеют, но нужно работать на территории РФ.
- Возраст – минимум 21 год на момент оформления ипотеки, кредит нужно полностью вернуть до наступления 70 лет.
- Требования по стажу – 1 год общего рабочего стажа, заемщик не находится на испытательном сроке. ИП тоже могут получить ипотеку.
ВТБ предлагает в 2022 году продлить госпрограмму по ипотеке для льготников
- Для оформления ипотеки по 2-м документам нужно предоставить только паспорт и СНИЛС. Первоначальный взнос по такой ипотеке – 30%.
- Для оформления обычной ипотеки нужно предоставить анкету, паспорт, СНИЛС (гражданам РФ), копия трудовой, военный билет (мужчинам младше 27 лет), разрешение или вид на жительство для иностранных граждан.
Можно, ставка – 6.5%.
- Сумма – до 12 000 000 рублей для Москвы/области, Санкт-Петербурга/области, до 6 000 000 рублей для остальных областей.
- Срок – до 30 лет, первоначальный платеж – от 15%.
- Покупать жилье можно только на первичном рынке у юридических лиц.
Вам откроют дебетовую карту, на нее нужно будет перечислять деньги – раз в месяц они будут списываться. Пополнить карту можно:
- переводом с другой карты или счета,
- через банкоматы и отделения ВТБ,
- через Золотую Корону и Почту России.
С начала 2022 года банком применяется новая программа для желающих взять в ипотеку готовые жилые помещения со ставкой 12,1%. В случае не желания клиента оформлять страховой договор ставка автоматически повышается на 1%. 0,5% будет добавлено кредиторам, у которых нет зарплатной карты банка.
Прежде всего, чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24 на вторичное жилье необходимо подать заявку, можно и online-способом. При непосредственном посещении офиса банка необходимо иметь при себе:
- паспорт РФ;
- заверенной работодателем копии трудовой книги;
- действующего оригинала справки о доходе.
При внесении первого взноса в сумме 40% цены недвижимости, необходимо предоставить только паспорт и ИНН. Однако, сотрудники банка могут затребовать еще и дополнительные документы.
Решение банка о возможной выдаче ипотеки на вторичное жилье будет выслано СМС-сообщением в течении 4-5 календарных дней.
ВТБ предложил перезапустить льготную ипотеку в 2022 году с новыми условиями
Согласно отзывов клиентов, приобретать недвижимость с помощью VTB 24 выгодно, поскольку проценты начисляются небольшие, а условия кредитования банка – достаточно понятные. В виде недостатка отмечена повышенная требовательность к потенциальным заемщикам. Желающие срочно оформить ипотечный кредит могут воспользоваться специальной программой «Победа над формальностями».
| Курс ЦБ | |||||||
|
|
||||||
- 1-комнатные квартиры
- 2-комнатные квартиры
- 3-комнатные квартиры
- купить комнату
- 1-комнатные квартиры
- 2-комнатные квартиры
- 3-комнатные квартиры
- снять комнату в квартире
ВТБ снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5%
- ВТБ отразил более 1 млн мошеннических атакВчера
- Премьера сериала Евгения Кулика «Два» состоится 23 декабря в онлайн-кинотеатре KIONВчера
Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.
Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.
- Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
- Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
- Ставка — 5%;
- Личное и имущественное страхование;
- Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
- Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
- Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости
Приобретаемая недвижимость:
Жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
- долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
- купли-продажи (первая продажа).
Для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.
| Цель кредитования | Ставка | Размер кредита, ₽ | Первый взнос | |
|---|---|---|---|---|
| Победа над формальностями | Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам | от 8,4% | до 30 млн | от 20% |
| Больше метров — ниже ставка | Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги | от 7,9% | до 60 млн | от 20% |
Ставки при условии комплексного страхования:
- от 8% при первом взносе от 50%
- от 9% при первом взносе от 40%
- от 8,7% при первом взносе от 40% для зарплатных клиентов ВТБ;
| Цель кредитования | Ставка | Срок кредита | Первый взнос | |
|---|---|---|---|---|
| Победа над формальностями | Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам | от 8% | до 20 лет | от 60% |
В ДОМ.РФ ожидают снижения ипотечных ставок в 2022 году
Квартиры в новостройке можно приобрести благодаря программе «Первичное жилье». Стоимость недвижимости этого типа ниже, что обусловлено отсутствием ремонта – застройщики реализуют квартиры с черновой отделкой. Ипотека ВТБ оформляется по нескольким документам, подать заявку можно онлайн.
| Цель кредитования | Ставка | Размер кредита, ₽ | Первый взнос | |
|---|---|---|---|---|
| Победа над формальностями | Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам | от 8,4% | до 30 млн | от 20% |
| Больше метров — ниже ставка | Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги | от 7,9% | до 60 млн | от 20% |
Ипотека от ВТБ банка на покупку квартиры в новостройке оформляется сроком до 30 лет. Если заемщик приобретает квартиру в ипотеку в сданном доме, то необходимо заранее проверить выбранную недвижимость на наличие прав собственности. Если они не оформлены, то можно приступать к оформлению сделки.
- сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
- ставка по кредиту по программе «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4% при первом взносе от 50%;
- базовая ставка по программе — от 8,4%;
- срок кредита — до 30 лет;
- первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
- комплексное страхование.
Заёмщику:
- наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
- рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
- возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков;
- возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
Страхование ипотеки ВТБ – обязательное условие. Если клиент не отказывается от комплексной услуги, то банк снижает процентные ставки. В договоре имущественного страхования прописаны случаи, при наступлении которых компания обязуется возместить ущерб ВТБ банку и заемщику. Подписывать договор необходимо с аккредитованными страховыми компаниями. Комплексное страхование ипотеки включает в себя несколько услуг.
Под рефинансированием ипотеки ВТБ понимают перекредитование займа, взятого в другом банке.
Выгодные условия финансовой организации позволяют перейти на аннуитет и снизить срок кредита. Получить разрешение на реструктуризацию можно посредством оформления заявки на сайте банка. Перед тем, как ввести личные данные в соответствующие поля, необходимо выяснить примерную сумму ежемесячных взносов – ипотечный калькулятор ВТБ банка автоматически производит расчет.
При рефинансировании ипотеки ВТБ кредит выдается в рублях. Максимальный срок – до 30 лет, если клиент оформляет займ по двум документам, то период кредитования составляет 20 лет. Максимальная сумма – 30 млн.
Крупные займы можно перекредитовать под залог недвижимости. ВТБ также снизил ставки по рефинансированию военной ипотеки. Клиенты, воспользовавшись предложением финансовой организации, смогут уменьшить переплату.
Ставки:
- 7,9% — при оформлении в личном кабинете клиента
- 8% — для зарплатных клиентов банка ВТБ
- 8,2% — базовая ставка
- +0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости
Сумма кредита до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
Срок кредита до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет
Страхование при рефинансировании ипотеки в ВТБ:
- страхование недвижимости: обязательно
- страхование жизни и трудоспособности: по желанию
- страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
Недвижимость:
- новостройка или вторичное жильё
- если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ
Рефинансируемая ипотека:
- в рублях
- выдана 6 месяцев назад или раньше
- нет просроченной задолженности
Условия рефинансирования ипотеки ВТБ полностью прозрачны. Если платежеспособность клиента недостаточно высокая, он может привлечь несколько человек в качестве созаемщиков (супруги, совершеннолетние дети и другие близкие родственники). Ипотечный кредит ВТБ банка подлежит обязательному комплексному страхованию. Договор необходимо заключать с проверенными банком страховыми компаниями.
Самая низкая ставка в ВТБ в программе «Больше метров — меньше ставка» — от 8,9%, если площадь приобретаемого жилья более 100 кв.м. Если площадь менее 100 кв.м., то от 9,8%.
Также ставка зависит от суммы первого взноса и в зависимости от этого может находиться в пределах от 8,9% до 10,5%. К примеру, если купить вторичную квартиру или в строящемся доме, ставка составит от 8,9% до 10,5%.
При рефинансировании ипотеки, полученной в другом банке, ставка будет от 9,1%. Она увеличится на 0,7%, если сумма кредита по сравнению со стоимостью жилья больше 80%.
Если вы приобретаете недвижимость из залоговой базы банка ВТБ, то ставка будет от 9,8%.
Процент будет снижаться на 0,3%, если вы приравниваетесь к статусу «Люди дела», т.е. сотрудник госучреждения(врач, учитель и т.д.) или получаете заработную плату на карту банка ВТБ. Если, и то и другое, снизится еще на 0,1%.
По программе ипотеки для военных ставка составляет от 9,2% годовых.
По ипотеке с государственной поддержкой ставка 5 процентов. Такую ставку можно получить и по той ипотеке, которую вы оформили раньше, если в данный момент вы стали соответствовать условиям этой программы.
Для того, чтобы фиксированная процентная ставка по любой из программ не повысилась на 1%, нужно произвести страхование жизни.
Размер ставки по ипотечному кредитованию имеет зависимость от следующих условий:
— покупка первичного или вторичного жилья;
— что вы собираетесь купить: квартиру, частный дом и т.д.;
— покупаете вы квартиру в завершенном или строящемся доме;
— если объект строится — то как скоро он будет сдаваться;
— от суммы первоначального взноса;
— от периода ипотечного кредитования;
— относитесь ли вы к той или иной категории заемщиков;
— от вашей кредитной истории;
— работаете ли в госучреждении.
Изменились условия льготной ипотеки для семей с детьми
Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 8,4% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф больше.
Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;
Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 100 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 8,6% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.
Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;
В 2021 году выдается в размере до 2,84 млн рублей, по тарифам от 8,8% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 50 лет на момент возврата долга банку.
Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;
Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 8,4% годовых.
К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 50% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.
Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;
Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 9,4%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.
Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.
ВТБ снизил ставки по льготным ипотечным программам
Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:
| Программа | Ставка, % | Первый взнос, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Строящееся жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Готовое жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Рефинансирование | 8,8 | 10 | Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. |
| Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья | 10,9 | 50 | |
| Ипотека для военных | 8,8 | 15 | Сумма 2840 т.р. |
| Акция «Больше метров – меньше ставка» | 8,6 | 20 | |
| Залоговая недвижимость | 9,4 | 20 | |
| Ипотека с господдержкой | 5 | 20 | Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. |
Идея с предоставлением льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми, предложил Президент Российской Федерации, Владимир Владимирович Путин, еще 2 года назад. Изначально льготную ставку по ипотеке семьи могли получить только на первые три года (при рождении второго ребенка), на пять лет (при рождении третьего ребенка), последующих детей – на восемь лет. Однако по истечении определенного установленного срока программы семья заемщиков должна была выплачивать кредит в полном размере по пересчитанной кредитной ставке.
Конечно, данная ставка в «ВТБ» действует не для любых потенциальных заемщиков, а лишь для определенной категории граждан. А именно, для молодых семей с детьми в рамках программы «семейная ипотека».
Самым главным условием участия в «семейной» или «детской» ипотеке – ипотеке с государственной поддержкой является рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
В «ВТБ» условия ипотеки под 5% практически не отличаются от условий других банков, поддерживающих данную программу. Однако у каждого банка свои нюансы и особенности в условиях выдачи данного займа.
Программа «семейной ипотеки» стартовала в «ВТБ» 29 апреля 2019 года. Первые 2 месяца программа действовала в стартовом режиме, однако вскоре обрела обороты. Все больше семей интересуются данной программой и многие из них уже успешно оформляют кредит.
Кстати! При участии в данной программе возможно рефинансирование ранее выданный кредит! Данная лояльность еще больше привлекает клиентов банка!
В нижеприведенной таблице представлен перечень условий действующей кредитной программы «ипотека с государственным участием» от банка «ВТБ»:
Если семья заемщиков подходит под все условия, представляемые Государством и Банками, в частности, банком «ВТБ», тогда им следует обратиться в кредитное учреждение, как с личным визитом, так и подать заявку на получение кредитного займа в электронной форме.
Подать заявку в электронной форме можно на официальном сайте банка «ВТБ» во вкладке «Ипотека с господдержкой». Находясь на нужной странице, пользователь может ознакомиться со всеми условиями, способами погашения, а так же произвести предварительный расчет, воспользовавшись электронным кредитным калькулятором. Внимательно прочитав все условия, и решив участвовать в данной программе, пользователю нужно внизу страницы нажать на красную «кнопку» — ссылку, под названием «оформить заявку».
Ссылка автоматически перенаправляет пользователя на следующую вкладку для заполнения всех необходимых данных. Вначале банк предлагает заполнить все предпочтительные требования потенциального заемщика о приобретаемой недвижимости и своем ежемесячном доходе. Затем заполнить поля личных данных:
- Фамилию, Имя, Отчество;
- Дату рождения;
- Действующий номер мобильного телефона (по указанному номеру банк сообщит клиенту о своем решении (одобрении или отказе в получении кредита);
- Адрес электронной почты (по данному адресу клиент получит подробную информацию о своей заявке).
После завершения оформления электронной заявки, нужно будет дождаться смс-оповещения либо телефонного звонка менеджера банка, который подробно расскажет актуальную ситуацию по конкретному случаю клиента, а так же пояснит дальнейшие действия будущего заемщика.
Если по каким-то причинам потенциальный заемщик не может или не желает оформить заявку через интернет, тогда он может обратиться в любое отделение банка «ВТБ» лично. Для первичной консультации необходим будет лишь паспорт. При варианте рефинансирования – документы прошлого кредитного договора (если кредит был выдан иным банком).
При успешном составлении предварительной заявки, решение кредитной комиссии можно будет получить в течении максимум 5 дней. «С каждым месяцем процедура совершенствуется и упрощается по скорости», — сообщает Гариф Сергеевич Ромашкин, управляющий банка «ВТБ» в Тюменской области.
Кстати! Одобрение кредитной заявки в «ВТБ» действительно в течение 4 месяцев от даты его получения.
Для оформления ипотечного кредита по программе с государственной поддержкой, ипотечному менеджеру банка «ВТБ» необходимо представить следующие документы:
- Анкету (заявление) по форме банка;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Свидетельства о рождении 2 детей;
- Семейный (материнский) сертификат (при его использовании в сделке);
- СНИЛС;
- Справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Документы на приобретаемый объект недвижимости.
При рассмотрении каждой заявки банк может в индивидуальном порядке попросить предоставить и дополнительные документы.