Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ страховых компаний в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Рейтинг страховых компаний, непосредственно предоставляющих услуги КАСКО — это своеобразный перечень фирм, которые располагаются в нем по некоторым критериям. Оценке подлежат абсолютно все нюансы, возникающие в процессе оформления страховки, обращения к страховщику и получения страховой выплаты.
Обращается внимание на отзывы уже действующих клиентов компании, а также на статистику, которая прекрасно показывает, сколько было принято положительных решений по обращениям страхователей данным страховщиком, а сколько было выдано отказов.
Глобальный рынок страхования в 2021-2022 году. Итоги и прогнозы развития
Рейтинг формируется на анализе данных за два года: прошедший и текущий.
Следовательно, вся информация, представленная в данной статье, будет актуальной на весь 2020 год, а также на начало 2022. По мере того, как будет изменяться ситуация на рынке страховых услуг, информация здесь будет обновляться.
Главными критериями, по которым и составляется данный топ страховых компаний, являются следующие факторы:
- надежность и репутация компании;
- стоимость страховых полисов;
- простота при оформлении страхового возмещения.
Обобщенный результат представляет собой выжимку из статистики страховых компаний, отзывов их непосредственных клиентов и данных судебной практики.
В данном рейтинге приведен перечень страховщиков, которые, по мнению рейтинговых агентств, являются самыми частыми участниками судебных разбирательств и регулярно выносят отрицательные решения по страховым выплатам. Стоит учесть, что агентства берут данные не «с потолка», а внимательно изучают статистику и данные судебной практики.
Перечень компаний:
- первое место — Двадцать первый век;
- второе — Абсолют;
- третье — Альфа Страхование;
- четвертое — НАСКО;
- пятое — Ренессанс;
- шестое — Британский страховой дом;
- седьмое — КРК Страхование;
- восьмое — Кардиф;
- девятое — Сервисрезерв;
- десятое — БИН Страхование.
Можно заметить, что большинство страховых компаний из этого списка не так известны, как страховщики из прошлых, положительных рейтингов.
Какие страховые компании исчезнут до 2022 года?
Пандемия подтолкнула развитие страховых компаний, считают три четверти опрошенных. Она форсировала цифровизацию процессов на страховом рынке: ускорила сложившуюся тенденцию по опережающему развитию онлайн-канала, а также реализацию IT-проектов, запланированных на два – три года вперед. В текущем году страховщики столкнутся с вызовами, обусловленными регуляторными изменениями, а также c ростом убыточности и снижением доходов от инвестиционной деятельности. В случае отсутствия внешних шоков страховой рынок за 2021 год по базовому сценарию вырастет на 8–9%, до 1,67–1,68 трлн рублей. Факторами неопределенности по-прежнему остаются развитие ситуации с коронавирусом и темпы восстановления мировой экономики.
63% респондентов сообщили, что довольно успешно преодолели пандемию в 2020 году. Согласно опросу, проведенному агентством «Эксперт РА» среди страховых компаний, они оценили влияние ситуации с коронавирусом на бизнес как небольшое или среднее. 15% опрошенных заявили о том, что не ощутили эффектов пандемии, еще 15% о том, что, несмотря на существенное влияние в моменте, в настоящее время показатели бизнеса компании уже восстановились. Только 7% опрошенных страховщиков говорят о том, что негативное воздействие пандемии ощущается ими до сих пор. 29% компаний отметили снижение рентабельности бизнеса, при этом у 46% рентабельность не изменилась, а у 25% даже подросла. Существенную роль в этом сыграло временное снижение убыточности по многим видам в результате уменьшения числа страховых случаев и обращений по ним. Расходы на ведение дел у 41% страховщиков сократились, но не более чем на 30%, у 48% остались на прежнем уровне и лишь у 11% выросли, но не более чем на 30%. Снижение расходов на ведение дела было обусловлено как естественными причинами, связанными с замедлением экономической и бизнес-активности, так и целена- правленными действиями страховщиков в рамках реализации антикризисных мер.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело опросы участников страхового рынка по следующим темам:
- 1. Как компании пережили пик пандемии и кризис 2020 года (участие приняли 29 ком- паний/групп компаний)?
- 2. Российский рынок ДМС и телемедицинских услуг (участие приняли 30 компаний). Объемы сегмента страхования выезжающих за рубеж оценивались агентством на основе данных, полученных в ходе анкетирования по итогам 2020 года. Среди 44 компаний/групп компаний, приславших анкеты, 29 предоставили данные по страхованию ВЗР.
Оценка объемов страхования ВЗР производилась на основании суммы взносов по данным анкет компаний, принявших участие в анкетировании. Таким образом, оценка агентства «Эксперт РА» объемов сегмента страхования ВЗР является консервативной, может не совпадать с данными ВСС и Банка России, реальный объем сегмента может превышать приведенные агентством цифры.
В основе оценки детальной структуры и динамики российского страхового рынка лежит официальная статистика Банка России за период с 2015 по 2020 годы. Прогнозы даны в номинальном выражении без учета инфляции.
| Группы компаний | Состав группы |
| Группа «АльфаСтрахование» | Акционерное общество «АльфаСтрахование»; общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» |
| РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | САО «РЕСО-Гарантия»; ОСЖ «РЕСО-Гарантия»; АО «Юнити страхование» |
| Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» | АО «СОГАЗ»; ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»; АО «Страховая компания «СОГАЗ-Мед»; ООО СК «ВТБ Страхование»; ООО СМК «УГМК-Медицина»; SOGAZ ADO NOVI SAD |
| АО «Группа Ренессанс Страхование» | АО «Группа Ренессанс Страхование»; АО «Ренессанс Здоровье»; общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» |
| Росбанк Страхование | ООО «Сосьете Женераль Страхование»; ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» |
| Страховая группа «МАКС» | АО «МАКС»; ООО «МАКС-Жизнь»; АО «МАКС-М» |
| СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | АО «УРАЛСИБ Жизнь»; ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» |
| Страховая группа РСХБ | АО СК «РСХБ-Страхование»; ООО «РСХБ-Страхование жизни» |
Источник: «Эксперт РА» по данным компаний
| Место по итогам 2020 г. | Место по итогам 2019 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2020 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 1 604,8 | 25,0 |
| 2 | 4 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 1 014,5 | 15,8 |
| 3 | 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 674,3* | 10,5 |
| 4 | 3 | СПАО «Ингосстрах» | 514,3 | 8,0 |
| 5 | 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 367,6 | 5,7 |
| 6 | 7 | ООО «СК «Согласие» | 336,7 | 5,3 |
| 7 | 6 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 294,2 | 4,6 |
| 8 | 5 | САО «ВСК» | 290,2 | 4,5 |
| 9 | 10 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 228,9 | 3,6 |
| 10 | н/д | Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» | 214,6 | 3,3 |
| 11 | 12 | ООО «Зетта Страхование» | 200,5 | 3,1 |
| 12 | 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 187,4 | 2,9 |
| 13 | 11 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 173,5 | 2,7 |
| 14 | 15 | Росбанк Страхование | 119,5 | 1,9 |
| 15 | 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 83,5 | 1,3 |
| 16 | 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 30,2 | 0,5 |
| 17 | 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 17,1 | 0,3 |
| 18 | 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 16,6 | 0,3 |
| 19 | 18 | Страховая группа «МАКС» | 12,0 | 0,2 |
| 20 | 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 10,6 | 0,2 |
| 21 | 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 7,5 | 0,1 |
| 22 | 21 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 4,0 | 0,1 |
| 23 | 22 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 2,4 | 0,0 |
| 24 | 23 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 0,9 | 0,0 |
| 25 | 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,5 | 0,0 |
| 26 | 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 0,4 | 0,0 |
| 27 | 26 | Страховая группа РСХБ | 0,3 | 0,0 |
| 28 | 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,2 | 0,0 |
| 29 | 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,0 | 0,0 |
| * данные по взносам обновлены 11.06.2021. Ранее в рэнкинге были указаны следующие объемы по взносам: 479,9 млн рублей (4 место в рэнкинге) за 2020 г. | ||||
| Место по итогам 2019 г. | Место по итогам 2018 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2019 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 2 997,4 | 24,2 |
| 2 | 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 2 098,4* | 17,0 |
| 3 | 5 | СПАО «Ингосстрах» | 1 190,4 | 9,6 |
| 4 | 7 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 1 071,9 | 8,7 |
| 5 | 3 | САО «ВСК» | 883,3 | 7,1 |
| 6 | 4 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 829,0 | 6,7 |
| 7 | 6 | ООО «СК «Согласие» | 783,9 | 6,3 |
| 8 | 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 535,1 | 4,3 |
| 9 | 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 466,5 | 3,8 |
| 10 | 11 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 416,7 | 3,4 |
| 11 | 10 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 304,6 | 2,5 |
| 12 | 12 | ООО «Зетта Страхование» | 216,6 | 1,8 |
| 13 | 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 152,3 | 1,2 |
| 14 | 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 129,2 | 1,0 |
| 15 | 15 | Росбанк Страхование | 117,4 | 0,9 |
| 16 | 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 44,0 | 0,4 |
| 17 | 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 34,9 | 0,3 |
| 18 | 18 | Страховая группа «МАКС» | 30,7 | 0,2 |
| 19 | 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 27,2 | 0,2 |
| 20 | 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 22,5 | 0,2 |
| 21 | 22 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 9,3 | 0,1 |
| 22 | 23 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 5,8 | 0,0 |
| 23 | 21 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 4,0 | 0,0 |
| 24 | 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 3,3 | 0,0 |
| 25 | 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,8 | 0,0 |
| 26 | 26 | Страховая группа РСХБ | 0,6 | 0,0 |
| 27 | 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,6 | 0,0 |
| 28 | 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,1 | 0,0 |
| * данные по взносам обновлены 11.06.2021. Ранее в рэнкинге были указаны следующие объемы по взносам: 1 694,9 млн рублей за 2019 г. | ||||
| Место по итогам 2018 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2018 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 2 117,7 | 20,0 |
| 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 1 894,9 | 17,9 |
| 3 | САО «ВСК» | 1 140,1 | 10,8 |
| 4 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 976,1 | 9,2 |
| 5 | СПАО «Ингосстрах» | 847,9 | 8,0 |
| 6 | ООО «СК «Согласие» | 827,2 | 7,8 |
| 7 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 696,1 | 6,6 |
| 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 522,4 | 4,9 |
| 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 385,5 | 3,6 |
| 10 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 302,4 | 2,9 |
| 11 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 232,4 | 2,2 |
| 12 | ООО «Зетта Страхование» | 194,7 | 1,8 |
| 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 122,9 | 1,2 |
| 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 70,0 | 0,7 |
| 15 | Росбанк Страхование | 65,4 | 0,6 |
| 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 54,2 | 0,5 |
| 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 38,0 | 0,4 |
| 18 | Страховая группа «МАКС» | 31,6 | 0,3 |
| 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 22,8 | 0,2 |
| 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 19,9 | 0,2 |
| 21 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 5,9 | 0,1 |
| 22 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 5,2 | 0,05 |
| 23 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 4,5 | 0,04 |
| 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 4,0 | 0,04 |
| 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,8 | 0,01 |
| 26 | Страховая группа РСХБ | 0,7 | 0,01 |
| 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,6 | 0,01 |
| 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,1 | 0,001 |
Со дня отзыва лицензии, то есть с 3 декабря 2021 года, «АСКО-Страхование» не имеет права заключать новые договоры страхования и перестрахования, а также вносить в соответствующие договоры изменения, влекущие увеличение обязательств страховой организации (нельзя расширять лимит выплат. — Прим. ред.).
Как сообщили в Агентстве по страхованию вкладов, не прекращаются договоры страхования по обязательным видам страхования, по которым предусмотрены компенсационные выплаты за счет средств профессиональных объединений страховщиков.
— В случае отзыва лицензии у страховой компании действие полисов ОСАГО не прекращается, — уточнили в пресс-службе челябинского отделения Банка России. — Компенсационные выплаты владельцам полисов (после отзыва лицензии страховой компании) осуществляются Российским союзом автостраховщиков (РСА).
Челябинская компания была крупным региональным игроком, в последние годы замахнувшимся на российский рынок. «АСКО-Страхование» было лидером по ОСАГО на рынках Челябинской, Курганской, Свердловской, Курской, Томской и Владимирской областей. На российском рынке компания занимала
С 2002 года компания «АСКО-Страхование» находилась в рейтинг-листе ведущего российского рейтингового агентства «Эксперт РА». Еще полгода назад у страховщика был довольно высокий рейтинг — ruBBB. Лишь недавно, в начале ноября, рейтинг понижен до уровня ruB-. Причиной стало то самое нарушение нормативных требований к соотношению собственных средств и принятых обязательств страховщика, о котором упоминает в своем приказе Банк России.
30 ноября акции компании «АСКО-Страхование» подешевели на бирже на 28%. Эксперты не исключают, что это могло быть связано с грядущим отзывом лицензий. Возможно, квалифицированные инвесторы узнали об этом пораньше и сбросили акции. 3 декабря, после отзыва лицензий, Московская биржа приостановила торги акциями СК «АСКО-Страхование».
— Владельцам полисов отзыв лицензии страховщика ничем особо не грозит. Я смотрел отчетность «АСКО-Страхования». Компания в хорошем финансовом состоянии, она точно не банкрот. Даже если они всем выплатят страховки, у них еще миллиард останется, — успокоил Алексей Овакимян.
| Компания | Минимальная стоимость КАСКО (в рублях) |
| Ингосстрах | 1.000 |
| Тинькофф | 500 |
| РЕСО-ГАРАНТИЯ | 1.500 |
| Согласие | 2.000 |
| Зетта | 1.000 |
| ВСК | 1.000 |
| ВТБ/СОГАЗ | 5.000 |
| Ренессанс | 2.500 |
| Альфа | 750 |
| Совкомбанк/Либерти-Страхование | 5.000 |
| Эрго | 4.500 |
| 21 век | 5.000 |
| Британский страховой дом | 4.000 |
| КРК | 1.500 |
| МАКС | 2.500 |
Указанные цифры являются минимальными, а фактическая стоимость страховки будет зависеть от множества параметров – тип и марка машины, количество водителей, перечень страховых случаев.
Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.
Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.
Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:
- Низкая стоимость полиса.
- Расширенный список страховых случаев.
- Удобное расположение офиса.
Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру. Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:
- прозрачность информации о страховщике;
- сколько лет компания на рынке;
- уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
- величина активов;
- наличие и размер резервного фонда;
- собственные средства фирмы;
- рейтинг по страховым выплатам.
Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.
Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:
- «А» – высокий уровень кредитоспособности;
- «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
- «C» – очень низкий уровень;
- «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
- «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.
Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).
Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:
- AAA – высочайшая степень надежности;
- AA – очень высокий уровень надежности;
- A – высокая степень;
- BBB – достаточный уровень;
- BB – средний уровень надежности;
- B – удовлетворительный уровень;
- CC – невысокий уровень;
- C – низкий уровень надежности.
Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:
- объему страховых премий;
- величине уставного капитала;
- размеру собранных премий;
- числу действующих страховых соглашений;
- некоторым иным показателям.
Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2021 года (по версии РИА «Рейтинг»):
| №п/п | Страховщик | Объем премий (млрд руб.) | Отношение выплат к премиям (%) |
| 1. | СОГАЗ | 79,5 | 25,3 |
| 2. | Сбербанк страхование жизни | 32,1 | 7,4 |
| 3. | ВТБ Страхование | 22 | 8,8 |
| 4. | РЕСО-Гарантия | 21,6 | 48,5 |
| 5. | Альфа-Страхование | 20,1 | 41,2 |
| 6. | Ингосстрах | 18,9 | 50,2 |
| 7. | ВСК | 17,3 | 36 |
| 8. | Альфа-Страхование жизнь | 13,3 | 12,9 |
| 9. | Росгосстрах | 12,2 | 88 |
| 10. | РГС-Жизнь | 11,1 | 21,1 |
Важно! РИА «Рейтинг» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка.
Размер страховых компенсаций свидетельствует о финансовом положении компании, востребованности у клиентов. Он показывает, как выполняются взятые обязательства.
Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО поможет понять кто больше компенсаций переводит своим клиентам.
Пользовательский рэнкинг основан на мнениях людей, имевших опыт взаимодействия со компаниями и знающих, где застраховать автомобиль по ОСАГО наиболее выгодно. Народные рейтинги составляются путем изучения интернет-опросов и обсуждений на тематических форумах, в соцсетях и мессенджерах. В их основе лежат отзывы, уровень сервиса, наличие электронного полиса и простота его оформления, навязывание дополнительных услуг и другие критерии.
Важно! Народный рейтинг отличается максимальной субъективностью. Но он помогает составить впечатление о компании с позиции ее клиентоориентированности.
Проект «Народный TOP» использует методику, учитывающую:
- отзывы за последние 2 года;
- официальные ответы страховщиков на заявленную проблему пользователя;
- комментарии пользователей и профессиональных юристов.
В основной список попадают игроки с числом отзывов 50+.
Таблица 4. Лучшие страховщики ОСАГО по версии проекта «Народный TOP» (на декабрь 2021 года):
| № п/п | Страховщик | Рейтинг | Число отзывов за два года |
| 1. | Зетта Страхование | 88,36 | 943 |
| 2. | Альфа-Страхование | 87,83 | 6333 |
| 3. | РЕСО-Гарантия | 86,07 | 3632 |
| 4. | Абсолют Страхование | 84,56 | 127 |
| 5. | Согласие | 78,71 | 2517 |
| 6. | Югория | 78,57 | 1074 |
| 7. | Ренессанс-страхование | 69,37 | 1474 |
| 8. | Капитал Life | 64,53 | 249 |
| 9. | Ингосстрах | 62,9 | 1178 |
| 10. | Эрго | 60,15 | 194 |
Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.
К ним относятся:
- размер и рентабельность уставного капитала;
- репутация владельцев компании;
- стратегия организации;
- прозрачность деятельности;
- смена состава собственников за год;
- диверсификация;
- убыточность страхового фонда;
- инвестиционная привлекательность региона;
- структура клиентской базы;
- перестраховочная безопасность;
- количество крупных выплат;
- ликвидность;
- выполнение обязательств по выплате страховых премий;
- отзывы реальных клиентов.
При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.
Зачем нужен высокий рейтинг страховщикам? Это входной билет на рынок услуг, который позволяет увеличивать количество клиентов, а значит, и инвесторов.
Чтобы получить оценку, страховая компания должна заплатить в отечественное рейтинговое агентство немалую сумму – порядка 300 – 400 тыс. руб., а в зарубежное – до двух миллионов рублей.
Если после проведения рейтингования результаты оказались хорошими, то информация получает широкую огласку и публикуется. В случае когда страховщик недоволен оценкой, то он может подать апелляцию. Если же она была проиграна, то между рейтинговым агентством и страховой компании подписывается соглашение о неразглашении результатов.
Поэтому, если у организации нет рейтинга, то либо она не обращалась за оцениванием, либо результат оказался неутешительным и не обнародуется. В данном случае у клиента есть повод задуматься о надёжности страховщика и обратиться к тем, кто имеет оценку хотя бы от одного рейтингового агентства.
Юргенс: страховой рынок РФ может в 2022 г. стать сильнее, чем до кризиса
Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.
Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.
| Страховая компания | Доля рынка, % | 2018 год, тыс.руб. | 2017 год, тыс.руб. | |
| 1 | СОГАЗ | 15,22 | 92 466 452 | 90 752 285 |
| 2 | Сбербанк страхование жизни | 12,52 | 76 070 641 | 41 382 546 |
| 3 | ВТБ Страхование | 7,47 | 45 402 612 | 34 498 006 |
| 4 | АльфаСтрахование | 5,29 | 32 152 242 | 25 876 319 |
| 5 | Ингосстах | 5,05 | 30 673 997 | 29 755 119 |
| 6 | АльфаСтрахование-Жизнь | 4,66 | 28 310 600 | 20 782 960 |
| 7 | РЕСО-Гарантия | 4,24 | 27 606 505 | 25 819 496 |
| 8 | ВСК | 4,16 | 25 267 061 | 19 341 943 |
| 9 | Росгосстрах | 3,05 | 18 512 882 | 27 772 186 |
| 10 | ВТБ Страхование жизни | 2,34 | 14 220 150 | 8 086 561 |
Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.
В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.
Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.
Опрошенные “Ъ” страховщики и аналитики считают, что рост премий страхового рынка в 2021-м и последующие годы будет происходить за счет страхования жизни, автострахования и ДМС.
При этом чистая прибыль будет все так же уменьшаться за счет снижения доходов страховщиков от инвестиционной деятельности и результатов от операций страхования. Среди основных причин — незапланированный рост страховых выплат в результате инфляции, уровень которой в страховом сегменте существенно превосходит средние цифры, а также повышение процентных ставок на рынке, которое приводит к частичному обесценению процентных активов, например облигаций. «Для компаний, которые имеют валютную позицию (объем валютных активов превосходит объем валютных обязательств), потеря инвестиционного дохода будет обусловлена укреплением курса рубля в текущем году. В целом для рынка характерно повышение уровня суммы состоявшихся убытков и аквизиционных расходов к заработанной премии (часть страховой премии пропорционально сроку действия договора)»,— поясняет директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов, который прогнозирует снижение прибыли страховщиков на 30%.
По прогнозам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), совокупная прибыль страховщиков может продолжить отрицательную коррекцию, которая по итогам первого полугодия 2021-го снизилась относительно аналогичного периода прошлого года на 19%. На показатели прибыльности традиционно повлияют уровень выплат, инвестиционные результаты, а также высокие показатели расходов на ведения дел в сегментах кредитного страхования, которое по итогам первого полугодия имеет самые высокие темпы прироста сборов.
Под влиянием пандемии был принят закон о допуске агентов к электронному страхованию, который до этого обсуждался в течение нескольких лет.
По данным Института страхования ВСС, продажи страховых продуктов через интернет в первом полугодии 2021-го составили 52,4 млрд руб., или почти 6% от всего объема, увеличившись почти на 64% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом основной вклад внесли добровольное страхование жизни, транспорта и имущества физических лиц.
«По различным экспертным оценкам, доля розничного предложения страховых услуг с цифровыми сервисами составляет от 40% до 50%, при этом около четверти страхователей и застрахованных имеют практику пользования такими сервисами»,— говорит вице-президент ВСС Элла Платонова. По словам начальника управления продукт-менеджмента и маркетинга СК МАКС Евгения Попкова, в онлайн шагнули даже такие традиционно «бумажно-офисные» процессы, как приобретение полисов ипотечного страхования и урегулирование убытков по моторным видам.
По расчетам ВСС, в первом полугодии 2021-го доля кредитного страхования выросла с 18% до 22%, составив около половины общего прироста премий рынка. Благодаря росту объемов кредитования страховщики увеличили объем премий в сегментах страхования жизни и здоровья заемщиков, страхования имущества граждан, страхования от несчастных случаев.
По словам генерального директора Страхового дома ВСК Александра Тарновского, рост собранных премий в сегменте ипотечных полисов (страхование от несчастных случаев и страховка имущества физических лиц) уже пошел на спад в третьем квартале, продолжив падение в четвертом квартале текущего года в связи с изменениями условий выдачи ипотеки с господдержкой и повышением ставок по ипотечным кредитам банков. При этом обязательное страхование залога может сопровождаться добровольным страхованием, например отделки дома и движимого имущества. А после погашения ипотечного кредита граждане зачастую переходят к добровольному страхованию, отмечает руководитель центра стратегического анализа «СберСтрахования» Владислав Чезганов.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО — лучшие страховщики в 2021 году
Отмечен бурный всплеск интереса граждан к своему здоровью, что предполагает развитие линейки продуктов ДМС и страхования от несчастных случаев, отмечает начальник отдела макроэкономического анализа рынка СК «Согласие» Вадим Балюков.
«Очевидно парадоксальное влияние пандемии на всю систему здравоохранения и ДМС как ее структурного института. С одной стороны, пандемия усилила спрос на медицинскую помощь в связи с ковидными и постковидными проблемами, с другой — из-за новых социальных барьеров потребители откладывают решение текущих медицинских вопросов на будущее. Впоследствии (в следующем году) две эти тенденции, накладываясь друг на друга, могут привести к существенному росту убыточности по продуктам ДМС. Но в перспективе нескольких месяцев тенденция скорее будет обратной»,— отмечает руководитель «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи.
По прогнозам Алексея Янина, управляющего директора отдела страховых и инвестиционных рейтингов агентства «Эксперт РА», страхование от несчастных случаев и болезней вырастет на 38–40% под влиянием высоких темпов розничного, в том числе ипотечного, кредитования. ДМС вернется к положительной динамике и покажет рост на 11–12% в результате оживления спроса со стороны физических лиц и небольших предприятий, а также наполнения полисов рисками, связанными с коронавирусом.
Наконец, уходящий год был отмечен ростом ставшей еще более жесткой конкуренции, в том числе в сегменте ОСАГО. В октябре компания «Сбербанк страхование» вышла на рынок ОСАГО. «»СберCтрахование» бросило вызов всему рынку, в агрессивной рекламной кампании заявив о скидках в моторных видах страхования. Вероятнее всего, в 2022 году рынок будет искать ответ на этот вызов»,— полагает замгендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.
И. о. главы СК «Югория» Михаил Косенко отмечает, что в части автострахования рынок находится под нагрузками из-за дефицита автомобилей и роста цен на новые автомобили, который сохранится и в 2022 году. Главными вызовами ближайшего будущего станут повышение убыточности, особенно в моторном секторе, на фоне восстановления социальной активности и инфляции. Кроме того, компаниям нужно будет успевать за растущей цифровой активностью клиентов, все чаще предпочитающих не только приобретать продукты онлайн, но и урегулировать убытки полностью или частично дистанционно. Такая тенденция потребует существенных инвестиций в IT и повышения качества проектного менеджмента.
Страхование жизни в 2022-м, как и в текущем, и в предыдущие годы, снова станет одним из драйверов рынка страхования, так как ставки по классическим банковским продуктам с начала года были довольно низкими и это подстегнуло интерес потребителей к инвестиционным продуктам. В текущем году гораздо большее влияние на рынок оказывает ужесточение регулирования со стороны Банка России: ограничение предложения ИСЖ неквалифицированным инвесторам, лицам старшего возраста и т. д.
Пока на фоне снижения привлекательности для россиян традиционного депозита и ужесточения регулирования ИСЖ в России набирает популярность накопительное страхование жизни (НСЖ). По данным ВСС выплаты по НСЖ увеличились за девять месяцев 2021 года на 58,5% по сравнению с девятью месяцами 2020 года и составили 28,7 млрд руб. На 17,3% — до 110,6 млрд руб.— увечились премии, собранные по НСЖ.
В текущем году в массовом сегменте особенно активно растут коробочные страховые продукты (страхование от критических заболеваний).
Мы не рекомендуем заострять внимание только на народных отзывах, так как чаще всего на форумах или в комментариях пишутся именно негативные отзывы. Добросовестное отношение компании к клиенту расценивается как норма, поэтому положительные комментарии – это редкость.
Стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы по ОСАГО. Одна компания может делать большую наценку на полис за небольшой стаж вождения, а другая оценивать этот же критерий в меньшую сумму.
Наш страховой центр «Полис812» составил собственный рейтинг надежных страховых компаний. Мы основывались в первую очередь на собственном многолетнем опыте работы, а также брали во внимание экспертные рейтинги и мнение клиентов.
В список мы включили только проверенных страховщиков, которые обеспечат не только финансовую защиту при ДТП, но и сделают покупку ОСАГО доступной. Поэтому в рейтинге будет немного компаний.
ТОП-10 лучших страховых компаний — рейтинг 2021 года
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру
| № | Название страховой компании | Объем выплат, млрд р. |
| 1 | СК ПАО «Росгосстрах» | 79,1 |
| 2 | «СОГАЗ» | 75,1 |
| 3 | «РЕСО-Гарантия» | 46,9 |
| 4 | «Ингосстрах» | 42,9 |
| 5 | «АльфаСтрахование» | 28,5 |
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2021 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.
При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.
Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):
- «Сбербанк Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «СОГАЗ».
С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.
Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.
Таблица 3 — Рейтинг компаний России по объему страховых премий
| № | Название компании | Объем полученной премии, млн р. |
| 1 | «СОГАЗ» | 194 334,5 |
| 2 | «Сбербанк Страхование Жизни» | 153 419,1 |
| 3 | «АльфаСтрахование» | 108 352,6 |
| 4 | «Ингосстрах» | 103 273,5 |
| 5 | «РЕСО-Гарантия» | 97 967,4 |
Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.
В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.
У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.
Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.
Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.
При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация портала «Сравни.ру».
Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:
- «Абсолют Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
СПРАВКА. При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».
На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.
Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:
- «Зетта Страхование».
- «Тинькофф Страхование».
- «СК КАРДИФ».
- «Югория».
- «Группа Ренессанс Страхование».
- «Ренессанс Жизнь».
- «Д2 Страхование».
- «Капитал Life».
- «АльфаСтрахование».
- «АльфаСтрахование — Жизнь».
При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.
СПРАВКА. Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).
При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.
Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.
Для повышения в целом цены ОСАГО в 2022 году Банк России пока оснований не находит, но возможно ее увеличение для некоторых категорий автовладельцев. Прежде всего, речь идет о такси. Со стороны страховщиков поступило предложение увеличить базовую ставку для таксистов на 60%, но даже такое повышение несколько ниже, чем диктует количество происшествий с участием водителей такси, которое достигает трети от всех аварий. Пока этот вопрос не решен и обсуждается с участием всех заинтересованных сторон: Минфина, страхового сообщества, Центробанка.
В 2022 году страховщики, вероятно, отдадут предпочтение дополнительным коэффициентам:
- за управление ТС в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения;
- за грубое нарушение правил ДД;
- за превышение скорости больше чем на 60 км/час;
- за проезд на красный;
- за оставление места аварии;
- за намеренную организацию ДТП;
- за выезд на «встречку».
Не исключено, что может появиться наценка за оформление ОСАГО онлайн. Изменение электронного ОСАГО диктуется интернет-издержками, которые несут страховщики и маркетплейсы. Сейчас такое повышение стоимости считается недопустимым. Теоретически оформление ОСАГО онлайн и в офисе должно стоить одинаково, но сейчас в некоторых случаях разница в стоимости существует. Эти вопросы пока тоже находятся на уровне обсуждения.
В 2022 году всех ждет продолжение перехода на цифровой документооборот. Ожидается более полный переход с бумажных носителей на электронные. В Госдуме рассматривается проект о переносе урегулирования убытков в интернет. Тогда автовладельцу будет проще общаться со страховой, ОСАГО в которой было оформлено, и не нужно будет собирать все документы, так как они существуют в электронном виде в различных базах данных или у клиента. Но сколько времени уйдет на рассмотрение проекта в Госдуме, не известно.
ИСЖ активно продается через банки в качестве альтернативы депозитам, клиентов привлекают потенциально более высокой доходностью, чем по вкладам (при этом уровень доходности не гарантирован и она может как превысить ставку по вкладам, так и оказаться нулевой, вложения в ИСЖ не застрахованы в АСВ и полис нельзя досрочно расторгнуть без потерь). Инструмент работает как страховка жизни, при этом единовременный взнос клиента (обычно 300 — 500 тыс. рублей) страховщик инвестирует по выбранной клиентом стратегии. В конце срока договора страховщик гарантированно возвращает клиенту внесенную сумму плюс возможный инвестдоход, который зависит от результатов инвестирования. Свердоходности полисы ИСЖ не покажут, говорил ранее ТАСС зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин.
Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.
В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:
- доля выплат и погашений;
- финансовое состояние;
- популярность на рынке;
- востребованность услуг и пр.
Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:
- на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
- от специализированных рейтинговых агентств;
- «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.
Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.
В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:
- Общее число заключенных договоров страхования;
- Общая сумма страховых сборов;
- Величина выплат по страховым возмещениям;
- Процент отказов выплатах и пр.
Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.
Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.
Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.
На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:
- «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
- «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.