Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие банковского счета за рубежом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вы приезжаете в страну, идете в отделение банка и подаете документы самостоятельно. Банк рассматривает документы, и на это уходит время, т.е. необходимо либо ждать на месте, либо приезжать вновь. После оценки всех документов банк сообщает о возможности или невозможности открытия счета.
Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад. Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного.
Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.
Можно ли оформить зарубежный счет, не выезжая из России?
Для этого она и выпускает такие приказы: в них рассказано о том, как сообщать и по какой форме. С 5 октября работает новый приказ, а прежний утратил силу.
Резиденты, коими могут быть как физические, так и юридические лица, имеют право без ограничений открывать счета и вклады в банках, расположенных вне границ РФ. При этом открытие счетов может быть произведено в любой валюте — как иностранной, так и российской (п. 1 ст. 12 закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ, далее — закон № 173).
В ряде стран требуется представить дополнительную документацию, в т. ч.:
- вид на жительство в данной стране;
- визу;
- документ, подтверждающий наличие недвижимости в государстве банка;
- документ, подтверждающий происхождение средств, которые должны будут поступить на счет, например справку 2-НДФЛ и т. п.;
- специальный идентификационный код, выдаваемый налоговым органом страны, в которой планируется открыть расчетный счет (такой код можно получить, однако, и на территории РФ, если обратиться в консульство соответствующей страны).
Дебетовая карта под названием «Польза», эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток.
Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке.
Иностранные коммерческие учреждения тщательно проверяют документы физических и юридических лиц, цели денежных переводов и даже местонахождение будущего владельца счета.
Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.
В общем случае резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) своих зарубежных счетов (вкладов), а также об изменении их реквизитов не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов).
Допустим, сами вы приехать не можете, тогда уведомление за вас подает кто-то из родственников. Но при условии, что вы заранее сделали ему доверенность. Форма и сроки при этом не меняются.
Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
С чем сталкиваются россияне, хранящие деньги за рубежом? Какие требования предъявляют иностранные банки к нерезидентам? И что сообщать родной налоговой о счёте в другой стране?
Открытие счета в зарубежном баке — один из важных этапов международного налогового планирования. Выбор банка зависит от целей клиента. Например, для текущих операций при ведении торговой деятельности важна простота доступа и надежная репутация банковской организации. Для накопительных целей подходят банки стран со стабильной развитой экономикой. Это западноевропейские государства.
После того, как денежные средства с российского банка будут переведены на иностранный счет, отечественная коммерческая организация может потребовать официальное уведомление от ФНС РФ об успешном открытии счета в другой стране. Все уведомления должны иметь отметку о принятии. Только в этом случае клиент сможет продолжить денежные переводы за границу.
Некоторые банки требуют представлять рекомендации от бизнес-партнеров или других банков, услугами которых пользуется клиент.
Во втором случае Вы, за определенную плату, получаете помощь в открытии счета от профессионального посредника, ежедневно отслеживающего современные тенденции в сфере банковских услуг.
Если счет открывает компания, то понадобится корпоративная документация. Это устав, свидетельство о госрегистрации, решение о назначение гендиректора, сертификат о выпуске акций, при необходимости доверенность. Все документы должны быть апостилированы и удостоверены нотариусом.
Во втором случае Вы, за определенную плату, получаете помощь в открытии счета от профессионального посредника, ежедневно отслеживающего современные тенденции в сфере банковских услуг.
Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
ВАЖНО! Необходимо заранее продумать, какой документ сможет стать обоснованием расхода средств со счета, т. к. в ряде стран перевод денег со счета нерезидента может быть произведен только при наличии подтверждения цели перевода. Так, надлежащим документом могут стать счет на оплату курсов из иностранного учебного заведения, справка из медучреждения, договор купли-продажи недвижимости и т. д.
В этой ситуации в комплект документов обычно входят:
- учредительная документация;
- свидетельства ИНН и ОГРН;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- реестры директоров, акционеров;
- приказ о назначении директора и главного бухгалтера;
- паспорт директора, учредителя, бенефициарного владельца;
- доверенность на уполномоченного представителя компании;
- рекомендательные письма в отношении самой организации или ее руководителя / учредителя / бенефициарного владельца;
- сертификаты и лицензии на осуществление деятельности;
- анкета клиента и прочие банковские формы, подписанные уполномоченным представителем организации.
Налоговая хочет знать не только о том, что у вас есть счет в иностранном банке, но и о том, сколько там денег.
Подтверждающие банковские документы представляются за период с первого числа по последнее чило отчетного квартала (п. 5 Правил № 819).
За последние годы наметилась новая тенденция: иностранные банки с осторожностью выбирают клиентов-нерезидентов, причем «закручивание гаек» вследствие требований финансовых институтов разных уровней коснулось и физических, и юридических лиц. Тем не менее вопрос хранения денег за рубежом по-прежнему актуален для россиян и граждан СНГ.
Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.
Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
В качестве отрицательных моментов можно выделить необходимость фиксировать открытие счета в ИФНС, внимательное изучение иностранным банком происхождения средств клиента, стремление банка навязать свои продукты.
Открытие личного счета в зарубежном банке
Мы оказываем помощь на всех этапах процедуры, которые включают:
- выбор иностранного банка;
- оформление электронной заявки;
- подготовку пакета документов с указанием цели открытия;
- сопровождение на этапе внесения оплаты за процедуру;
- получение реквизитов счета;
- размещение неснижаемого остатка средств на расчетном счете.
Государство нацелено обеспечить прозрачность владения компаний и партнерств, зарегистрированных на его территории. Правда, пока только для государственных органов.
Открытие банковского счета за рубежом происходит, как правило, в присутствии клиента и будущего владельца счета. В некоторых банках допускают возможность открытия счета по доверенности.
Кроме того, клиенту необходимо своевременно сообщать сотрудникам банка о смене номера телефона, адреса электронной почты и т.п. Поскольку может сложиться ситуация, когда владелец счета не доступен (не отвечает на звонки и письма), а банку требуется получить от него определенные документы (например, документы для обоснования платежа).
Что нужно знать владельцам счетов за границей
Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.
А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.
Возникает вопрос, в какой из этих двух налоговых органов резиденту следует представить уведомление об открытии зарубежного счета.
Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,— говорит он.
Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу: инструкция в помощь
Масштабы спекуляций на тему предполагаемой покупки вынудили банкиров выступить с публичным опровержением.
Несмотря на то, что банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключить возможности раскрытия информации в результате некомпетентности или халатности сотрудников. Такие случаи достаточно редки, но от них никто не застрахован.
Сообщать налоговой о ваших счетах стало проще. Но если не сообщить или просрочить, за это будут штрафовать.
В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника — менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.
Представление резидентом в налоговый орган уведомления с нарушением установленного срока и (или) не по установленной форме влечет ответственность, предусмотренную пунктом 2 статьи 15.25 КоАП РФ.
А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.
Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет. В противном случае депозит принят не будет.