Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат денежных средств со страховой компании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится.
Нередко страхование становится фактически огромной дополнительной комиссией, а банки не просто предлагают подключить страховую защиту, а впрямую «навязывают» ее или вовсе активируют ее без уведомления клиента.
Способы вернуть деньги за страховку существуют и установлены на законодательном уровне. Но клиенту надо разобраться со всеми условиями таких операций, особенностями их проведения и нюансами, которые могут возникнуть.
В каких случаях страховщик может отказать в возврате страховки
Страховщик выплатит деньги, если при первичном диагностировании у застрахованного лица инфаркта, онкологии, инсульта, почечной недостаточности, травмы от несчастного случая, отравления лекарствами, укуса змеи, энцефалитного клеща, удушения и других неприятных событий.
Если застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему страховую выплату, выплата производится его наследникам в течение 15 дней с момента получения последнего из запрошенных страховщиком документов. В остальных случаях сроки выплат обычно составляют 20-30 дней.
Чем раньше страхователь обратиться в страховую компанию, тем большую сумму возмещения своих страховых выплат он получит.
В основу расчета компенсации за неиспользованную страховку берется период, когда она не используется. Её определение зависит от причины. Если страховой договор расторгнут на инициативе страховщика, то началом периода для расчета возмещения будет момент подачи им заявления в страховую компанию.
Законодательство устанавливает отрезок времени, в который возможен возврат страховой премии по кредиту в полном (или почти полном) объеме по уже заключенному договору. Его принято называть периодом охлаждения.
Если ТС находилось во владении компанией, которая перестала существовать, происходит исчезновение основного участника сделки.
Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя. Ведь при проблемах со здоровьем и других неблагоприятных ситуациях погасить долг самостоятельно сложно, а при наличии страховки этим должна заниматься страховая компания.
Необходимо знать, что согласно закону страховая организация не обязана выплачивать деньги, если клиент желает разорвать ОСАГО по своему желанию.
Самые дотошные клиенты обращаются в стороннюю страховую и выясняют действительную стоимость страхового полиса жизни. Цена такой страховки в разы ниже, чем ее продали при покупке машины клиенту.
Несмотря на то, что страхование жизни является добровольным, на практике банки повсеместно навязывают его своим клиентам под угрозой повышения ставки по кредиту на 0,5-1,5 процентных пункта. Кредитор также может отказать в выдачи займа, если клиент отказывается от страховок, а риски слишком высоки.
Нет препятствий для собственников в аннулировании заключенного договора по ОСАГО, но для возвращения положенных по закону средств, нужно его соблюдать, для этого страхователь предоставляет необходимые подтверждающие бумаги и доказывает, что его случай попадает под законодательное действие.
Также финансовая организация обязана выплатить часть денег за оставшийся период, в случае банкротства или ликвидации. Но как показывает практика, забрать часть своих денег в таком случае крайне сложно или невозможно.
В таких ситуациях возврат возможен всегда, независимо от периода охлаждения по договору. Сумма возвращается пропорционально времени действия полиса. При возврате по иным основаниям страхователь не вправе рассчитывать на возмещение.
Причем продали так, что включили эту страховку в тело кредита и лишь вскользь обмолвились о том, что вам придется купить страховку.
Можно ли досрочно расторгнуть договор обязательного страхования и как вернуть деньги за ОСАГО? Такие вопросы могут возникнуть перед многими автомобилистами в определенных обстоятельствах.
Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что в рамках закона можно расторгнуть бланк договора и получить деньги за неиспользованный срок страхования.
Можно ли досрочно расторгнуть договор обязательного страхования и как вернуть деньги за ОСАГО? Такие вопросы могут возникнуть перед многими автомобилистами в определенных обстоятельствах.
Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что в рамках закона можно расторгнуть бланк договора и получить деньги за неиспользованный срок страхования.
Ситуации, при наступлении которых допускается возврат оплаченной страховой суммы в части или полностью в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО, предусмотрены нормативными актами:
- ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
- п.1.13-1.16 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?
В этом случае продажа транспортного средства не является основанием для прекращения предоставления услуг страхования. Когда производится возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля дата продажи авто не несет никакого влияния на размер компенсации.
При продаже транспортного средства заявление на возмещение страховых затрат необходимо подавать как можно скорее.
Страховка жизни и здоровья может быть расторгнута в любое время (согласно ст. 958 ГК РФ). Банки не вправе навязывать свои услуги клиентам согласно Закону «О защите прав потребителей». Даже по обязательному виду страхования недвижимости кредитор не может лишить клиента права выбора страховщика, способа оплаты и условий страхования.
Он позволяет водителю транспортного средства получить финансовую поддержку при нанесении материального ущерба другому водителю.
Срок действия стандартного договора обязательного страхования транспортных средств составляет 1 год. Конечно, если это временная страховка, период действия сокращается, но не может быть меньше 3 месяцев.
Страхователь вправе сделать это даже без объяснения причин. К сожалению, не каждый водитель знает, что при определенных обстоятельствах в случае расторжения полиса он может претендовать на возвращение части средств по страховке, которые остались неиспользованными.
Во втором случае страховая компания не может выдавать новые договора, но выполнять обязательства по проданным полисам обязана.
Вернуть страховку по ОСАГО или КАСКО тоже возможно. Особенности возврата премии за полисы обязательного страхования прописаны в ст. 958 ГК РФ. Согласно закону возврат премии также возможен в случае:
- гибели застрахованного имущества;
- прекращения предпринимательской деятельности (если она является страховым риском) или риска гражданской ответственности.
При расторжении договора в течение 14 дней со дня покупки полиса не имеет значения, когда фактически была уплачена премия. Клиент имеет право потребовать возврат всей суммы страховки по договору, то есть полностью аннулировать соглашение. Заявление о разделении премии по частям с соответствующим возвратом долей, согласно документу от 2 апреля 2019 г. №ИН-015-45/30, не предусмотрено.
В иных случаях, согласно ст.958 ГК РФ, возврат страховой премии невозможен. Однако встречались ситуации, когда клиенты получали возмещение и вне описанных критериев, но после обращения в суд. Возможность возврата всегда индивидуальна.
Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:
- ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
- Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.;
- Правила ОСАГО (Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014).
В 2016 году вступили нормы, допускающие возврат кредитной страховки уже после подписания документов. Для защиты прав клиентов ЦБ РФ установил «период охлаждения». А также были разработаны правила, которые регулируют возврат денег.
Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.
Сказанное в вышеупомянутой статье означает, что владелец полиса может в любое время отказаться от него.
Остальные 23% идут на другие цели и вернуть их при возврате выплаты в связи с досрочным расторжением договора не удастся.
С большой долей вероятности страховая либо откажет вам в возврате страховой суммы либо просто проигнорирует ваше требование. В такой ситуации вам необходимо подготовить претензию, а затем — исковое заявление, которое и направить в суд с целью защиты ваших финансовых интересов.
Законодательством предусмотрен возврат части оплаченной страховой премии за весь неиспользованный срок действия договора ОСАГО в связи с его досрочным расторжением.
Подробно правила возврата страховой премии описаны в приведенном выше п.10 ст.4 ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». В них указано, что производится перечисление в пользу страхователя:
- части суммы за неиспользованный период в днях;
- доли страховой премии за ненаступивший сезон в связи с отсутствием необходимости в услуге компенсации рисков наступления неблагоприятных последствий при вождении транспорта.
Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой
Действующее законодательство гласит, что досрочно разорвать договор можно и по «иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ». В ст. 451 ГК РФ под этим понимается любое существенное изменение обстоятельств, в частности, отказ от вождения или лишение прав. В таких случаях СК вправе отказаться вернуть деньги за страховку.
Судебная практика имеет прецеденты, когда водители добивались своего и получали средства. Тем не менее КС РФ остается на стороне страховых компаний: в своем определении от 24.03.2015 г. он постановил, что отказ в выплате при расторжении договора по инициативе автовладельца, не связанной с продажей или уничтожением АТС, законен.
Страхование жизни и здоровья — полис, который защищает страхователя на случай внезапной смерти, получения инвалидности I-II групп. Если произойдет страховое событие, можно получить до 70-100% страховой суммы, в зависимости от полученной травмы или заболевания. Для заемщиков такой полис очень выгоден, так как защищает их от риска невыплаты кредита в случае потери трудоспособности.
Если у страховщика отозвали лицензию, клиентам практически невозможно добиться возвращения остатка по страховке.
Расчет суммы остатка по договору ОСАГО
Как вы поняли, что в большинстве случаев, отказ страховой в расторжении договора страхования жизни и в возврате страховой премии за него — незаконен!
В ряде ситуаций прекращение отношений со страховой компанией не принесет материальной выгоды. Возврат оставшейся до окончания срока действия суммы страховой премии не осуществляется:
- если предоставлены со стороны страхователя недостоверные или неполные сведения при заключении договора;
- при выезде в другой регион по работе или место жительства, если машина будет простаивать и не использоваться по назначению в указанный период;
- если компания-страхователь ликвидирована в связи с окончанием процедуры банкротства, и если в активах предприятия недостаточно средств для покрытия всех долговых обязательств;
- когда сумма к возврату небольшая, если, к примеру, она составляет 100 руб., то расходы на проезд к офису страховой компании, решение претензионных и возможной судебной тяжбы будет финансово нецелесообразно;
- если теряется право на получение скидки при оформлении полиса на следующий период в связи с безаварийным вождением или обслуживанием в одной организации длительный период;
- в случаях прекращения срока действия полиса в течение нескольких дней, платеж будет незначительный.
Чаще всего ситуация, при которой договор ОСАГО преждевременно прекращает представлять собой ценность для владельца, возникает после продажи автомобиля.