Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на развитие бизнеса для ооо сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:
- недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
- оборудование;
- ценные бумаги;
- различные ТМЦ.
Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.
Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео
Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.
Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.
Субъект МСП обеспечивает занятость лицам с ограниченными возможностями здоровья при условии, что по итогам предыдущего календарного года среднесписочная численность указанных лиц среди работников Субъекта МСП составляет не менее 50%, а доля в фонде оплаты труда — не менее 25%.
Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею.
Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке
Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег». При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции. Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять?
Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.
Можно даже заложить сам бизнес – но лишь при условии, что он приносит хороший доход. С убыточными предприятиями никто связываться не станет. Чтобы не заложить больше, чем того требуется, не будет лишним заказать специальную имущественную экспертизу, заключение которого нужно будет обязательно сохранить.
Без обеспечения деньги выдаются предпринимателям, работающим больше года, и получающим от своей деятельности прибыль:
- «Доверие» – заемные средства выдаются в размере до 3 млн. руб. на 36 месяцев под 17% в год. С их помощью можно решить текущие проблемы, развить собственный бизнес и погасить ранее полученный кредит. Эта программа предназначена для бизнесменов и ИП, выручка от деятельности, которых не превышает 60 млн. руб. в год.
- «Экспресс-овердрафт» – максимальный размер кредита не превышает 2,5 млн. руб. (не более 50% от ежемесячного оборота по счетам) под 15,5% в год. Возвращать каждый транш нужно через 60 дней, а общий период кредитования составляет 360 дней. Использовать деньги в этом случае можно только на бизнес-цели.
Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.
Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД. Конкуренция, известность бренда, клиентская база, другие инвесторы, участие в тендерах – в банке учтут все.
Для все действующих программ требуется предоставить идентичный пакет документации:
- Заполненная анкета. Бланк можно взять в офисе банка или скачать на официальном сайте;
- Удостоверение личности;
- Бумаги, подтверждающие факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
- Бухгалтерская отчетность по итогам деятельности компании.
ПАО «Сбербанк» – крупное банковское учреждение России с широкой филиальной сетью даже в самых отдаленных частях страны.
Малый и средний бизнес в нашей стране уже много лет нуждается в поддержке. Органы власти очень любят говорить о том, что они постоянно разрабатывают меры такой поддержки, но очень часто они оказываются малоэффективными. Банки также пытаются создавать более благоприятные условия для небольших предприятий.
Для бизнеса у Сбербанка предусмотрены разнообразные кредитные предложения. Разные сроки и ставки — в зависимости от потребностей вашего бизнеса.
Мы не погрешим против истины, если скажем о том, что Сбербанк на сегодняшний день презентует лучшие кредитные предложения для ООО и ИП. Систематически сотрудничая со Сбербанком, представители малого и среднего бизнеса получают ряд преимуществ.
- Получить заем по ставке от 11,8% годовых.
- Заключить кредитный договор на срок до 10 лет.
- Взять крупный кредит без обеспечения.
- Получить возможность рефинансировать все свои задолженности перед другими банками.
Прежде всего, обращают внимание, так скажем, на предпринимательский стаж: в течение какого времени заемщика занимается данным бизнесом и насколько успешно он это делает? Чтобы соответствовать этому критерию, нужно эффективно проработать как минимум 6 месяцев. В ряде случаев, от предпринимателя могут потребовать не менее чем 2, а то и 3 года стабильного развития.
Поддержка бизнеса – дело государственной важности. Речь идёт в первую очередь о деньгах, требующихся на открытие и расширение дела. В России есть множество кредитных учреждений, финансирующих предпринимательские структуры, но главную роль в этом процессе, безусловно, играет Сбербанк.
Сбербанк России основан в 1841 году императором Николаем I. Сейчас услугами финансового учреждения пользуются 70% россиян.
Субъект МСП, с даты регистрации которого на дату обращения в Банк прошло не более 5 лет, или субъект МСП, который с даты государственной регистрации не осуществлял производство (реализацию услуги) или осуществлял в незначительном объеме .
Начало бизнеса,Открыть расчётный счёт,Опция к расчётному счёту «ВЭД рубли»,Тарифы и условия обслуживания,…
Как происходит выдача кредита предпринимателям
В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения.
Цели кредита Бизнес-Оборот, несмотря на свободу распоряжения деньгами, также имеют значение. Если кредит взят сельхозпроизводителями для закупки оборудования и сырья, то минимальная сумма составит 150 000 рублей. Если деньги нужны заемщикам из транспортной, торговой или производственной сферы, то минимальная сумма составит уже 500 000 рублей.
Правительство активно поддерживает представителей МСП, предлагая им льготные условия кредитования в ведущих финансовых организациях страны. В соответствии с ФЗ №88 часть процентной ставки перекрывается за счёт дотаций из федерального бюджета. В тоге начинающие предприниматели получают шанс взять ссуду на льготных условиях.
При наличии поручителя или оформление обеспечения потребуется собрать дополнительные бумаги. Например, на имущество потребуются документы, подтверждающие что они принадлежат бизнесмену и не находятся в залоге.
Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке выдается под процентную ставку от 9,6 до 17%, в зависимости от базовых условий продукта.
Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:
- возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
- ставки от 11,8 % в год;
- нет комиссии за выдачу средств;
- сроки до 10 лет;
- учет специфики бизнеса;
- нет комиссии за досрочное погашение;
- займ на развитие бизнеса;
- отсрочка на погашение основной части задолженности;
- высокий уровень защиты от мошеннических действий.
Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.
Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:
- учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
- финансовую отчетность за требуемый период;
- документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
- паспорт и ИНН;
- справку про оплату налогов;
- выписка из ЕГРИП;
- лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
- выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.
Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?
Еще два кредита можно взять при условии, что на балансе организации есть подходящий объект недвижимости, который можно обременить залогом: Бизнес-Оборот, Бизнес-Инвест. Поговорим о них.
Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.
Следует учитывать, что если оформляется займ с обеспечением, то банк выдвигает еще одно обязательное требования – защита страховкой залогового объекта. Не попадает под действие этого правила только земля и ценные бумаги. Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.
Сбербанк Бизнес – кредиты малому бизнесу
Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %.
Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:
- возраст 21-70 лет;
- российское гражданство;
- годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
- открытый расчетный счет в Сбербанке;
- работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).
Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.
Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.
Пять причин взять кредит в Сбербанке
Если привлекается поручитель, то от него тоже требуется предоставление действующего гражданского паспорта и справки о доходе.
Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.
Теперь подробнее поговорим о кредитах для ООО, которые в обязательном порядке обеспечиваются залогом. Начнем с кредитного пакета Бизнес-Оборот. Сбербанк позволяет более свободно распоряжаться средствами, полученными в рамках данного кредита. Деньги можно свободно пускать на погашение текущей задолженности компании перед кредиторами. Можно приобретать оборудование, сырье, транспортные средства, земельные участки, здания и сооружения. В общем и целом кредит открывает перед ООО большие возможности.
- Кредитный договор в рамках пакета Бизнес-Оборот можно растянуть на 4 года.
- Ставка с августа 2017 года снижена до 11,8% годовых.
- Взять можно от 150 000 рублей, а вот максимальная сумма ограничивается только доходом организации.
- В качестве предмета залога могут выступать не только объекты недвижимости (хотя они предпочтительны). Можно передавать в залог: транспортные средства, оборудование, сельскохозяйственных животных, ценные бумаги и многое другое.