Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Формы и программы корпоративного страхования в 2022: жизнь, несчастные случаи, медицинское и имущественное». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Стабильность деятельности хозяйствующих субъектов во многом обусловлена продуктивностью страховой защиты, способствующей компенсации реального ущерба в результате разных видов деятельности, техногенных аварий, непредвиденных социальных обстоятельств.
Действующий рынок корпоративного страхования России – мощный положительный фактор влияния на экономику ввиду обеспечения непрерывности, финансовой стабильности производственного, хозяйственного функционирования предприятий.
Подобный рынок способствует развитию, увеличению инвестиционного потенциала РФ. Какие перспективы его развития?
Стратегия субъектов РФ – ускоренное развитие деятельности, предопределяя необходимость использования корпоративного страхования, однако перспективы страхового бизнеса как старая модель, ориентированная на повсеместное потребление традиционных страховых продуктов, ограниченны. Факт указывает на важность реформирования корпоративного страхового рынка.
Корпоративное страхование: виды страховок
Владельцы российских предприятий привлекают, удерживают квалифицированные кадры, добавляя в социальный пакет корпоративное страхование жизни.
Используя услугу корпоративного страхования жизни, вы одновременно решите комплекс социальных, экономических задач:
- обеспечение социальной защищенности работников согласно мировым стандартам;
- повышение лояльности коллектива к руководству, бизнесу;
- проведение грамотной кадровой политики;
- снижение суммарных расходов на премии сотрудникам.
Страхование жизней сотрудников позволит снизить загруженность кадровых служб. Многие страховые фирмы проводят встречи с персоналом фирм по разъяснению страховых вопросов.
Корпоративное медицинское страхование популярно за счет внушительного ассортимента страховых программ и взаимосвязанных медицинских учреждений.
Большой выбор позволит учесть финансовые шансы, индивидуальные необходимости подчиненных.
Корпоративное медстрахование гарантирует налоговые субсидии: выплаты по контракту ДМС можно законно включать в расходы на работников, они не требуют взносы во внебюджетные фонды, выплату налога на выгоду физлиц.
В программах корпоративного медстрахования предусмотрено страхование семей персонала, ведь удовлетворенность сотрудников результатами ДМС влияет на продуктивность их работы.
Сохранность имущественных объектов – гарантия успешного функционирования предприятия. При небольших убытках компания самостоятельно может компенсировать ущерб, но при масштабных уронах спасает страхование корпоративного имущества.
Можно застраховать:
- помещения;
- здания;
- сооружения (агрегаты, мачты, башни, производственные установки);
- недостроенные объекты;
- хозинвентарь;
- мебель;
- продукцию на складе и другое.
Имущество страхуют от повреждения водой, от пожара, от кражи, от удара молнией, от стихийных бедствий, от грабежа и многих других рисков.
Подписывая договор корпоративного страхования, страховщик обязуется выплатить страховку ввиду наступления страхового случая, а страхователь – выплачивать своевременно взносы.
Заключая корпоративный страховой договор, учитывайте:
- динамику выплат по страховке;
- срок страхования;
- ставку инвестиционного дохода;
- возможность индексации;
- размер страховых платежей, страховой суммы.
Страховой полис корпоративного страхования — это имиджевая фишка, показатель статуса, обеспечения.
- Полис действует по всему миру 24/7.
- Разработаем индивидуальную программу.
- Полис покрывает внешние угрозы, в том числе теракты, стихийные бедствия.
- Есть защита при активном отдыхе, в том числе занятиях спортом на любительской основе (игровые виды спорта, горные лыжи, сноубординг, дайвинг, парусный спорт и т.д.).
- Управлять страховыми договорами можно онлайн через HR-портал.
- Выплатим до 100 000 рублей по скан-копиям документов.
- На связи — персональный административный менеджер.
- Подготовим именной сертификат (памятку) для каждого застрахованного.
Защита при:
- временной утрате трудоспособности,
- постоянной полной или частичной утрате трудоспособности (инвалидности),
- гибели в результате несчастного случая.
К стандартной программе можно добавить:
- защиту на случай смерти и постоянной утраты трудоспособности в результате заболевания,
- компенсацию за стационарное лечение или проведение хирургической операции,
- компенсацию за приобретенный медицинский инвентарь.
Страхование сотрудников от несчастного случая
- Для профессиональных спортивных коллективов.
- На производстве по штатному расписанию.
- С разным периодом действия страховой защиты:
- 24 часа в сутки;
- на время исполнения служебных обязанностей, включая дорогу к месту их исполнения и обратно;
- на время командировок.
- Страховая выплата поможет Вашему сотруднику восстановить здоровье, поддержать семью в случае чрезвычайного события без дополнительной незапланированной нагрузки на свой бюджет и бюджет организации
- Программа обеспечит финансовой защитой семью сотрудника в случае потери кормильца
- Грамотно составленный социальный пакет мотивирует сотрудников и увеличивает их лояльность к компании
- Налоговые льготы применяются при оплате страхования сотрудников
- Страхование действует по всему миру, 24 часа в сутки 365 дней в году
- Для каждого клиента условия программы и набор рисков подбираются индивидуально
- Минимизируются риски незапланированных расходов при обращении сотрудников с исками о возмещении вреда, связанного с жизнью, здоровьем и трудоспособностью сотрудника
- Качественный социальный пакет и уверенность в каждом дне
- Финансовая защита и поддержка в сложный период
Индивидуальный конструктор для страхования крупного бизнеса
Особенность программы
- Уникальная программа-конструктор, которая индивидуально выстраивается под потребности вашей фирмы
Страховые взносы в 2022 году — ставки (таблица)
Свяжитесь с нашим финансовым консультантом
Налоговые льготы
На договоры добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенные работодателем в пользу работников, а также в отношении указанных работников, распространяются налоговые льготы:
- Взносы по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, предусматривающим выплаты в случаях смерти и (или) причинения вреда здоровью застрахованного, включаются в состав расходов на оплату труда в размере, не превышающем 15 000 рублей в год, рассчитанном как отношение общей суммы взносов, уплачиваемых по указанным договорам, к количеству застрахованных работников (Налоговый Кодекс РФ, часть II, гл. 25, ст. 255, п. 16).
- Взносы, уплаченные работодателем по договору страхования работника, не облагаются налогом на доходы физических лиц (Налоговый Кодекс РФ, часть II, гл. 23, ст. 213)
- Страховые выплаты, полученные работником (или его наследником в случае смерти) по договорам страхования от несчастных случаев и болезней не облагаются налогом на доходы физических лиц (Налоговый Кодекс РФ, часть II, гл. 23, ст. 213).
- Суммы взносов, уплачиваемые работодателем по договорам страхования работников от несчастных случаев и болезней, заключаемым исключительно на случай наступления смерти застрахованного лица и (или) причинения вреда здоровью застрахованного лица, не облагаются страховыми взносами в ПФР, ФСС, ФФОМС (Налоговый Кодекс РФ, часть II, гл. 34, ст. 422).
В отличие от физических лиц, организации имеют гораздо больше рисков. Страховщики понимают это и предлагают как комплексные решения, направленные на защиту практически от всех рисков сразу, так и частные – на защиту только одного риска.
Работодатель имеет право осуществить корпоративное добровольное медицинское страхование, чтобы привлечь или удержать высококвалифицированные рабочие кадры у себя на предприятии. По статистике, наличие ДМС в социальном пакете – один из наиболее важных факторов для соискателей.
Медицинское страхование сотрудников включает в себя, как и оформляемое страхователем-физлицом, все те же базовые опции:
- амбулаторно-поликлиническая помощь;
- стоматология;
- скорая медицинская помощь, в том числе, выезд бригады по месту нахождения застрахованного лица;
- стационарная помощь, включая экстренную и плановую госпитализацию;
- реабилитационно-восстановительные мероприятия;
- диспансеризация и др.
Преимущества для работодателя:
- налоговые льготы в виде освобождения от уплаты страховых взносов по страховым премиям, уплаченным на ДМС, и отнесение в расходы на оплату труда премий по ДМС в размере до 6 % от годового ФОТ;
- повышение имиджа работодателя на рынке труда;
- снижение расходов на оплату больничных листов и сокращение сроков временной нетрудоспособности сотрудников.
Работодатели имеют право воспользоваться услугами корпоративного пенсионного страхования, преследуя практически те же цели, что и в случае с медицинским.
Страховщики сейчас предлагают 3 корпоративные схемы:
- солидарная – работодатель платит взносы в НПФ, которые учитываются на едином счете по всем работникам;
- индивидуальная – взносы учитываются на личных счетах каждого работника;
- паритетная – предусматривает уплату взносов как сотрудником, так и предприятием – в отношении каждого работника открывается два счета, на одном из которых учитываются взносы, уплаченные работодателем, на другом – взносы, уплаченные самим работником.
Осуществление пенсионного корпоративного страхования в России происходит следующим образом:
- работодатель выбирает НПФ;
- далее совместно с НПФ разрабатывает положение о НПО, в котором прописывает условия для назначения пенсии, размер ежемесячного / ежеквартального / годового взноса, перечень работников, которые могут принять участие в проекте и др.;
- затем готовит список работников и передает их в фонд;
- НПФ открывает счета и администрирует их;
- наконец, назначаются пенсии при наступлении соответствующих оснований.
Одной из корпоративных программ страхования является страхование жизни. В рамках данного продукта работодатель уплачивает взносы за счет собственных средств, а работники (или их выгодоприобретатели) получают право на страховые выплаты при наступлении одного из двух возможных оснований:
- уход из жизни по любой причине;
- дожитие до определенного возраста, установленного программой корпоративного страхования жизни.
При наличии в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении у юридического лица большого количества транспортных средств, отличное решение – осуществить корпоративное страхование автопарка.
При этом страхователь вправе выбрать:
- только ОСАГО;
- или и ОСАГО, и КАСКО.
Важно! Делать “автогражданку” обязаны и физические, и юридические лица-собственники ТС. Условия страховки определяются законом, поэтому едины для всех.
А вот при заключении договора корпоративного страхования КАСКО возможен подбор индивидуальных условий, в том числе:
- оформление единого договора сразу на весь автопарк;
- выбор рисков – только угон, только ДТП, только стихийные бедствия, или все сразу;
- установление франшизы и др.
На рынке корпоративного страхования можно встретить такие продукты, как корпоративная защита имущества, находящегося в собственности у предприятия.
В рамках данных продуктов обеспечивается страховка недвижимого и движимого имущества фирмы от рисков утраты, гибели или повреждения в результате:
- пожаров, взрывов, стихийных бедствий, техногенных катастроф;
- противоправных действий третьих лиц;
- падений, наездов каких-либо предметов.
При осуществлении страховой деятельности страховщики часто обеспечивают защиту себя от неисполнения обязательств по заключенным договорам со страхователями. Делается это посредством оформления договора перестрахования с другим страховщиком.
Внимание! Перестрахование российских страховщиков могут осуществлять как российские, так и зарубежные СК, получившие лицензию на перестраховочную деятельность согласно законодательству страны, в которой они были основаны.
Предельные суммы для начисления страховых взносов 2022
Страховые взносы в 2021 году: ставки (таблица)
Временно пребывающие иностранные граждане: страховые взносы
Начисляются ли страховые взносы на премию?
Облагаются ли дивиденды страховыми взносами в 2020 году
Для разных категорий плательщиков (страхователей) применяются разные тарифы страховых взносов. Взносы с выплат своим работникам уплачивают ИП и юрлица, а предприниматели также обязаны платить страхвзносы «за себя». О том, какими в следующем году будут фиксированные страхвзносы ИП, мы рассказывали в предыдущей публикации, а здесь рассмотрим, какие ставки по страховым взносам на 2022 год предусмотрены законодательством для страхователей, производящих выплаты физлицам.
Стала известна предельная база по взносам на 2022 год
Налоги и взносы / 10:30 27 сентября 2021
Зачем юридическому лицу страхование, или как финансово защитить бизнес
1. Тонкости корпоративного страхования
2. Условия страхования
3. Выгоды для работодателя и работников
4. Этапы добровольного страхования
Компенсации и льготы доступны для работников многих компаний. Благодаря страхованию жизни и здоровья сотрудников удаётся сократить риски дополнительных расходов, которые неизбежно возникают при наступлении непредвиденного случая. С помощью услуг «Столичного Полиса» застрахованные сотрудники получают полную поддержку в формировании персональных страховых решений.
Добровольное медицинское страхование реализуется по одной из программ:
- Накопительное;
- Комбинированное (смешанная);
- Быстрое (экспресс).
По накопительной программе человеку выплачивается страховое возмещение, которое накопилось к конкретному моменту на специально открытом заранее счету. В большинстве случаев также выплачивается премия.
Страхование жизни по комбинированной программе предусматривает соблюдение условий по накопительной программе, а дополнительно предоставляются другие услуги. В данном случае осуществляется специальная страховая выплата.
По быстрой программе человеку выплачивается определённая (заблаговременно установленная) страховая сумма. Все нюансы обязательно указываются в договоре, что позволяет исключить многочисленные спорные моменты. В случае смерти застрахованного лица назначается максимальная выплата.
Каждая предлагаемая корпоративная программа страхования жизни и здоровья персонала имеет определённые особенности. Но если происходит любой страховой случай, то в обязательном порядке:
- Трудоустроенный человек (либо члены его семьи) имеет право обратиться к работодателю за назначенной выплатой;
- Средства, выплаченные страховщиком, делятся поровну между застрахованным лицом и работодателем, что позволяет уменьшить убытки компании по причине простоя.
Корпоративное страхование осуществляется на разных условиях. Здесь всё зависит непосредственно от страховщика. Разумнее заранее ознакомиться со всеми основными моментами, что позволит в дальнейшем избежать неприятных ситуаций.
Страхование жизни и здоровья сотрудников выполняется на определённых условиях:
- Полис действует 1 год.
- Сотрудники должны оплачивать страховые взносы единовременно (возможна рассрочка: раз в 3 либо в 6 месяцев).
- Договор страхования жизни действует на территории работодателя, либо по всему миру, либо когда работник находится на месте (добавляется время следования на работу и затем обратно домой).
- Страховое возмещение можно получить на протяжении десяти банковских дней (отсчёт начинается с момента заключения страхового акта).
Выбирая корпоративную защиту, работодатель сможет воспользоваться многочисленными преимуществами:
- Это выгодно выделяет его на фоне других нанимателей.
- Способствует развитию корпоративной культуры.
- Укрепляет репутацию фирмы.
- Позволяет воспользоваться дополнительными налоговыми льготами.
- Сокращает риск судебных тяжб.
- При необходимости перечень застрахованных лиц может быть изменён.
Для сотрудников компании, выгоды очевидны:
- Чувство защищённости;
- Сокращение времени лечения;
- Защита от отрицательных финансовых последствий;
- Повышение качества жизни.
Страхование жизни — это также грамотная круглосуточная защита вне зависимости от месторасположения (даже в другой стране!).
Как можно воспользоваться услугой «Телемедицина» в рамках договора страхования?
Сегодня на сайтах многих страховых компаний реализован личный кабинет, в котором можно связаться с доктором одним из способов: онлайн, по телефону, посредством видеосвязи. Если возникнут вопросы, пожалуйста, получите консультацию у нашего менеджера.
Какое количество раз за год можно воспользоваться услугой «Телемедицина»?
На консультации врача-терапевта ограничений не установлено. Получать помощь специалиста можно в любое время суток, в любой день недели на протяжении всего срока действия договора страхования. Дополнительно предоставляется возможность получить одну консультацию у узкопрофильного врача.
Свяжитесь с нашими менеджерами любым удобным способом, мы сможем передать Вам оригинал полиса лично в офисе или продублируем полис на Вашу электронную почту.
Как рассчитываются денежные суммы по рискам?
Денежная сумма по риску травм, наступивших вследствие происшествия, рассчитывается по таблице «Травмы».
Денежная сумма при госпитализации в результате происшествия рассчитывается за все дни. Расчёт начинается с четвёртого дня госпитализации. Максимальный срок — 21 день.
Денежная сумма при временной потере трудоспособности, наступившей вследствие происшествия, рассчитывается за все дни. Расчёт начинается с седьмого дня госпитализации. Максимальный срок — 22 дня.
Как исправить ошибку в страховом договоре?
В случае если вы обнаружили опечатку или ошибочный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо незамедлительно сообщить об этом специалисту. Достаточно направить документы любым удобным способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. Также бумаги можно направить заказным письмом по адресу страховой компании.
Специалисты компании «Столичный полис» напоминают, что при отправке приложений на электронную почту необходимо представить их в качестве скан-копий. Следует придерживаться определенных рекомендаций специалистов:
- Заполнить бланк заявления в соответствии с шаблоном, предоставленным страховой компанией;
- Внести соответствующую информацию во все свободные графы;
- Собственноручно поставить подпись под заявлением;
- Вносить все сведения разборчивым почерком, который специалист страховой компании сможет прочитать;
- Направлять документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ исключительно заявитель;
- Приложить к заявлению снимок непосредственно заявителя, в руках которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.
Как досрочно расторгнуть страховой полис?
Для расторжения договора достаточно направить соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным для вас способом: через электронную почту или при личном визите в офис страховой компании. При передаче бумаг через электронную почту следует придерживаться нескольких правил:
- Использовать заявление, предоставленные страховой компанией;
- Вносить информацию во все свободные графы;
- Ставить под заявлением личную подпись заявителя;
- Использовать для отправки документов электронный почтовый ящик, к которому не имеют доступ посторонние лица;
- Приложить к заявлению фотографию заявителя, держащего в руках документ, удостоверяющий его личность, в развернутом виде.
Что делать, когда наступил страховой случай?
Стандартный порядок действий при возникновении страхового случая предполагает следующее:
- Оформить и подать заявление в страховую компанию. При наличии противоправных действий со стороны третьих лиц, первоначально требуется подать заявление в правоохранительные органы;
- Осуществление экспертизы, аудита и иных мероприятий, которые позволяет выделить объем ущерба;
- Произведение расчета страховой суммы, которую нужно будет выплатить. Она осуществляется в рамках действующего договора;
- Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
- В случае расхождения мнений о размере выплаты или её полном отказе, обращение в судебных органы для обжалования решения страховой компании.
бухгалтериясоветы предпринимателям
Из этого руководства вы узнаете о корпоративном страховании. В статье описаны самые востребованные страховые продукты, с помощью которых можно защитить бизнес от непредвиденных финансовых рисков.
Из этой статьи вы узнаете:
- Что такое корпоративное страхование
- Классификация страховых продуктов для предприятий
- Обязательные и добровольные виды страхования
- Рисковое и накопительное страхование
- Классификация объектов страхования
- Какие виды личного страхования может использовать предприятие
- Особенности добровольного медицинского страхования
- Страхование сотрудника от несчастного случая
- Корпоративное накопительное страхование жизни
- Какие виды страхования ответственности должно и может использовать предприятие
- Обязательное и добровольное страхование ответственности владельцев транспортных средств
- Страхование гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости
- Страхование профессиональной ответственности
- Какое имущество может застраховать предприятие
- Каско или страхование автомобиля
- Страхование имущества предприятий
Термин «корпоративное страхование» используют, если страхователь — юридическое лицо. Страховщик договаривается со страхователем и принимает на себя имущественные и финансовые риски. За это страхователь платит страховщику премию.
Здесь и далее: страховщик — страховая компания, страхователь — клиент страховой компании.
Корпоративное страхование ничем не отличается от страхования физических лиц. Когда договор со страховщиком заключает частный клиент, он является выгодоприобретателем. Если наступает страховое событие, например, автомобиль страхователя попадает в ДТП, частное лицо получает от страховщика выплату или компенсацию.
Если страхователь — юридическое лицо, оно становится выгодоприобретателем по договору. В этом случае объект страхования — имущественные интересы организации: предприятие страхует принадлежащий ему автомобиль, а в случае ДТП получает компенсацию от страховщика.
На практике страхователем может выступать частное лицо, а выгодоприобретателем — юридическое лицо, и наоборот. Например, банки требуют от заемщиков застраховать жизнь на сумму кредита, а выгодоприобретателем назначить банк. Вот в чем разница между страхованием физических лиц и корпоративным страхованием: при корпоративном страховании страхователь — организация, при частном — физлицо.
Иногда страховые компании предлагают частным и корпоративным клиентам разные условия страхования. Физлицам и юрлицам доступны разные продукты и тарифы. Например, человек может застраховаться от несчастного случая самостоятельно. Также его может застраховать предприятие-работодатель. В первом случае защита будет стоить дороже: предприятия обычно страхуют всех своих работников сразу, поэтому страховщик уменьшает стоимость страховки за человека.
Обязательные виды страхования — те, которые предприятие обязано иметь по закону. Примеры:
- обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства (ОСАГО или так называемая «автогражданка»);
- обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами;
- обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта.
По закону владелец автомобиля должен оформить полис ОСАГО. Он защищает собственника в случае причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьего лица. Поэтому если автомобиль, принадлежащий предприятию, по вине водителя предприятия нанесет ущерб имуществу третьего лица, страховая компания компенсирует ущерб.
Законодательство не разрешает одной компании одновременно страховать риски (например, заключать договоры каско) и оказывать услуги накопительного страхования. Поэтому страховые компании делятся на два типа: рисковые (нон-лайф) и компании страхования жизни (лайф).
Часто одна страховая группа создает две компании, одна из которых работает в сегменте нон-лайф, а вторая в сегменте лайф. Пример: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь».
Эту типологию используют страховщики. Также ее удобнее всего использовать руководителям предприятий. Этот подход предполагает объединение всех видов страхования в три группы:
- Личное страхование. Примеры: страхование от несчастного случая, страхование выезжающих за рубеж, накопительные программы;
- Страхование гражданской ответственности. Примеры: ОСАГО, ДСАГО, страхование ответственности арендатора, страхование ответственности владельца опасного объекта;
- Страхование имущества. Примеры: каско, страхование недвижимости, страхование движимого имущества.
В обзоре будем придерживаться классификации страховых продуктов по объектам страхования.
С помощью программ личного страхования юридическое лицо решает три задачи:
- Привлечь и удержать сотрудников. Корпоративное страхование, например, полис ДМС или страхование от несчастного случая, обеспечивает сотрудникам дополнительную социальную защиту. Это делает работодателя привлекательным в глазах работников.
- Оптимизировать налогообложение. Страхование работников за счет предприятия уменьшает налогооблагаемую базу. Организация или ИП на УСН имеет право уменьшить сумму налога на сумму уплаченных страховых взносов, но не более чем на 50%.
- Обеспечить финансовую защиту предприятия. Страхование рисков, например, защита работников от несчастного случая на производстве, перекладывает финансовые риски с компании на страховщика. Например, работник застрахован от несчастного случая. Если во время работы он получил травму, компенсацию ему выплатит страховая компания, а не работодатель.
Руководителю и владельцу предприятия стоит обратить внимание на следующие виды личного страхования.
Предприятие страхует сотрудников от травм и получения инвалидности. Защита может действовать круглые сутки или только в рабочее время. При наступлении страхового события работник компании получает выплату. Ее величина определяется характером травмы: чем серьезнее повреждение, тем выше выплата.
Условия договора могут предусматривать страховые выплаты по рискам «Смерть застрахованного лица» и «Инвалидность».
Выгоды для страхователя:
- повышение конкурентоспособности на рынке труда;
- оптимизация налогообложения.
Как и ДМС, страхование от несчастного случая повышает социальную защищенность работников. Расходы по данному виду страхования можно отнести к затратам на оплату труда.
Страхование от несчастных случаев и болезней
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело опросы участников страхового рынка по следующим темам:
- 1. Как компании пережили пик пандемии и кризис 2020 года (участие приняли 29 ком- паний/групп компаний)?
- 2. Российский рынок ДМС и телемедицинских услуг (участие приняли 30 компаний). Объемы сегмента страхования выезжающих за рубеж оценивались агентством на основе данных, полученных в ходе анкетирования по итогам 2020 года. Среди 44 компаний/групп компаний, приславших анкеты, 29 предоставили данные по страхованию ВЗР.
Оценка объемов страхования ВЗР производилась на основании суммы взносов по данным анкет компаний, принявших участие в анкетировании. Таким образом, оценка агентства «Эксперт РА» объемов сегмента страхования ВЗР является консервативной, может не совпадать с данными ВСС и Банка России, реальный объем сегмента может превышать приведенные агентством цифры.
В основе оценки детальной структуры и динамики российского страхового рынка лежит официальная статистика Банка России за период с 2015 по 2020 годы. Прогнозы даны в номинальном выражении без учета инфляции.
| Группы компаний | Состав группы |
| Группа «АльфаСтрахование» | Акционерное общество «АльфаСтрахование»; общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» |
| РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | САО «РЕСО-Гарантия»; ОСЖ «РЕСО-Гарантия»; АО «Юнити страхование» |
| Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» | АО «СОГАЗ»; ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»; АО «Страховая компания «СОГАЗ-Мед»; ООО СК «ВТБ Страхование»; ООО СМК «УГМК-Медицина»; SOGAZ ADO NOVI SAD |
| АО «Группа Ренессанс Страхование» | АО «Группа Ренессанс Страхование»; АО «Ренессанс Здоровье»; общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» |
| Росбанк Страхование | ООО «Сосьете Женераль Страхование»; ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» |
| Страховая группа «МАКС» | АО «МАКС»; ООО «МАКС-Жизнь»; АО «МАКС-М» |
| СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | АО «УРАЛСИБ Жизнь»; ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» |
| Страховая группа РСХБ | АО СК «РСХБ-Страхование»; ООО «РСХБ-Страхование жизни» |
Источник: «Эксперт РА» по данным компаний
| Место по итогам 2020 г. | Место по итогам 2019 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2020 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 1 604,8 | 25,0 |
| 2 | 4 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 1 014,5 | 15,8 |
| 3 | 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 674,3* | 10,5 |
| 4 | 3 | СПАО «Ингосстрах» | 514,3 | 8,0 |
| 5 | 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 367,6 | 5,7 |
| 6 | 7 | ООО «СК «Согласие» | 336,7 | 5,3 |
| 7 | 6 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 294,2 | 4,6 |
| 8 | 5 | САО «ВСК» | 290,2 | 4,5 |
| 9 | 10 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 228,9 | 3,6 |
| 10 | н/д | Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» | 214,6 | 3,3 |
| 11 | 12 | ООО «Зетта Страхование» | 200,5 | 3,1 |
| 12 | 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 187,4 | 2,9 |
| 13 | 11 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 173,5 | 2,7 |
| 14 | 15 | Росбанк Страхование | 119,5 | 1,9 |
| 15 | 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 83,5 | 1,3 |
| 16 | 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 30,2 | 0,5 |
| 17 | 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 17,1 | 0,3 |
| 18 | 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 16,6 | 0,3 |
| 19 | 18 | Страховая группа «МАКС» | 12,0 | 0,2 |
| 20 | 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 10,6 | 0,2 |
| 21 | 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 7,5 | 0,1 |
| 22 | 21 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 4,0 | 0,1 |
| 23 | 22 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 2,4 | 0,0 |
| 24 | 23 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 0,9 | 0,0 |
| 25 | 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,5 | 0,0 |
| 26 | 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 0,4 | 0,0 |
| 27 | 26 | Страховая группа РСХБ | 0,3 | 0,0 |
| 28 | 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,2 | 0,0 |
| 29 | 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,0 | 0,0 |
| * данные по взносам обновлены 11.06.2021. Ранее в рэнкинге были указаны следующие объемы по взносам: 479,9 млн рублей (4 место в рэнкинге) за 2020 г. | ||||
| Место по итогам 2019 г. | Место по итогам 2018 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2019 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 2 997,4 | 24,2 |
| 2 | 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 2 098,4* | 17,0 |
| 3 | 5 | СПАО «Ингосстрах» | 1 190,4 | 9,6 |
| 4 | 7 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 1 071,9 | 8,7 |
| 5 | 3 | САО «ВСК» | 883,3 | 7,1 |
| 6 | 4 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 829,0 | 6,7 |
| 7 | 6 | ООО «СК «Согласие» | 783,9 | 6,3 |
| 8 | 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 535,1 | 4,3 |
| 9 | 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 466,5 | 3,8 |
| 10 | 11 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 416,7 | 3,4 |
| 11 | 10 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 304,6 | 2,5 |
| 12 | 12 | ООО «Зетта Страхование» | 216,6 | 1,8 |
| 13 | 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 152,3 | 1,2 |
| 14 | 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 129,2 | 1,0 |
| 15 | 15 | Росбанк Страхование | 117,4 | 0,9 |
| 16 | 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 44,0 | 0,4 |
| 17 | 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 34,9 | 0,3 |
| 18 | 18 | Страховая группа «МАКС» | 30,7 | 0,2 |
| 19 | 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 27,2 | 0,2 |
| 20 | 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 22,5 | 0,2 |
| 21 | 22 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 9,3 | 0,1 |
| 22 | 23 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 5,8 | 0,0 |
| 23 | 21 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 4,0 | 0,0 |
| 24 | 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 3,3 | 0,0 |
| 25 | 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,8 | 0,0 |
| 26 | 26 | Страховая группа РСХБ | 0,6 | 0,0 |
| 27 | 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,6 | 0,0 |
| 28 | 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,1 | 0,0 |
| * данные по взносам обновлены 11.06.2021. Ранее в рэнкинге были указаны следующие объемы по взносам: 1 694,9 млн рублей за 2019 г. | ||||
| Место по итогам 2018 г. | Наименование компании (группы) | Сумма страховых премий по ВЗР за 2018 г., млн руб. | Доля рынка, % |
| 1 | Группа «АльфаСтрахование» | 2 117,7 | 20,0 |
| 2 | Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование» | 1 894,9 | 17,9 |
| 3 | САО «ВСК» | 1 140,1 | 10,8 |
| 4 | РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО) | 976,1 | 9,2 |
| 5 | СПАО «Ингосстрах» | 847,9 | 8,0 |
| 6 | ООО «СК «Согласие» | 827,2 | 7,8 |
| 7 | ООО СК «Сбербанк страхование» | 696,1 | 6,6 |
| 8 | ПАО СК «Росгосстрах» | 522,4 | 4,9 |
| 9 | «Совкомбанк страхование» (АО) | 385,5 | 3,6 |
| 10 | АО «Группа Ренессанс Страхование» | 302,4 | 2,9 |
| 11 | Акционерное общество «Тинькофф Страхование» | 232,4 | 2,2 |
| 12 | ООО «Зетта Страхование» | 194,7 | 1,8 |
| 13 | ООО «Абсолют Страхование» | 122,9 | 1,2 |
| 14 | ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 70,0 | 0,7 |
| 15 | Росбанк Страхование | 65,4 | 0,6 |
| 16 | ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» | 54,2 | 0,5 |
| 17 | ООО «Страховое общество «Помощь» | 38,0 | 0,4 |
| 18 | Страховая группа «МАКС» | 31,6 | 0,3 |
| 19 | СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ | 22,8 | 0,2 |
| 20 | АО «Страховая компания «ПАРИ» | 19,9 | 0,2 |
| 21 | Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование» | 5,9 | 0,1 |
| 22 | ООО «Страховая компания «Капитал-полис» | 5,2 | 0,05 |
| 23 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта» | 4,5 | 0,04 |
| 24 | Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» | 4,0 | 0,04 |
| 25 | Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» | 0,8 | 0,01 |
| 26 | Страховая группа РСХБ | 0,7 | 0,01 |
| 27 | Акционерное общество Страховая компания «Чулпан» | 0,6 | 0,01 |
| 28 | Акционерное общество «Д2 Страхование» | 0,1 | 0,001 |
Страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней
| Вид страхования | Взносы, млрд руб. | Темпы прироста взносов, 2020 г./2019 г., % | Абсолютный прирост, млрд руб. | |
| 2020 г. | 2019 г. | |||
| Страхование жизни | 431 | 409 | 5,2 | 21 |
| ОСАГО | 220 | 215 | 2,4 | 5 |
| Страхование от несчастных случаев и болезней | 202 | 187 | 8,0 | 15 |
| ДМС | 177 | 181 | -2,0 | -4 |
| Страхование автокаско | 175 | 171 | 2,9 | 5 |
| Страхование прочего имущества юридических лиц | 113 | 103 | 9,5 | 10 |
| Страхование прочего имущества граждан | 72 | 72 | -0,3 | 0 |
| Страхование финансовых рисков | 27 | 30 | -9,2 | -3 |
| Страхование грузов | 20 | 22 | -7,8 | -2 |
| Страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам | 19 | 16 | 17,6 | 3 |
| ОГЛС | 17 | 16 | 7,3 | 1 |
| Страхование предпринимательских рисков | 16 | 15 | 6,0 | 1 |
| Сельскохозяйственное страхование | 8 | 6 | 43,0 | 2 |
| Прочие виды страхования | 42 | 39 | 6,8 | 3 |
| Рынок в целом (life + non-life) | 1 539 | 1 481 | 3,9 | 58 |
| Non-life-страхование | 1 108 | 1 072 | 3,4 | 36 |
| 1 | Высочайшее качество обслуживания |
| 2 | Более 200 страховых продуктов для частных лиц и компаний |
| 3 | Около 270 региональных представительств |
| 4 | Высокий уровень надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА» |
| 5 | Более 28 лет на рынке страховых услуг |
| 6 | Удобное оформление полисов онлайн |
- Страхование сотрудников от несчастных случаев и коронавирусной инфекции COVID-19;
- Индивидуальный подход каждому клиенту;
- Гибкая система скидок при расчете страховой премии по договору;
- Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней обеспечит гарантию выплат денежной компенсации в случае травматического повреждения или гибели застрахованного работника;
- В соответствии с п.п. 16 ст. 255 Налогового Кодекса Российской Федерации – взносы по страхованию от несчастных случаев в размере, не превышающем 15 000 рублей на каждого сотрудника в год, включаются в состав расходов;
- В соответствии с п.п. 3 п. 1 ст. 213 Налогового Кодекса Российской Федерации – выплаты по договорам страхования от несчастных случаев не учитываются при определении налоговой базы.
- Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
- Инвалидность в результате несчастного случая или болезни;
- Телесное повреждение (травма) Застрахованного лица в результате несчастного случая;
- Временная утрата трудоспособности Застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни;
- Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
- Постоянная утрата Застрахованным лицом профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая или болезни;
- Диагностирование критического заболевания (смертельно-опасного заболевания) Застрахованного лица.