Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит почистить кредитную историю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Получив кредитную историю, Вы можете проверить, нет ли ошибок в Ваших персональных данных или кредитной информации.
Есть и еще несколько способов очистить свою кредитную историю законным способом.
- Во-первых, если ее ухудшение произошло по техническим причинам, то можно оформить заявление в финансовую организацию и в бюро кредитных историй, чтобы убрать некорректную информацию.
- Второй способ является менее действенным. Он заключается в том, чтобы не давать согласие на запрос информации из общей базы. Но в такой ситуации банк, скорее всего, откажется выдавать заем. Также следует иметь ввиду, что записи в общей базе хранится только на протяжении десяти лет, так что стоять «на финансовом учете» всю жизнь не придется.
Первый вид – недостоверные данные о клиентах. В некоторых ситуациях кредитные истории содержат неверные сведения о дате либо месте рождения заемщика, городе его проживания, дате погашения предыдущих кредитов и т.п.
В каких ситуациях возникает такая необходимость?
A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории.
Но бывают и ситуации, когда сотрудники, обладающие доступом к системе (сотрудники БКИ), переступают через профессиональную этику и пользуясь положением оказывают такие услуги.
Оформление кредита – трудоемкий процесс, сопровождающийся не малым количеством нюансов и особенностей. Поэтому, необходимо заблаговременно ознакомиться со всеми нюансами и особенностями процесса.
Прежде всего, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита в случае наличия просрочек по прошлым займам, клиент должен доказать банку, что он осознал все свои ошибки, исправился и впредь будет возвращать долги исправно. В качестве доказательств в большинстве случаев представляют разнообразные выписки о своевременной оплате кредитов и прочих долгов за последнее время.
Третий вид – наличие невозвращенных ссуд. Иногда случаются ситуации, когда сотрудники финансовой организации (обычно это происходит в случае лишения банка лицензии и введения временной администрации) не передают в бюро информацию о погашении займов своими клиентами.
Срок хранения кредитной истории — 15 лет с момента последних изменений. Сведения о просрочках и штрафах из неё не удаляются.
Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.
Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?
Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона. В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу.
Можно получить свою кредитную историю бесплатно, в режиме онлайн, на сайте ЦБ в разделе «Кредитные истории».
Кредитная история — подборка данных о потенциальном заёмщике, отображающих погашение им прошлых займов. Какие суммы и как часто брались в долг, их целевое назначение, наличие просрочек процентных платежей — все эти факторы свидетельствуют о финансовой дисциплине и добросовестности клиента, давая ориентиры банкам о его будущем поведении.
Бюро, где хранится КИ человека, может быть два, три и даже больше — в зависимости от банков и других финансовых организаций, услугами которых пользовался конкретный заёмщик. Значит, ваша кредитная история будет храниться в каждом из этих бюро и содержать информацию о взаимоотношениях с конкретными кредиторами, которые с этим бюро работают.
Дальнейшая судьба кредитной истории в руках ее владельца. Своевременное внесение регулярных платежей и погашение займа в установленный срок – гарантия изменения рейтинга в лучшую сторону.
Вариант, когда банк или иная организация снова даст вам в долг, зная, что у вас непорядок в кредитной истории, возможен, но скорее в порядке исключения. Чем более запущена ситуация с проблемными займами, тем шансов получить новый меньше.
Каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории. Ваш Персональный кредитный рейтинг позволит узнать к какой группе клиентов Вы относитесь, и какова вероятность одобрения Вашей заявки.
Вариант, когда банк или иная организация снова даст вам в долг, зная, что у вас непорядок в кредитной истории, возможен, но скорее в порядке исключения. Чем более запущена ситуация с проблемными займами, тем шансов получить новый меньше.
Даже у платежеспособного клиента, с надежной работой и ликвидными активами, могут возникнуть проблемы с получением ссуды в банке. Одна из причин такой ситуации — плохая кредитная история.
Если репутация испорчена частотой займов или заявок – потребуется время, чтобы показать добросовестность клиента и отсутствие злоупотреблений. Здесь зависит от ситуации – чем больше таких актов было, тем больше ждать придётся. Впрочем, данный способ намного проще, ведь не требует особых затрат.
Любая просрочка отображается в бюро кредитных историй. И заемщик может оказаться в черном списке, даже если он исправно оплачивает кредиты. И тому виной – человеческий фактор или забывчивость операционистов. И получить займ в такой ситуации становится проблематично. Список всех обязательств храниться в НБКИ. Это национальный банк кредитных историй.
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам.
Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.
Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.
Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ — это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.
Поскольку в таких компаниях многие процессы автоматизированы с целью снижения издержек, то факт нарушения заемщиком своих обязательств будет немедленно зафиксирован, а значит, кредитная история может ухудшиться.
Эта неприятность возникает по вине работников финансовых организаций, которые совершили ошибку при заполнении данных.
Если же собственную КИ испортил сам заёмщик, допустивший просрочки или невозврат кредита, ответ простой и краткий — никак. И не только законным путём, но и незаконным тоже.
Полностью исправить кредитную историю, если она испорчена по вине заёмщика, нельзя. Но можно улучшить — тут всё в руках самого заёмщика.
Единственным выходом у владельца негативной КИ, будет обращение в микрофинансовые организации, кредитующие небольшие денежные суммы под высокую процентную ставку. При выборе компании, следует ориентироваться на предлагаемые программы микрозайма. Важно, чтобы деньги в кредит выдавались без ориентирования на состояние кредитной истории.
Полностью избавиться от плохой кредитной истории, конечно же, невозможно. Однако внести в нее положительные правки клиент в состоянии.
Получить полный кредитный отчет, содержащий все части кредитной истории, можете только Вы. В Сбербанк Онлайн данный сервис стоит 580 рублей.
Как почистить кредитную историю легко и просто
Не допустить этого можно, своевременно обратившись в финансовую организацию и написать заявление о реструктуризации.
Перед заключением страхового договора на длительный временной период или на большую страховую сумму, страхователь оценивает состояние кредитной истории и принимает решение о применяемых тарифных ставках или вообще о взаимоотношениях, только при отсутствии эпизодов негативного сотрудничества с кредитными организациями.
Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:
- Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
- Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
- Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.
От статуса кредитной истории зависит вероятность принятия положительного решения о сотрудничестве с ее владельцем многими юридическими организациями. Она проверяется перед выдачей любого, даже небольшого кредита.
Как очистить кредитную историю в общей базе — можно ли это сделать бесплатно
Неточности в кредитной истории могут быть связаны с неправильно внесенными сведениями о клиенте, с наличием в ней информации о кредитах, которые не были получены, а также отображение данных о непогашенных займах. Недостоверности могут быть связаны с мошенническими действиями третьих лиц, с невнимательностью сотрудников, а также в результате лишения банка лицензии и введения временной администрации в период последнего месяца погашения клиентом кредита. Финансовые учреждения в таком статусе могут не передать сведений о выплатах клиента, в результате чего он становится должником не по своей вине. Чтобы исправить недостоверности в истории необходимо:
- Удостовериться в наличии ошибок в базе данных;
- Собрать документы, подтверждающие факт недостоверности сведений в базе;
- Оформить письменное уведомление;
- Заверить все документы у нотариуса;
- Передать лично или отправить по почте подготовленный комплект документации.
Кредитный отчет — это документ, в котором описана Ваша кредитная история на текущий момент. Отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки Вашей кредитной истории.
Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными. Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях.
Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.
Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным.
Кредитная история свидетельствует о финансовой репутации ее владельца. Она оценивается юридическими инстанциями перед оформлением отношений, имеющих финансовые последствия. Не нужно ждать обстоятельств, реализация которых зависит от наличия положительного статуса кредитной истории. Также очень важно следить за способом платежа. Бывают случаи, когда платеж по кредиту осуществляется через другую финансовую организацию или по почте. В результате заем может оказаться погашен не в полном объеме из-за взимаемой платежной организацией комиссии, или погашен не в срок из-за технических особенностей проведения платежей.