Системообразующие банки РФ 2022 список ЦБ РФ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Системообразующие банки РФ 2022 список ЦБ РФ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Перечень меняется в течение двух лет подряд. В обоих случаях изменения представлены в виде расширения списка. Каждый год добавляется по одной кредитной организации. В 2021 таковой стал Тинькофф Банк. Можно отметить, что только такой формат трансформации списка использовал ЦБ. На текущий момент никто из него не исключался.

За все время определения системообразующих финансовых институтов, то есть с 2015 года, добавилось три структуры. Соответственно, изначально их было десять. Спустя два года – в 2017 соответствующий статус получил МКБ. Еще через три – Совкомбанк. Таким образом системно значимые банки 2022 года достигли списка из 13 пунктов. До осени меняться он не будет.

На фоне всех структур выделяется новоиспеченный участник. Тинькофф Банк является полностью дистанционной кредитной организацией. То есть не располагает собственными отделениями. Вся взаимосвязь с клиентами выполняется онлайн или через курьеров. За счет чего услугами этого финансового института могут воспользоваться жители почти любого региона России. Невзирая на то, что у него есть всего три офиса.

Системно значимые банки 2022 года

ЦБ РФ постоянно модернизирует принцип определения основных игроков рынка. Не стали исключением и системно значимые банки 2022 года, которые формировались оп новым правилам, внедренным Указанием регулятора № 5778-У от 13.04.2021 года. За счет этого перечень и был расширен до 13 кредитных организаций.

На текущий момент расчет выполняется по разным параметрам. Они, как это было раньше, не ограничиваются только двумя параметрами. Во-первых, активами финансового института. Во-вторых, объемом вкладов. Теперь перечень учитываемых показателей, которые позволяют включить кредитную организацию в список, гораздо шире:

• Размер структуры по ее активам;
• Взаимосвязь с другими представителями финансового рынка, как по привлеченным, так и вложенным средствам;
• Объем вкладов физлиц;
• Международная активность, оцениваемая в денежном эквиваленте по вложениям и привлечению иностранного капитала;
• Совокупный результат по всем указанным пунктам.

Если говорить о комплексном показателе, которому должны соответствовать все системно значимые банки, в том числе и на 2022 год, то он касается только активов. Доля рассматриваемых кредитных организаций, которых в текущем году 13, от общих ресурсов банковского сектора должны быть не менее 60%. На момент формирования перечня она находилась на уровне 77%.

• Государственные банки России 2021: кто в списке кроме Сбера?
• Самые надежные банки в России на 2021 год: рейтинг Forbes
• Рейтинг банков России по активам 2021: топ-100 самых больших банков на сегодняшний день
• Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ в 2021 году
• 7 признаков надежного банка для хранения сбережений

К октябрю следующего года банковская отрасль может лишиться 8% кредитных учреждений, которые уже сейчас испытывают трудности с соблюдением обязательных нормативов. В числе причин, приводящих к закрытию банков, эксперты называют:

• отзыв или аннулирование лицензий по инициативе ЦБ РФ;
• слияния и поглощения – наблюдается тренд к объединению банков;
• снижение кредитного дохода – условия в отрасли меняются на фоне ужесточения монетарной политики;
• сокращение темпов потребительского кредитования из-за высокой инфляции и низких доходов заемщиков.

«Сохраняется опасность значительного роста просроченной задолженности – если граждане не смогут исполнять обязательства, пострадают банки с минимальным запасом прочности», – уверен эксперт.

В группу риска попали около 49% финансовых организаций страны – прекращение работы только 8% банков обусловлено данными статистики и политики ЦБ РФ прошлых лет. Регулятор продолжает борьбу и с учреждениями, замешанными в сомнительных операциях.

Системно значимые банки России в 2021-2022 году: новый список Центробанка

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. «Новеньким» в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. В 2020 году список дополнился ПАО «Совкомбанк». В 2021 году регулятор расширрил список до 13 банков, включив в него АО «Тинькофф Банк». Показатели и критерии обновились в апреле 2021 года в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

1. АО ЮниКредит Банк

2. Банк ГПБ (АО)

3. ПАО «Совкомбанк»

4. Банк ВТБ (ПАО)

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

6. ПАО Сбербанк

7. ПАО «Московский Кредитный Банк»

8. ПАО Банк «ФК Открытие»

9. ПАО РОСБАНК

10. АО «Тинькофф Банк»

11. ПАО «Промсвязьбанк»

12. АО «Райффайзенбанк»

13. АО «Россельхозбанк»

(В порядке возрастания регистрационного номера)

На долю системно значимых кредитных организаций приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Во впервые опубликованном в июле 2015-го перечне системно значимых банков России оказались:

• 4 крупных финучреждения с государственным участием — ВТБ, Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк
• 3 кредитных организации с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк
• 3 частных банка без иностранного капитала — ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк

В 2016 году список системообразующих организаций остался без изменений.

13 сентября 2017 года Центробанк опубликовал обновленный список, куда вошли (по алфавиту):

1. Альфа-банк;

2. ВТБ;

3. Газпромбанк;

4. Московский Кредитный Банк;

5. «Открытие»;

6. Промсвязьбанк;

7. Райффайзенбанк;

8. Росбанк;

9. Россельхозбанк;

10. Сбербанк;

11. ЮниКредит Банк.

Десятка кредитных организаций изменений не претерпела, но к ней добавился Московский Кредитный Банк (МКБ). В новом списке 11 банков сосредоточено более 60% суммарных активов банковского сектора РФ. Будущее покажет, насколько будут стабильны все представители и не добавятся ли к ним новые.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год

В 2017 году список государственных финансовых организаций состоял из 11 членов. Одиннадцатую позицию в списке занял ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018 году в ТОП системно значимых кредитных компаний вошли всего десять позиций.

ТОП-10 самых надежных и системно значимых для страны банков в 2018 году по официальной информации с сайта ЦБ РФ:

ЮниКредит Банк – авторитетная компания с иностранным участием, основанная в 1989 году, имеет генеральную лицензию No. 1 Центрального банка Российской Федерации,

ГазПромБанк – коммерческая структура газовой отрасли, созданная в июле 1990 года, которая предоставляет населению широкий спектр услуг.

Внешторгбанк – крупнейший государственный финансовый холдинг, работающий в России с 1990 года.

Альфа-Банк – частная организация, занимающая седьмое место в стране по размеру активов, основанная в декабре 1990 года.

Открытие – банковская группа, основанная в 1995 году, с филиалами в Лондоне и США.

Сбербанк России – самая авторитетная организация страны, контролируемая Центробанком страны, созданным в 1991 году.

Росбанк – универсальная компания, которая в 2014 году занимала 12-е место по размеру активов, основана в 1993 году.

РоссельхозБанк – крупнейшая государственная финансовая структура, созданная распоряжением В.В. Путина 15 марта 2000 года.

Промсвязь – частная торговая организация, начавшая свою деятельность в первой половине 1990-х годов и занимающая 15-е место среди крупнейших кредитных компаний Центральной и Восточной Европы.

РайффайзенБанк – крупная иностранная торговая группа, которая вышла на российский банковский рынок в 1996 году.

Представленный список не является окончательным на весь 2018 год, так как три крупнейших банковских структуры страны, а именно «Открытие», Промсвязьбанк и БИНБАНК, вероятно, в ближайшее время будут объединены в единую организацию. Эти компании были реорганизованы, и ЦБ вложил в них около 1 трлн рублей, чтобы избежать банкротства.

Если ранее гарантией, что банк находится в безопасности, являлось прямое или косвенное участие государства в капитале кредитной организации, то сейчас это правило не работает. Все зависит от того, что вкладывать в данное понятие, отмечает Матовников. «Смотря что вы понимаете под госучастием. Потому что Татфондбанк (лишился лицензии в начале марта, крупным акционером выступало Министерство земельных и имущественных отношений Татарстана. — РБК) считался банком с госучастием. Сейчас, я так понимаю, список банков, которые рассматриваются как государственные, резко сократился», — сказал он. «На примере Татарстана выяснилось, что государство может не отвечать по обязательствам банка, акционером которого является. Скорее всего, неприкосновенными будут только системно значимые банки», — считает Василий Солодков. Тем не менее государственное участие все же добавляет уверенности в надежности банка, считает Юрий Грибанов. «Когда речь идет о госучастии, имеются в виду банки, которыми владеет непосредственно государство через Росимущество, Центробанк или крупные госкорпорации», — отмечает заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Региональные банки, в капитале которых участвуют местные администрации, сложно назвать абсолютно надежными.

Ведущие банковские эксперты связывают создание таких списков с массовым отзывом лицензий у кредитно-финансовых структур. Пик такой чистки отметился в 2014. И именно тогда ЦБ РФ предпринял решение о составлении списка системообразующих финансовых структур. Эти данные планировалось создать для публикации, чтобы потенциальные клиенты смогли сориентироваться в мире финансов. Но первый перечень, куда вошли около 50 банков, так и не был опубликован.

2015 год ознаменовался некоторыми изменениями, разработанными представителями ЦБ России. Новая методика регламентируется распоряжением за №3174-У. данный акт содержит четкий распорядок составления перечня системообразующих банковских структур.

Сегодня банки являются экономически значимыми. Они не только приносят прибыль, но и участвуют в развитии бизнеса, техпроцесса, управлении финансовыми потоками. В период с 2014 по 2021 год в стране неоднократно случались ситуации, когда Центробанк отзывал лицензии у банков, даже у тех, которые казались надежными. Вкладчики теряли деньги. В стране была паника. Чтобы наладить ситуацию и показать гражданам, что есть действительно надежные кредитные организации, Центробанк решил ежегодно составлять список системообразующих банков. Половина из системообразующих финучреждений является государственной и получает поддержку от Центробанка.

Системообразующие банки включают в себя надежные и стабильные финорганизации. Список системообразующих учреждений составляется Центробанком на базе специальных критериев и ежегодно пересматривается.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Системообразующие банки: наш список

Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:

• финансовая устойчивость;
• финансовый риск;
• финансовая независимость;
• маневренность в управлении имеющимся капиталом.

Если вкладчик не хочет ограничиваться госбанками и системно значимыми кредитными организациями, он может обратить внимание на банки с иностранным участием — их надежность высока. «Конечно, речь идет о крупных европейских или американских банках, а не о банках из ближнего зарубежья», — отмечает Буздалин. Критерием надежности может служить и кредитный рейтинг, причем Алексей Буздалин советует ориентироваться на оценки международных рейтинговых агентств. «В случае с иностранными банками надо смотреть не только на рейтинг российского подразделения, но и на оценку материнской компании», — говорит аналитик. Надежный банк должен иметь рейтинг минимум B1 по рейтинговой шкале Moody’s или В+ по шкале S&P. Изучать финансовую отчетность банка обычному вкладчику бессмысленно, считает Буздалин, так как, не имея достаточных финансовых знаний, он, скорее всего, не сможет оценить эти цифры. С ним соглашается и Наталья Смирнова, которая к тому же отмечает, что публикуемая финансовая отчетность банков не всегда соответствует действительности.

• ВТБ (международная финансовая группа Внешторгбанк);
• ПАО Сберегательный банк России (Сбербанк);
• Россельхозбанк (российский сельскохозяйственный государственный банк);
• ОАО Газпромбанк (один из крупнейших финансовых институтов).

• Райффайзенбанк (коммерческий банк России);
• Росбанк (часть финансовой группы Societe Generale – один из лидеров европейского универсального банка);
• ЮниКредит Банк (один из крупнейших и развитых коммерческих российских банков).

Формируя системообразующий список, Центробанк руководствуется следующими критериями:

• ликвидность капитала банка должна составлять более 70%;
• компания должна обладать большим объемом личных активов;
• все отчетности организации должны соответствовать действительному положению ее дел (по показателям выданных займов и выплаченных процентов по депозитам;
• банк заключает только безопасные и выгодные соглашения с другими финансовыми структурами;
  количество клиентов компании должно неуклонно расти;
• у организации должен оставаться достаточный резерв на риски.

Перед тем, как включить ту или иную банковскую компанию в перечень Центробанка, ее всесторонне проверяют и делают выездные ревизии.

Еще в 2017 году список государственно значимых финансовых организаций состоял и 11 членов. Одиннадцатую ступень перечня занимал ПАО «Московский Кредитный Банк». В нынешнем 2018 году топ системообразующих кредитных компаний включает всего десять позиций.

Топ 10 самых надежных и системно важных для страны банков в 2018 году, согласно официальной информации с сайта ЦБ России:

Скоро исчезнут – через год в России могут закрыться почти 30 банков

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Системообразующие банки — многие граждане не до конца понимают, что скрывается за этим понятием, при отсутствии четкого законодательного закрепления термина. Специалисты относят эту ситуацию к правовым пробелам, но в настоящее время законодатель пока не озаботился вопросом закрепления единого понятия системообразующих банков.

Системно-значимые банки оказывают влияние на денежный рынок страны. Если экономическое положение банка пошатнулось, государство в лице органов власти использует методы оздоровления, иначе – санацию. Тем самым, предотвращается ликвидация, либо несостоятельность юридического лица.

При обрушении рубля, дефолте вводится адресная поддержка юридическим лицам, входящим в системообразующие банки РФ. ЦБ оказывает действенную помощь при дефиците ликвидности на рынке кредитования.

В 2014 предпринята попытка создания списка, указывающего на надежные банки. Список был достаточно обширный: в него вошло 50 учреждений. На тот момент каждый из финансовых игроков показывал достаточно высокую степень надежности в одноименном секторе, оказывая существенное влияние на него.

Интересно, что с 2014 и за два последующих года, часть учреждений утратило лицензию. Стало понятно, что ранние критерии выбора, утратили актуальность: при потере лицензии клиенты, контрагенты претерпевали убытки.

По этой причине, ЦБ изменил подходы к системе банков, анонсируемых надежными и экономически стабильными. Перечень системообразующих банков 2015 года состоял всего лишь из 10 участников, через два года расширен, еще через 12 месяцев в него входило 11 объектов. ЦБ следит за состоянием дел в этом вопросе. Это выражается в том, что ежегодно регулятор пересматривает список кредитных организаций, относящихся к системообразующим. ЦБ имеет право, как включить в него новых игроков, так и исключить старых.

Системообразующие банки РФ: список ЦБ

В 2014-2017 наблюдался массовый отзыв лицензии у кредитных организаций, считающихся надежными. Это вызвало большое удивление не только среди вкладчиков, заемщиков, других клиентов, но и у зарубежных контрагентов, некоторых из них обыла настоящая паника. Было принято решение о том, чтобы ЦБ привел определенные показатели по оценке банка в качестве системообразующего. И это делается для того, чтобы у пользователей одноименными услугами было достаточное основание для обращения в конкретное учреждение.

В качестве главного регулятора финансово-кредитной системы, ЦБ показал игрокам денежного рынка, что в банковском секторе есть надежные организации: с ними заключаются без опасений договоры о сотрудничестве. В случае возникновения неблагоприятной экономической ситуации, государство придет на помощь.

Для граждан, юридических лиц, вкладчиков, принявших решение о размещении денежных средств в системообразующих банков, сотрудничество с ними будет безопаснее и надежнее.

Клиентам не стоит опасаться, что их сбережения будут потеряны. Именно эта цель преследуется при утверждении перечня экономически надежных организаций. Но вопросами страхования вкладов от населения занимается больше учреждений, чем это указано в списке. Об этом стоит знать.

Если гражданин или юридическое лицо выбирают способ приумножения средств при помощи вклада, то можно рассмотреть любую организацию, принимающую участие в системе страхования. В ней зарегистрировано 737 кредитно-финансовых институтов страны. Государство возвращает гарантированную сумму, которая равна или эквивалента 1,4 млн. рублей.

Если объем собственных средств выше этого размера и страх потерять деньги сильный, необходимо оформить несколько вкладов у разных кредиторов. Но депозиты должны быть в размере, не превышающем застрахованную сумму.

Системообразующие – это банковские учреждения, финансовые трудности которых способны нанести значительный урон всей системе банков РФ, стране. Отрицательный эффект заключается в финпотерях большого числа контрагентов.

В список системообразующих банков РФ Центробанк включает надежные организации. В таких финучреждениях сосредоточено свыше 60% всех финресурсов страны — активов и денег.

Пару лет назад в список системообразующих банков РФ Центробанк включал финорганизации с большим объемом активов. Сегодня список показателей расширился. Экономическая значимость банков определяется по разработанной методике. В учет берутся качественные и количественные критерии, нормативы, установленные Центробанком РФ, а также требования к кредитным организациям по достаточности капитала (Базель ІІІ). Нормы, описанные в документе Базельского комитета, иногда пересматриваются. С каждым годом требования к системообразующим банкам Центробанк РФ ужесточает.

Критерии отбора системообразующих финучреждений, предложенные Центробанком:

• большое число выгодных сделок на межбанковском рынке;
• постоянный мониторинг вкладов юридических и физических лиц, кредитов;
• ликвидность – от 70%;
• увеличение числа новых заемщиков;
• наличие значительного объема буферного капитала — 0,62% от общей массы активов, несущих высокие риски.

В будущем норматив ликвидности Центробанк планирует поднять до 100%.

Выданная лицензия на осуществление банковской деятельности не дает права отнести банк к категории системно значимых. Для этого есть ряд критериев:

1. Величина активов. Это основной, но не единственный показатель.
2. Оценка ликвидности банка на уровне не ниже 60%.
3. Наличие и размер собственного капитала.
4. Количество и размер выдаваемых займов.
5. Число вкладчиков и обслуживаемых депозитов.
6. Количество проводимых сделок в рамках межбанковского взаимодействия.
7. Показатели привлечения новых пользователей кредитными услугами.

Формирование перечня ведется на протяжении всего года. Окончательный вариант публикуется один раз на весь календарный период. Как правило, это происходит осенью: в сентябре или октябре месяце. Последний список системно значимых банков Центробанк утвердил в прошлой октябре, 5 числа. Он закрепил этот статус за 11 системообразующими предприятиями. Суммарно активы банков из этого списка составляют свыше 60% от числа действующих банковских структур страны. В перечне 2021 года содержатся следующие:

• ЮниКредит;
• ГазПромБанк;
• ВТБ;
• «АЛЬФА-БАНК»;
• Сбербанк;
• «Московский Кредитный Банк»;
• «ФК Открытие»;
• РОСБАНК;
• «Промсвязьбанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Россельхозбанк».

Системообразующие банки РФ (список ЦБ)

Отличительная особенность системообразующих банков – сниженный процент по большинству капитальных вложений и кредитных продуктов по сравнению с другими организациями банковской сферы, что видно из различных рейтингов Российской Федерации. Этому способствует ряд факторов.

Во-первых, более низкие ставки по вкладам основываются на низких ставках по предоставляемым ими кредитам. В результате, доходность банковских продуктов становится ниже. Сохранить стабильное финансовое положение на рынке банк может, предлагая высокие ставки по вкладам.

Во-вторых, такие банки не пользуются высокими ставками по вкладам в качестве рекламного хода, поскольку в рекламе ставка делается на высокую финансовую надежность.

Третий фактор, который влияет на низкую ставку по вкладам – снижающаяся ставка рефинансирования.

И четвертый – это кредит от Центробанка. Организации из этого списка сами получают заемные средства по сниженным ставкам и на льготных условиях, поэтому имеют возможность выдавать кредиты без завышения процентов для конечного потребителя.

Кредитно-финансовые учреждения, деятельность которых способна оказать значимое влияние на весь банковский сектор страны, называются системообразующие банки. Если финансовое положение такого игрока становится шатким, то органы государственной власти предпринимают разные методы его оздоровления — санацию. А также предотвращают его ликвидацию или банкротство.

Кроме того, в кризисные периоды, например, при обрушении национальной валюты, дефолте или обвале фондового рынка таким учреждениям оказывается адресная господдержка. Также Центробанк помогает им в моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковских кредитов.

Точного определения, какие из банков должны быть отнесены к системообразующим в РФ, законодательно не определено. Критерии по присвоению звания носят относительный, а не абсолютный характер. Аналитики считают, что понятие должно быть более четко и емко сформулировано в законе, тогда будет ясна политика и плавила наделения учреждений таким именем.

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

На осень 2021 года в перечень системообразующих российских банков входит:

№ п/п	Наименование	Краткое описание
1	ЮниКредит Банк	Компания с иностранным капиталом, обладает лицензией от Центробанка под №1. Она была выдана в 1989 году.
2	Газпромбанк	Акционерное общество газовой промышленности РФ. Функционирует с июля 1990 года.
3	ВТБ	Холдинг с государственной долей в управлении. Учрежден в 1990 году.
4	АЛЬФА-БАНК	Акционерное общество, которое оказывает широкий спектр услуг юридическим компаниям и физлицам с 1990 года.
5	Сбербанк	Крупнейший банк страны под госуправлением. Работает с 1991 года.
6	Московский Кредитный Банк	Универсальный банк с государственным участием. На рынке больше 25 лет.
7	Банк Открытие	Универсальный банк с диверсифицированной структурой под госуправлением. Учрежден с 1993 года.
8	РОСБАНК	Банк с госучастием в капитале. Функционирует с 1998 года.
9	Промсвязьбанк	Акционерно-коммерческий банк с госучастием. Работает с физическими и юридическими лицами больше 20 лет.
10	Райффайзенбанк	Банк с иностранным капиталом. На российском рынке с 1996 года.
11	Россельхозбанк	Государственный банк, созданный для поддержки аграрно-промышленного комплекса страны в 2000 году.

Совокупный объем активов этих учреждений включает 60 % от всей кредитной системы России. Больше половины банков из приведенного перечня с государственным участием – их 6. В остальных 5 учредители из негосударственного сектора.

Помимо величины активов, ЦБ РФ установил еще ряд требований к банкам, претендующим на попадание в рассматриваемый список:

• норматив ликвидности не менее 60%;
• финансово-кредитное учреждение располагает собственным капиталом;
• мониторятся выданные кредиты, привлеченные депозиты и вклады населения и частных компаний;
• количество сделок, совершаемых в рамках межбанковского рынка;
• дополнительные требования по достаточности капитала (Базель III).

В перечень попали только те финансово-кредитные учреждения, которые в полной мере соответствуют заявленным параметрам.

Системно значимые банки России

В 2021 Центробанком составленный список был пересмотрен, но каким-либо изменениям не подвергнут. Перечень системно-значимых банковских организаций изменен не был. А вот осенью 2021 года список был пересмотрен в очередной раз, и ЦБ РФ опубликовал новые данные, куда вошли следующие системообразующие банки (их перечень действителен до сих пор):

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Московский Кредитный Банк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• ЮниКредит Банк.
• Открытие;
• Росбанк.

В новом списке, состоящем из 11 банковских структур, признанным Центробанком РФ как системообразующие, сосредоточено более 65,00% всех активов банковского российского сектора.

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Клавдия Трескова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

В ситуации с системно значимыми банками рядовых вкладчиков интересует вопрос доверия. Открывать ли безбоязненно депозит в финансово-кредитном учреждении из приведенного перечня?

ЦБ РФ не дает официальных гарантий на безоблачное будущее таких банков. Однако это не означает, что при возникновении трудностей они будут брошены на произвол судьбы.

Методика оценки банков, входящих в список таких банков была принята в январе 2015 года, а уже с сентября этого же года ЦБ РФ ее начал принимать, как единственно верную для подобной цели.

В саму методику оценки входят 3 главных показателя — величина активов, «Базель III» и наличие сделок на межбанковском рынке.

Что касается величины активов банковских учреждений России, то все банки, входящие в список системообразующих банков, занимают более 60% всех активов банковского рынка страны в целом. Это и означает, что это очень значимо для всего рынка, вернее, системо-значимо.

Определение:«Базель III» — это документ Базельского комитета по банковскому надзору, который регламентирует список требований к банковским организациям, касаемо достаточности капитала.

Поэтому, в случае с показателем «Базель III», системообразующий банк должен соответствовать требованиям и нормам, которые, кстати, иногда пересматриваются и меняются (часто ужесточаются в отношении банков) по достаточности капитала, включая показатель собственного капитала, а также иметь норматив ликвидности не менее 60%.

Кроме того, системообразующий банк должен иметь весьма внушительный объем привлеченных депозитов и выданным кредитам населению и корпоративным заемщикам.

Ну и третий показатель — это наличие сделок на межбанковском рынке, согласно которому, банк, входящий в список системообразующих должен соответствовать требованию по ежегодному привлечению новых заемщиков, а также проводить страховые операции, связанные с оформлением сделок с клиентами.

Таким образом, данные 3 фактора, согласно которым, банк попадает в список системообразующих и являются «гарантией» того, что он более надежный, чем все остальные.

Казалось бы, зачем обычному вкладчику или человеку, ведущему какой-либо бизнес в стране знать то, какой банк системообразующий, а какой нет.

И подобную нужду в создании подобной информации обязал в первую очередь ЦБ РФ, создав список таких банков, и уже во вторую очередь и самих клиентов, которым хочется сотрудничать именно с более надежными банками, нежели с теми, которые могут закрыться, так сказать, в одночасье, главной целью чего является сохранения собственного капитала.

Высокая процентная ставка и иные дополнительные бонусы являются далеко не главными параметрами при выборе банка для инвестирования своих сбережений. Огромную роль играет надежность банка, его репутация, история, отзывы действующих клиентов. Ежегодно частные аналитики и представители крупнейших рейтинговых агентств составляют списки самых надежных банков для открытия вклада. Прогнозировать развития ситуации и опубликовывать такие списки – сложная задача, особенно в условиях нестабильности российской экономики.

Дочки крупных иностранных банков и банки с участием иностранного капитала характеризуются низкой долей вероятности отзыва у них лицензии. У них могут возникать закономерные финансовые трудности, возможно даже постепенный уход с российского рынка, но отобрать лицензию Центробанк вряд ли решиться.

К таким банкам можно отнести:

• Банк Интеза;
• ОТП банк;
• Хоум кредит;
• Ситибанк;
• Кредит Европа банк;
• Нордеа банк;
• Бэнк оф Чайна;
• АйСиБиСи банк.

Бенефициарными владельцами данных банков выступают иностранные акционеры.

Важно! Перечисленные дочки иностранных финансовых и банковских групп полностью подконтрольны своим материнским компаниям и обладают высоким уровнем надежности

К высоконадежным банкам из белого списка, на работу которых прямое влияние имеют государственных структуры власти, а также к банкам финансово-промышленных групп относятся:

1. АБ «Россия» (по показателю имеющихся активов банк занимает 15-е место в общебанковском рейтинге, известен тесными отношениями своих акционеров с президентом РФ).
2. СМП (банк Северный морской путь, принадлежащий Ротенбергам, входит в ТОП-30 банков России по размеру активов и предлагает своим клиентам весь спектр банковских продуктов и услуг).
3. Новикомбанк (владельцем банка с июля 2016 года является госкорпорация «Ростех», что, безусловно, повышает уровень надежности кредитного учреждения).
4. ВБРР (абсолютное большинство пакета акций принадлежит Роснефти).
5. Связь банк, Глобэкс банк (99,8% акций контролирует Внешэкономбанк, заявляющий в последнее время о своих намерениях продать банк при условии объединения с Глобэкс банком рыночному инвестору).
6. Почта банк (является дочерней структурой банка ВТБ-24 и Почты России (50/50).
7. Абсолют банк (банк является дочкой НПФ «Благосостояние», входит в ТОП-40 среди банков РФ).
8. Банк Зенит (в состав бенефициаров входит Татнефть, которой принадлежит свыше 70% акций).
9. Дельтакредит банк (100% акций принадлежит Росбанку, который в свою очередь является дочерней структурой Сосьете Женераль в РФ).
10. МТС банк (дочерняя структура АФК «Система», находится на 49-ой позиции рейтинга банков России).
11. Сетелем банк (совместная розничная структура Сбербанка и BNP Paribas, специализируется на потребительском кредитовании в розничных сетях и автосалонах).
12. АК Барс (акции в собственности Республики Татарстан).

Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:

• финансовая устойчивость;
• финансовый риск;
• финансовая независимость;
• маневренность в управлении имеющимся капиталом.

ЦБ утвердил список системно значимых российских банков

В 2014-2017 наблюдался массовый отзыв лицензии у кредитных организаций, считающихся надежными. Это вызвало большое удивление не только среди вкладчиков, заемщиков, других клиентов, но и у зарубежных контрагентов, некоторых из них обыла настоящая паника. Было принято решение о том, чтобы ЦБ привел определенные показатели по оценке банка в качестве системообразующего. И это делается для того, чтобы у пользователей одноименными услугами было достаточное основание для обращения в конкретное учреждение.

В качестве главного регулятора финансово-кредитной системы, ЦБ показал игрокам денежного рынка, что в банковском секторе есть надежные организации: с ними заключаются без опасений договоры о сотрудничестве. В случае возникновения неблагоприятной экономической ситуации, государство придет на помощь.

Для граждан, юридических лиц, вкладчиков, принявших решение о размещении денежных средств в системообразующих банков, сотрудничество с ними будет безопаснее и надежнее.

Клиентам не стоит опасаться, что их сбережения будут потеряны. Именно эта цель преследуется при утверждении перечня экономически надежных организаций. Но вопросами страхования вкладов от населения занимается больше учреждений, чем это указано в списке. Об этом стоит знать.

Если гражданин или юридическое лицо выбирают способ приумножения средств при помощи вклада, то можно рассмотреть любую организацию, принимающую участие в системе страхования. В ней зарегистрировано 737 кредитно-финансовых институтов страны. Государство возвращает гарантированную сумму, которая равна или эквивалента 1,4 млн. рублей.

Если объем собственных средств выше этого размера и страх потерять деньги сильный, необходимо оформить несколько вкладов у разных кредиторов. Но депозиты должны быть в размере, не превышающем застрахованную сумму.

Автор статьи:

Ведущие банковские эксперты связывают создание таких списков с массовым отзывом лицензий у кредитно-финансовых структур. Пик такой чистки отметился в 2014. И именно тогда ЦБ РФ предпринял решение о составлении списка системообразующих финансовых структур. Эти данные планировалось создать для публикации, чтобы потенциальные клиенты смогли сориентироваться в мире финансов. Но первый перечень, куда вошли около 50 банков, так и не был опубликован.

2015 год ознаменовался некоторыми изменениями, разработанными представителями ЦБ России. Новая методика регламентируется распоряжением за №3174-У. данный акт содержит четкий распорядок составления перечня системообразующих банковских структур.

Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:

• финансовая устойчивость;
• финансовый риск;
• финансовая независимость;
• маневренность в управлении имеющимся капиталом.

Банковские ресурсы (пассивы) отражают все имеющиеся источники, на базе которых происходит формирование основных ресурсов кредитно-финансовой организации. Хорошие показатели банковских пассивов – это гарантия прибыльности рассматриваемой организации. Все ресурсы финансового предприятия подразделяются на две обширные группы:

1. Собственные средства (имеющийся капитал и приравненные статьи дохода).
2. Привлеченные ресурсы (депозитного характера и прочие).

Главным источником формирования ресурсной базы банковского учреждения становятся именно привлеченные средства, то есть вклады. Именно они составляют около 85,00–89,00% ресурсов банка. А на долю собственных средств приходится порядка 12,00–15,00%.

Похожие записи:

• Движение по левой полосе вне населенного пункта
• Что является основным показателем качества молока
• Выплаты по безработице в 2022 Белгород