Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на рефинансирование под залог недвижимости сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В квартире или доме должна быть:
- кухня;
- туалет;
- ванная;
- не меньше одной жилой комнаты;
- исправные системы отопления и водоснабжения.
В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.
Кредит Ипотека Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк России
Заемщику не потребуется подтверждать платежеспособность. Для оформления сделки требуется стандартный пакет документов для кредита, старый договор о кредитовании и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая будет служить залогом.
При анализе запроса могут рассматриваться разные подтверждения заработка. Кредитор учтёт суммарные доходы до четырёх созаёмщиков.
Это новый кредитный продукт с выгодными условиями, позволяющий закрыть один существующий долг или объединить несколько выплачиваемых кредитов и погасить их.
При оформлении необходимо представить следующие документы:
- Анкету (форма выложена на сайте).
- Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
- Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
- Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).
Как оформить рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу?
Максимальная сумма кредита зависит от его цели:
- Погасить ипотеку в стороннем банке: от 5 000 000 рублей
- Погасить любой(ые) кредит(ы): 1 500 000 рублей
- На личные потребительские нужды: 1 000 000 рублей
Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.
Обратился в РКБ в непростой ситуации. А кто в простой обращается?)) Высокая финансовая загруженность и подпорченная кредитная история. Сумма нужна была 2 млн. Что приятно удивило. 1. После проверки информации по мне чёткий ответ: Да, получим. 2. Быстрота. Буквально несколько дней — и я в кассе банка. 3. Сопровождение и инструктаж на всех этапах получения кредита.
Программа «Перекредитование под залог недвижимости» не рассматривает кредиты на маленькие суммы денег.
При договоре рефинансирования с банком заключается и договор о залоге недвижимости. Таким образом, банк становится новым держателем залога, оказывая при этом услугу рефинансирования долга.
Кредит я поначалу пыталась оформить самостоятельно. Однако банк, в который я обратилась, в займе отказал на основании наличия у меня нескольких еще непогашенных. Уже думала, что придется занимать деньги у знакомых под большие проценты. Но решила попробовать обратиться в «РКБ» мне буквально случайно попался в интернете, и это была моя удача. Мне помогли оформить перекредитирование.
Кредит я поначалу пыталась оформить самостоятельно. Однако банк, в который я обратилась, в займе отказал на основании наличия у меня нескольких еще непогашенных. Уже думала, что придется занимать деньги у знакомых под большие проценты.
Рефинансирование кредита под залог недвижимости – это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита. Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам.
Банки, осуществляющие рефинансирование кредита
Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:
- Стоимость имущества.
- Остаток долга.
- Срок ипотеки.
Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке. В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику.
Основные этапы:
- Выбор банка для перекредитования.
- Одобрение заемщика на рефинансирование ипотеки.
- Оценка недвижимости в оценочной компании.
- Подписание ипотечного договора в новом банке.
- Открытие счета, подписание ипотечного договора, зачисление денежных средств на счет клиента, погашение ссуды в предыдущем банке.
- Предоставление договора о погашении старого займа в новое кредитное учреждение и регистрация документов.
- Снятие старого обременения с недвижимости и наложение нового.
Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.
После предоставления закладной и зарегистрированного соглашения заемщик получает по кредитному договору снижение процентной ставки.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Рефинансирование ипотечного кредита (вторичный рынок жилья)
В качестве залогов при рефинансировании принимаются квартиры в жилых домах (включая таунхаусы), коттеджи, комнаты, здания жилого назначения с участками земли, а также части недвижимых объектов с изолированными комнатами.
В разных банках сумма может отличаться в зависимости от стоимости недвижимого имущества заемщика и правил банка относительно процента ее стоимости. Большая часть банков предлагает сумму, не превышающую 50% стоимости имущества, находящегося в залоге, некоторые увеличивают эту сумму до 80% .
Основные требования к клиенту при оформлении рефинансирования кредита под залог включают:
- Регистрацию и гражданство РФ;
- Возрастные рамки: 21-75 лет;
- Наличие в собственности недвижимого имущества;
- Продолжительность трудового стажа на последнем месте — 3 месяца;
- Положительную кредитную историю;
- Отсутствие просрочки.
Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
Расходы
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.
Большая часть суммы переводится в первый банк для погашения долга. Остаток может быть переведён на карту заёмщика или выдан наличными.
Хочу особенно отметить внимательное и чуткое отношение к клиентам сотрудников РКБ. Я думаю, мало быть хорошим профессионалом, немаловажно по-человечески относится к клиентам. Я, признаюсь, очень плохо ориентируюсь в финансовых вопросах – гуманитарий до мозга костей. И наверняка многие мои вопросы могли показаться менеджерам глупыми. Но со мной все были предельно предупредительны и вежливы.
Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году
Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно. На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок.
Как правило, наибольший процент предлагается при перекредитовании ипотеки на такие объекты, как таунхаус, земельный участок, дачный дом, гараж, промышленные и складские помещения. В случае не возврата заемщиком средств эти объекты сложнее реализовать, чем квартиры.
Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.
Рефинансирование кредита под залог недвижимости — программа, по которой клиент банка может изменить условия займа на более выгодные. Для этого заемщик может оформить ипотечный кредит в другом учреждении, перекрывая свой долг.
Требования к клиентам такие:
- возраст — от 21 до 75 лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
- подтверждение основного дохода;
- отсутствие задолженности;
- срок обслуживания рефинансируемого займа – не менее 6 месяцев;
- стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
Наиболее просто перекредитовать заем под залог недвижимости, если была куплена квартира на первичном или вторичном рынке, либо объект находится на стадии строительства (договор был заключен с аккредитованным и надежным застройщиком).
Преимущество рефинансирования под залог недвижимости заключается в возможности получить большую сумму. так ;t можно получить одобрение заявки без подтверждения доходов.
Рефинансирование представляет перевод долга из одного банка в другой. При выполнении процедуры после подписания соответствующего договора вторичный банк погашает обязательства заемщика перед первичным кредитором. Впоследствии лицу требуется уплачивать деньги новому кредитору.
Взамен он должен будет предоставить в качестве обеспечения квартиру или иное жилье. Подобная услуга имеет свои плюсы и минусы, а также нюансы при оформлении.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в число Созаемщиков в следующих случаях:
- При наличии действующего брачного договора, гласящем о разделении в собственность имущества и недвижимости каждого из супругов.
- При отсутствии у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства РФ.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Преимуществами рефинансирования под залог жилья являются:
- Быстрая обработка заявки;
- Наличие льготного периода;
- Возможность получения налогового вычета. Налоговая сумма позволит уменьшить размер дохода, с которого платится налог;
- Уменьшение ежемесячных выплат, благодаря объединению кредитов в один и продлению срока действия договора;
- Формирование позитивной кредитной истории, за счет досрочного погашения долга;
- Смена валюты и размера платежа;
- Уменьшение процентной ставки и срока по выплатам;
- Отсутствие штрафа за несоблюдение условий соглашения.
Логотипы и товарные знаки, размещённые на сайте принадлежат их законным владельцам (правообладателям).
Общий комплект документов довольно обширен:
- СНИЛС;
- паспорт;
- заявление-анкета;
- документы по рефинансируемым кредитам;
- справка о доходах.