Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Депозит и накопительный счет в чем разница». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредитный счёт — это продукт, который создаёт банк при предоставлении заёмщику денежных средств. На нём будут отражаться все приходно-расходные операции, комиссии. К нему могут быть привязаны кредитные карты, также другие виды кредитов, в том числе ипотека. После закрытия кредита счёт ликвидируют.
Дебетовые карты почти всегда привязаны к текущему (или расчетному) счету, на котором хранятся деньги. Пластиковая карточка создана для удобства оперативного распоряжения финансовыми средствами. Дебетовая карта обеспечивает доступ к собственным деньгам клиента (в отличие от кредитной карточки, которая под процент дает право воспользоваться деньгами банка).
Стоит ли оформлять накопительный счет?
Деньги должны работать. Эту банальную истину наверняка знает каждый, но пользуются ей почему-то далеко не все.
Что касается минусов, то банковские вклады имеют крайне низкие процентные ставки, и поэтому получить реальную выгоду могут только люди, имеющие большие деньги. Иногда проценты настолько маленькие, что даже инфляция, о которой тоже не стоит забывать, превышает сумму ожидаемого дохода. В итоге, клиент уходит в минус, потеряв определённую часть вложенных средств.
Прежде чем разобраться, в чем отличие накопительного счёта от вклада, следует понять, что это вообще такое. По сути, накопительный счёт — это смесь депозитного вклада и текущего счета. Благодаря такой системе клиент может в любой момент забрать свои средства из банка, и параллельно получать фиксированный процент сверху.
Эта деталь дает право клиенту не просто определиться, но и умело применить свой капитал, а также получить заработок на удачных вложениях.
Накопительный счет или вклад (депозит): в чем отличие и каковы выгоды
Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный период. Например, человек располагает крупной суммой и планирует покупку квартиры. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно (от кражи никто не застрахован).
В отличие от депозита, вклад будет просто банковской операцией, поэтому не стоит обращаться к фирмам, у которых нет разрешения на ведение подобной деятельности, выданного ЦБ РФ.
Данный банковский продукт открывается на конкретных условиях, одними из которых являются период действия и процентная ставка, указываемые в соглашении.
Многие не хранят деньги на депозитах или в банках вообще, потому что думают, что деньги могут внезапно понадобиться, а снять их будет в этом случае проблематично. От простого же хранения средств на карте, по мнению большинства, толку тоже нет. Но это не так. В этом обзоре мы расскажем о главных отличиях накопительного счета от вклада.
Самая большая выгода ждет тех, кто выбрал вклад с установленным сроком возврата. И с наименьшим количеством опций (например, без пополнения и частичного снятия). Банку так удобнее планировать свою деятельность. И он готов за это платить клиенту больше.
С имеющимися общими сведениями о вкладе и НС можно перейти к рассмотрению первостепенных различий между этими банковскими инструментами.
Банки предлагают большое количество продуктов с разными функциями и условиями, чтобы привлечь клиентов.
У многих банковских организаций возможна автоматическая пролонгация вклада. Но эту опцию необходимо указать заранее в заявлении на открытие продукта.
Чаще это масштабные члены российского рынка, которые много лет подряд работают в этой сфере деятельности.
Пополнение «счетов-копилок» также производится без всяких ограничений. У клиента есть возможность:
- зачислять деньги на счет в ручном режиме – через интернет-кабинет банка;
- создать автоматический шаблон для перевода определенной суммы (или процента) с каждого поступления средств на карту.
Это деньги, которое принимает на хранение банк и выплачивает проценты. Получается, клиент даёт взаймы банку под определённый процент. Финансовая организация использует деньги для других своих проектов — кредитования, инвестирования. Существует несколько видов вкладов.
Пополнение «счетов-копилок» также производится без всяких ограничений. У клиента есть возможность:
- зачислять деньги на счет в ручном режиме – через интернет-кабинет банка;
- создать автоматический шаблон для перевода определенной суммы (или процента) с каждого поступления средств на карту.
Это деньги, которое принимает на хранение банк и выплачивает проценты. Получается, клиент даёт взаймы банку под определённый процент. Финансовая организация использует деньги для других своих проектов — кредитования, инвестирования. Существует несколько видов вкладов.
Еще одна опция, которая делает вклад более удобным, но менее выгодным. Ставки по таким депозитам немного ниже. Но если вам срочно потребовались средства, то некоторую сумму вы сможете изъять из банка, не теряя при этом накопленные проценты.
Вклад и счет в банке: в чем разница и что выгодней открыть
Открывая накопительный счёт, вы изначально оговариваете с банком все условия, включая минимальную сумму вклада. В некоторых компаниях это может быть пять тысяч рублей, а в других всего один рубль.
Обычно есть выбор: получать проценты в конце срока вместе с основной суммой вклада, выплачивать ежемесячно проценты на счет вклада или забирать начисления ежемесячно. Во втором случае вы получите несколько больше за счет капитализации процентов.
Кроме того, накопительный счет можно пополнять на разные суммы на протяжении любого времени неограниченное число раз. У вкладов же такие пополнения жестко ограничены условиями, так же, как и снятия.
Банковский вклад (депозит) — это фиксированная денежная сумма, которую клиент передает на хранение банку и получает от этого доход в виде начисленных процентов. Условия хранения (например, срок, возможность пополнения и др.) прописываются в договоре.
Накопительный счет или вклад: что лучше
Банковский вклад имеет определенный срок размещения, а накопительный счет открывается на почти неограниченный период (в договоре можно прописать любые удобные условия). Это связано с тем, что прогнозировать экономическое положение в стране крайне сложно.
Данные виды банковских счетов регулируются разными разделами Гражданского кодекса РФ. К депозитным счетам (вкладам) применяются положения гл.44 ГК РФ, а к текущим счетам – гл. 45 ГК РФ. О других отличиях между ними можно узнать из таблицы.
Непосвящённому человеку, который не привык пользоваться чем-то, кроме банковской карты, может показаться, что вклад и накопительный счёт – примерно одно и то же. Однако это далеко не так. Есть ряд серьёзных нюансов, которые проводят чёткую разграничительную линию между двумя продуктами. Рассмотрим их.
Пополнить вклад тоже оказывается не так-то просто. У некоторых продуктов в договоре на обслуживание прямо прописывается невозможность дополнительных взносов. У других действуют ограничения на срок пополнения (например, только в первые пару месяцев действия вклада) либо на его сумму (к примеру, не менее 10 000 рублей).
Чем отличается накопительный счет от вклада
Важно! Чаще всего, чтобы пополнить вклад, приходится лично навещать кассу банка либо производить операции через его банкоматы.
Проценты насчитываются в некоторых банках ежедневно на фактическую сумму средств на счете, а иногда ежемесячно на минимальную сумму остатка в течение месяца. Процентная ставка по накопительному счету ниже, чем у срочных вкладов, но выше, чем у вкладов до востребования.
Из-за того что в законодательстве отсутствуют четкие границы этих понятий, они часто считаются по умолчанию ошибочно тождественными.
Банковский счёт — это индивидуальный счёт клиента банка, где находятся и расходуются безналичные средства держателя. Он может быть открыт не только физическим, но и юридическим лицом. Мы рассмотрим условия открытия и функции банковских счетов физических лиц.
Различия между накопительным счетом и вкладом
Доверяя деньги банку, граждане часто не задумываются, какой счет – депозитный или текущий – они открывают. Однако от этого зависит, будут ли преумножаться их капиталы, или вкладчик сможет ими распоряжаться без возможности получить значительные проценты. Депозитный и расчетный счет имеют ряд особенностей, по которым их легко отличить друг от друга. О них расскажет наша статья.
Накопительный счет открывается с условием оплаты разовой комиссии банку или без нее, а закрывается моментально или может быть бессрочным. При закрытии счета проценты за последний месяц обычно не насчитываются, поэтому выгодно дождаться конца месяца, чтобы не потерять их. Обслуживание, как правило, бесплатное.
По накопительному счету в них можно получить 7,5% и 6% годовых соответственно. А вот в «Сбербанке» ставка в таком случае будет не более 1,5%. Каждая банковская организация имеет в своем арсенале множество предложений, которые сохраняют и приумножают средства вкладчиков. Из широкого многообразия банковских продуктов рассмотрим вклады и накопительные счета.
Вклад до востребования не имеет периода и возвращается в любое время, как только вкладчику понадобятся вложенные средства. Ставка минимальна, поэтому этот вариант стоит больше расценивать, как надежное хранение средств, а не способ получения дохода.
Правильным первым шагом в определении большей выгоды будет выбор надежного банка. Здесь не стоит полагаться на «сарафанное радио», поскольку речь идет о личных деньгах. Есть специальные агентства, которые проводят аналитические исследования и мониторинг рынка банковских услуг. Они публикуют данные в интернете, поэтому вы легко можете увидеть всю информацию.
Не зависит от срока. В рублях — 5% годовых. В другой валюте — 0,01%. Не фиксируется, банк может снизить ставку в любой момент.
Но с другой стороны, гибкая возможность пополнения и снятия средств является существенным преимуществом накопительных счетов, а если выбрать вклад с такой же свободой действий, то ставка по нему будет даже ниже, чем по счету.
Схема управления денежными средствами
Ваша дебетовая карта может работать как накопительный счет. То есть на весь среднемесячный остаток вам будет начислен процент просто за то, что вы храните деньги.
Оно, как правило, осуществляется на минимальный остаток по счету за месяц. Допустим, в начале месяца у вас на счете было 70 тысяч рублей, потом сумма снизилась до 40 тысяч рублей, а к концу месяца остаток вырос до 90 тысяч рублей. Проценты будут начислены на сумму в 40 тысяч рублей.
Текущие счета предназначены для денежных операций:
-
зачисления заработной платы;
-
получения денег от сторонних лиц;
-
оплаты товаров или услуг и т.д.