Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нечем платить ипотеку что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
То, что клиент скрывается, не поможет ему избежать взысканий. Более того, сотрудники банка используют подобное поведение для увеличения общего уровня задолженности.
К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации. Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы.
Что делать, чтобы не остаться ни с чем?
Установлены требования к предмету ипотеки (в т. ч. к местонахождению, к площади жилого помещения, к стоимости), а также к самому займу. Цель последнего — участие в долевом строительстве, покупка жилья, капремонт и т. п. Просрочка платежей по состоянию на дату подачи заявки составляет не менее 30 и не более 120 дней. Кредит выдан не позднее 1 января 2015 г.
Взяли ипотеку 1700000 руб. После просрочек квартиру продали за 1350000 руб, со всеми изначальными выплатами банк получил 2100000 руб. Несмотря на это суд присудил платить ещё 900000 руб. Остались без квартиры и ставим долгом. Платить нечем. Что можно сделать в этой ситуации? В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг. Иными словами, заемщику предлагают уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, распределив его на более длительный период. Такой вариант выгоден не только должникам, но и банкам, которые хотят вернуть свои деньги.
Нечем платить ипотеку — стоит ли скрываться и что будет
Если материальные трудности возникли из-за болезни, либо другой причины, попадающей под страховой случай, можно воспользоваться страховкой. Как правило, она оформляется в обязательном порядке при взятии ипотеки. Чтобы понять, относится ли случай к страховым, необходимо внимательно изучить договор.
Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.
Соответственно, воспользоваться этим путем решения проблем можно только при их небольшой значительности. Например, уменьшения заработной платы до уровня, вызывающего необходимость экономии.
Споры с контрагентами или контролирующими органами (ФНС), привлечение компании или предпринимателя к ответственности в арбитражном суде.
Вам потребуется подать заявку онлайн через сайт Сбербанка или прийти в отделение банка, предоставляющее услуги кредитования. Понадобятся копия паспорта (оригинал требуется при последующем подписании документов), документ, подтверждающий финансовое состояние за последние три месяца, документы, подтверждающие трудовую занятость.
Заявление составляется в свободной форме. Указываются причины возникновения финансовых сложностей. Дополняется документальное подтверждение такого факта. Например, если у заемщика уменьшили зарплату, дополнительно прилагается справка о доходах, подтверждающая такой факт. Срок рассмотрения обращения в среднем составляет 30 календарных дней. Перенос даты платежа. Подойдет, если изначально выплата установлена на начало, и ее смещение на конец месяца позволяет получить доход, достаточный для внесения обязательного платежа. Важно учитывать, что новая дата будет применяться в дальнейшем. Также смещенный график предусматривает увеличение объема ближайшего платежа.
В России существует помощь заемщикам, которые находятся в непростой ситуации. На такую поддержку имеют право претендовать попечители, родители, опекуны с инвалидами.
Тем, кто не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке,необходимо понять, что банковским служащим приходится едва ли не ежедневно сталкиваться с подобной проблемой. Поэтому должник должен отбросить стеснение и отправляться в банк на поиски компромисса. Не исключено, что финансовое учреждение согласится предоставить отсрочку платежей или разрешит выплачивать только основную сумму долга.
Реструктуризацию долга не всегда делают, ссылаясь на платежеспособность клиента. Вот тут люди и попадают в тупик, не зная, что делать, и просят помощи у родственников, а кто-то берет еще один кредит, причем не совсем законным способом.
Однако необходимо учесть и негативные стороны этого способа. Так, увеличение срока займа приведет к тому, что процентная ставка будет начисляться на протяжении большего промежутка времени, из-за чего уровень переплат по кредиту вырастет. Кроме того, ипотека выдаются на десятки лет.
Ипотечное кредитование предоставляет возможность приобрести собственную недвижимость. Однако, не многие задумываются о том, что может настать время, когда платить будет нечем.
Проблемы с погашением долга по ипотечному займу – частая сложность, встречающаяся среди граждан России. В подобной ситуации важно не пускать все на самотек. Тем более ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора, который может самостоятельно предложить выход. В то же время и заемщикам необходимо знать – что делать, если нечем платить ипотеку банку. Ведь сложности с погашением могут быть разными.
Жилищный вопрос в России остается острым и неразрешенным для многих граждан этого государства. С развитием ипотечного кредитования наибольшую популярность приобрела тенденция покупки квадратных метров в кредит.
Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Редко когда ипотеку выдают меньше, чем на 10 лет. И такой срок многих пугает. За время жилищного кредита в жизни может произойти много неожиданного, а расплата редко заставляет себя ждать. В новой серии «Квартирного вопроса» разбираемся, что делать, если у вас возникли финансовые проблемы и можно ли заставить банк дать вам передышку.
Доброго времени суток. В таком случае надо готовится к выселению. Подыскивать жилье. Удачи вам и всего хорошего.
Последствия несвоевременного внесения платежей по ипотеке очень серьезные. До полной выплаты ипотечного кредита недвижимость находится в залоге у банка. Соответственно, в случае неисполнения должником своих обязательств, кредитная организация имеет право забрать жилье и продать его, направив вырученные средства в счет погашения долга.
Потеря недвижимости, находящейся в залоге у банка — это не единственное, что будет, если не платить ипотеку. Как правило, кредитная организация продает жилье по стоимости значительно ниже рыночной с целью скорейшей его реализации. Поэтому средств, вырученных от продажи квартиры, может не хватить на погашение всей суммы долга. В первом случае квартира переходит в собственность банка, и он имеет право продать ее на аукционе. При этом сумма вырученных денег может оказаться меньше выданной банком изначально. Остаток придется выплачивать должнику самостоятельно либо, по решению суда, он будет высчитываться из ежемесячной заработной платы.
Предоставление частичной отсрочки выплаты. В этом случае прекращается на определенный период погашение процентов или основной части долга. Они не аннулируются, а накапливаются. Соответственно, в итоге все равно выплачиваются.
При этом необходимо платить лишь проценты по кредиту. Но не стоит радоваться, ведь это не решение проблемы, а ее отсрочка .
Вариант седьмой: сдача залоговой недвижимости в аренду
Иногда при оформлении ипотеки банки предлагают оформить страховку от потери работы (дохода). Но при этом нужно вносить средства каждый месяц. Если у вас есть такая возможность, то воспользуйтесь ею сейчас.
Не секрет, что кредитные средства необходимо возвращать, причем с процентной ставкой. Однако не всегда у заемщика есть такая возможность. Ухудшение платежеспособности, вызванное болезнью, потерей работы, чрезвычайными ситуациями, может привести к возникновению существенных проблем.
В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах. Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности.
Обычно их размер составляет определенный процент от суммы долга. Способ начисления зависит от конкретного финансового учреждения.
Финансовая организация пойдет навстречу, если у клиента серьезные проблемы при которых дальнейшая оплата невозможна. Стоит сразу уточнить, какие последствия ожидают заемщика, если он продолжит не платить ипотеку.
Чтобы как-то разрешить трудную материальную ситуацию, уменьшать ставку надлежит не меньше чем на 4 или 5%. Помощь в сокращении оказывает участие в государственной программе «Единого института развития в жилищной сфере». Фигурирование в проекте заранее указывается при назначении ипотечного кредита.
Какие пути решения проблемы есть?
- Попросить у банка кредитные каникулы. Это время нужно вам для того, чтобы найти работу с большей зарплатой. Если в течение 3-4 месяцев поиски ничего не принесли, не стоит дожидаться окончания кредитных каникул. Ведь долг со временем будет только увеличиваться.
- Можно выставить квартиру на продажу. Не стоит ждать, когда у вас заберут квартиру и выселят из неё за долги. Если просрочка превышает больше 3-х месяцев, то кредитор обращается в суд и квартира может «уйти с молотка».
Если оказалось, что нет возможности производить ежемесячные платежи в прежнем объеме, то скрываться от банка вовсе не выход. Действующее законодательство предлагает вполне реальные способы уменьшения долгового бремени.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Хотя, если осталась небольшая сумма долга, может, ему второй вариант больше подойдет. Остановимся подробнее на отсрочке и реструктуризации. По отсрочке понятно — это когда платеж, который назначен, например, уже через месяц, стороны переносят на три месяца, шесть месяцев, в крайнем случае год из-за каких-то определенных причин.
Столкнувшись с финансовыми трудностями и осознав, что платить ипотеку нечем, необходимо как можно скорее продумать план действий и выбрать оптимальную стратегию. Ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки и ждать, пока заберут квартиру. Оказавшись в ситуации, когда нечем платить ипотеку, можно выбрать один из вариантов решения проблемы, приведенных ниже.
Если ипотечный долг превышает стоимость квартиры, то единственный возможный выход – банкротство физического лица. Без банкротства банк будет взыскивать долг принудительно через суд.
Выселение из залоговой недвижимости. Многие думают, что если в квартире прописаны несовершеннолетние дети и если это жилье является единственным, то банк не вправе выселить должника и его семью. Однако такое мнение является заблуждением.
После звонков на адрес, указанный при подписании договора, направляется письмо. В нем банк требует оплатить образовавшуюся задолженность. В последствии письма могут быть представлены в суде в качестве доказательства попыток банка связаться с должником.