Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственная поддержка ипотеки в 2018 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.
Ипотека с господдержкой, взятая в Сбербанке, имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых:
- Низкая процентная ставка благодаря помощи государства;
- Большой срок займа;
- Возможно стать обладателем квартиры и выплачивать сумму, сопоставимую с арендой.
Перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо взвесить финансовые возможности и тщательно подойти к выбору квартиры. Государство только лишь помогает снизить финансовую нагрузку в первые годы после рождения детей, когда молодые семьи испытывают большие финансовые трудности, но кредит придется выплачивать долгие годы.
Условия по семейной ипотеке от банка ВТБ
Чтобы получить ипотеку под 6% годовых, нужно выполнить еще некоторые условия:
- договор на ипотечный кредит должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022;
- при появлении ребенка на свет после 1 июля 2022 года вы сможете оформить ипотеку до марта 2023 года. Т.е. позволяется использовать оставшиеся полгода для того, чтобы все таки успеть получить льготы. Это очень важно при планировании беременности;
- не обошли вниманием и те семьи, которые уже успели оформить ипотечный кредит, но сделали это до 1 января 2018. Чтобы им не было обидно, они могут прийти в тот банк, где получали кредит. Там нужно оформить договор рефинансирования. Также вы можете подписать дополнительное соглашение, чтобы банк снизил вам ставку до 6%.
С чего началось субсидирование ипотеки государством? В 2015 году наступила острая фаза кризиса в России, и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.
Оформление ипотеки при помощи государства возникло не просто так. Нестабильная ситуация на рынке, снижение платежеспособности, все это привело к тому, что в один прекрасный момент под угрозой оказался весь рынок жилья. Поэтому возникла необходимость во вмешательстве со стороны государства.
Поддержка молодым семьям также имеет свои нюансы:
- возраст каждого из супругов должен быть менее 35 лет;
- семья состоит на учете как нуждающаяся в жилье;
- сумма компенсации зависит от количества иждивенцев — до 40%;
- средства могут расходоваться в качестве первоначального взноса или дальнейшего погашения долга.
Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.
Общие правила в 2018 году следующие:
- средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
- первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
- процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
- срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
- страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
- площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
- дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.
Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.
Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.
Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году
Еще один очень важный нюанс, о котором не рассказывают сразу. Сниженная ставка 6% годовых предоставляется на определенное количество времени. А именно:
- при рождении второго ребенка на три года;
- после рождения третьего ребенка на пять лет;
- если в указанный период времени родились и второй, и третий ребенок, (третий и четвертый или двое одновременно), то годы льготного кредитования суммируются. Т.е. вы сможете выплачивать ипотеку под 6% годовых в течение 8 лет. Затем применяется ставка 9,25%. Либо применяются ставки, которые будут актуальны на тот период времени.
Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.
Вышеперечисленные критерии являются общими для ипотечного и потребительского кредитования в подавляющем большинстве банков, потому в этом перечне ничего особенного нет. Также у банка могут быть и иные критерии к отдельно взятым заемщикам, исходя из индивидуальной ситуации. Для этого могут быть запрошены некоторые данные от клиента.
Условия, предъявляемые к семьям, которым выдают ипотеку под 6% годовых
Может быть выдан сертификат для оплаты основного долга, процентов или первоначального взноса. Также существует поддержка по сниженной процентной ставке с единовременной оплатой до пятой части от общей задолженности из бюджета.
Для участия в данной программе помощи семьям с рожденными 2-м и 3-м детьми прежде всего нужно внимательно изучить все необходимые требования к заемщику и созаемщикам. Узнать эту информацию возможно на нашем сайте или непосредственно у специалиста в отделении. После изучения всех критериев и требований, предъявляемых банком к стороне заемщика, можно переходить к подаче заявки.
Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.
Важным требованием является правильно собранный пакет документов, который подается совместно от клиентской стороны.
Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.
Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы. Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг». Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро.
Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми
На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:
- Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
- Ипотека под материнский капитал
- Социальная ипотека
- Военная ипотека
- Ипотека для молодой семьи
- Ипотека 6 процентов
- Реструктуризация ипотеки с помощью государства.
Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.
Теперь правила следующие:
- ипотечный кредит при господдержке ставка 6%;
- наличие постоянной работы в РФ;
- страхование ипотечной квартиры и заемщика;
- первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья. Это условие оговорено в новом законе о поддержке семей.
Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.
Владимир Владимирович Путин 25 ноября 2017 на заседании Координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей заявил, что с 2018 года должна быть реализована специальная льготная программа по ипотеке для семей с двумя и тремя детьми.
Как взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке?
Владимир Путин заявил о запуске новой льготной ипотеки в 2018 году и пояснил, как будет работать субсидия. Например, по данным Центрального Банка РФ, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования составляет 10,5%. Если молодая семья со вторым или третьим ребенком приобретает жилье в ипотеку по такой ставке, то государство оплачивает долю 4,5%.
При оформлении ипотеки, независимо от того, с господдержкой она или без, Сбербанк никогда не выдает деньги на руки заемщику. Банк перечисляет средства на счет застройщика.
После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Но в этом случае нужно учесть, что возможность рефинансирования банк будет рассматривать индивидуально, изучая соответствие клиента выше озвученным критериям, а также – стадии выплаты ипотечного кредита.
Для подачи заявки на ипотечный кредит от Сбербанка с субсидиями со стороны государства нужно отвечать следующим требованиям:
- Удовлетворение всем критериям к заемщику и его созаемщикам. Их список приведен выше, и все его пункты являются обязательными. Потому, перед тем как подавать заявку, следует убедиться, что с клиентской стороны все участники удовлетворяют критериям на подачу заявки. К тому же не стоит забывать и про строгость в отношении даты рождения детей – участниками программы господдержки становятся только семьи с рожденными детьми только в установленные сроки.
- Наличие денежной суммы, достаточной для первоначального взноса. Даже при государственной поддержке условия покупки жилой недвижимости остаются практически идентичными, и необходимость первоначального взноса сохраняется. В этом случае он составляет 20% от полной стоимости жилья и должен иметься в распоряжении заемщика для оформления сделки. В качестве доказательства наличия достаточной суммы денежных средств подойдет выписка из банка, на счету в котором хранятся деньги, либо соответствующий документ, подтверждающий предполагаемую покупку недвижимости.
- Наличие пакета необходимых документов. Приобретение жилья – серьезный и кропотливый процесс, потому перед подачей заявки нужно будет собрать весь перечень документов, подробности о котором можно узнать из последующих разделов статьи либо у сотрудника банка, что курирует соответствующее направление. Должное внимание уделите правильному заполнению и актуальности информации во избежание волокиты с их переоформлением, получением и т.п. Потому как сбор полноценного пакета таких документов может занять достаточно долгое время и заново оформлять некоторые из них – удовольствие довольно сомнительное. Своевременное исключение всех ошибок и недочетов позволит сэкономить как время, так и силы с нервами.
- Страхование недвижимости. Как уже было сказано выше, обязательным пунктом является страхование недвижимости, минимум – на срок действия государственной поддержки.
Ипотека, купленная на средства маткапитала, должна быть оформлена в долевую собственность, так как капитал принадлежит всем членам семьи, в том числе и детям.
Для семей, родивших 2-го и 3-го ребенка после 1 января 2018 года и до 1 января 2022 года, действуют специальные условия по ставке 6% годовых.
Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.
Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?
Купить квартиру по ипотеке с господдержкой заемщик может в готовом новом доме или строящемся доме. Программа при поддержке государства не позволяет приобретать жилье на вторичном рынке.
Рассмотрим, какие программы будут действовать в 2018 году, и определим их главные условия предоставления и оформления.
Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка. Определенная форма имеет свои преимущества и недостатки. Программы могут быть рассчитаны на разные категории населения — например, бюджетники, молодые или многодетные семьи, малоимущие граждане.
5 действующих программ ипотеки с господдержкой на 2018 год
Программа реструктуризации в АИЖК начала свою работу на пике массового разорения валютных заемщиков из-за падения национальной валюты. Государство спасло примерно 20 тыс. заемщиков — этим людям удалось сохранить своё жильё. Попавшим в беду должникам компенсировали до 20 — 30% долга. На это было потрачено 4,5 млрд. руб.
Программа предоставления льгот семьям с детьми для получения ипотеки начала работать в 2018 году. В августе появились обновления в законе о семейной ипотеке с господдержкой 6% годовых. Государство помогает семьям сэкономить на выплате ипотечного кредита. Оно предоставляет субсидии банкам, выдавшим кредит. Это позволяет семье выплачивать только 6% в не зависимости от ставки кредита.
Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии.
Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить в 2019 году
Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!
Подружился я с компанией «Цезарь Консалтинг», регистрируя свое первое ООО. Тогда, помню, переживал, чтобы все сделали быстро и без проблем. И все получилось просто здорово! Сейчас у меня уже несколько магазинов, и юристы из компании стали мне просто друзьями. Бухгалтерия тоже радует, обращаюсь периодически. Решают многие проблемы по налогам. Спасибо, ребята!
По условиям Сбербанка клиент, решивший взять ипотеку с господдержкой, должен предоставить первый взнос, который составляет 20% от стоимости объекта. Для начала нужно будет подтвердить наличие первого взноса.