Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады в зарубежных банках проценты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Важно! Граждане РФ до 1 июня обязаны предоставить в местную налоговую инспекцию отчет о движении денежных средств по депозиту в иностранном банке. За нарушение правил предоставления отчета гражданин наказывается административными методами — штраф от 2 000 до 3 000 рублей.
Со временем сложилось так, что в зарубежных банках годовая процентная ставка по депозитным вкладам значительно ниже, чем в отечественных учреждениях. Поэтому, получение дохода не является веской причиной для открытия такого депозита.
Как можно заметить, на практике, такой вклад более выгоден человеку с высоким уровнем доходов. В России максимальная сумма страхования по депозитным вкладам составляет 1 млн. рублей, следовательно, можно заметить, что тратить время и деньги на перевод меньшей суммы просто не целесообразно.
Какие требования к нерезидентам
Второй недостаток депозита – низкая ставка, не позволяющая значительно приумножить свои сбережения. Из преимуществ следует выделить бесплатное ведение счета. Положительной стороной использования сберкарты является отсутствие комиссии за снятие наличных даже за пределами Германии.
Как и в любом зарубежном банке, банк Америки открывает вклад при личном визите, поэтому необходимо заранее решить для чего необходим банковский счёт и на каких условия его использования будет выгодным.
Самым важным условием оформления денежного вклада за границей является легальный источник доходов, который подвергается тщательной проверке.
Преимущества и недостатки открытия депозита в иностранном банке
Соблюсти все процедуры достаточно сложно, да и выгода, не факт, что будет больше, чем от вклада в российском банке.
Однако из-за возникших проблем в кипрской финансовой системе большинство клиентов пострадали, и теперь желающих открыть депозиты в этой стране стало значительно меньше.
В настоящее время российское законодательство запрещает иметь зарубежные счета только государственным чиновникам высокого ранга: министрам, генпрокурору, главам госкорпораций и т. д., а также их супругам и несовершеннолетним детям.
Составление договора обязует банк возвратить полную сумму депозита, или на выплату определённого процент в предусмотренном порядке. Любой гражданин имеет право вернуть в любой момент средства, которые он передал банку. При заключении договора на открытие вклада резиденту необходим только паспорт. Нерезиденту, кроме паспорта необходим будет и загранпаспорт.
Также зарубежный банковский счет может оказаться полезным тем, кому предстоят крупные траты за рубежом. Например, оплата обучения, покупка ценных бумаг иностранных компаний или приобретение недвижимости. Открывать счет в иностранном банке для мелких покупок или проведения текущих расчетов в небольшом объёме не стоит.
Простые же граждане имеют право размещать свои деньги за рубежом, соблюдая при этом определенные правила, установленные валютным законодательством РФ. Правила эти относительно несложные; по сути, задача сводится к тому, чтобы в процессе открытия и использования иностранного счета держать в курсе дел свою налоговую инспекцию. Только после предоставления пакета документов, тщательной проверки и подтверждения возможности открыть вклад обе стороны переходят к подписанию договора. Для этого, вне зависимости от выбранного способа сбора документов, клиенту необходимо будет лично посетить банк за границей.
Основная проблема состоит в том, то в настоящее время в России работает значительное количество дочерних предприятий иностранных банков.
Реально задумываюсь об открытии вклада за границей, да вот только на сегодняшний день не до конца понимаю всех преимуществ, в отличии от наших банков. С учетом того, что я не планирую выводить что-то в оффшоры и т.п. Я так понимаю, что разница преимуществ лишь в минимизации рисков? или я чего-то не понимаю?
Можно обратиться непосредственно в банк, находясь на территории России и все необходимые документы отправить по электронной почте либо по факсу. Но важно учесть – такой способ является, прежде всего, долгим и трудоемким (необходимо собрать значительное количество документов, которые отправляются в заграничное отделение банка, и при этом никто не гарантирует, что они подойдут).
Приняв решение сделать вклад, стоит быть готовым к тому, что иностранные кредитные учреждения предоставят иностранцу возможность положить средства по менее выгодным условиям вложения, снизив уровень базовой ставки на несколько пунктов.
Увы, но это не так. Дело в том, что процентная ставка в зарубежных финансовых учреждениях на порядок ниже, чем в российских. То есть, если в отечественном банке вам будут начислять на вклад в евро около 8-9% годовых, то в европейские банки предложат скромные 3-4%.
Прежде чем открыть счет в зарубежном банке, гражданину России необходимо будет собрать большой перечень документов и пройти длительную проверку. Главным требованием к вкладчику со стороны зарубежных банков является его благонадежность и подтверждение легальности дохода. Для открытия депозита в иностранном банке потребуется предоставить паспорт и заполненный бланк заявления на открытие счета.
Вложение денежных средств требует серьезного к себе отношения. Поэтому нужно максимально тщательного изучить все нюансы данного процесса.
Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес
Буквально 10 лет назад разместить депозит в зарубежном банке для гражданина РФ было невозможно без получения специального разрешения от Центрального банка. Доступна такая процедура была только для ограниченного круга лиц. Поэтому подавляющее большинство граждан РФ размещали депозиты в отечественных банковских организациях.
Легче создать счет людям, готовым вложиться в открытие вклада с суммой от пятидесяти тысяч евро. Китайские банки называют наиболее лояльными в этом деле, потому что открыть счет здесь можно всего за 200 рублей.
Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег.
Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.
Первое, на что стоит обратить внимание – это то, что на территории России филиалов зарубежных банков нет. Единственным способом прийти на российский рынок – это открыть дочерний банк или купить готовый.
Таким образом, чтобы быть инвестором, совсем не обязательно самостоятельно заниматься углубленным изучением всевозможных финансовых инструментов и располагать миллионами евро. Современный уровень технологий и Asset Management позволяют получать доход даже при сравнительно небольших вложениях.
Следует понимать, что, становясь клиентом дочернего банка, вы не становитесь клиентом «материнского» банка.
Можно ли положить деньги в иностранный банк под проценты
Доходы с депозитов на зарубежном счете могут быть классифицированы как внереализационные (как в случае с доходами в чистом виде, так и в случае образования положительной курсовой разницы на депозите при пересчете капитала, размещенного на нем, в рубли). Кроме того, отдельно учитывается сумма депозита, причем классифицируется она как финансовое вложение (п. 3 ПБУ 19/02).
Заметно улучшилась ситуация с вкладами в странах Прибалтики. Востребованными также являются банки Австрии, Германии и Швейцарии.
При открытии депозита в зарубежном банке россиянин обязан в течение 1 месяца предоставить уведомление в налоговую инспекцию.
Что бы проверить эту теорию следует внимательно рассмотреть особенности подобных вкладов и условия заключения договоров с зарубежными банками. Зарубежный депозит и условия его получения Первое, на что стоит обратить внимание – это то, что на территории России филиалов зарубежных банков нет. Единственным способом прийти на российский рынок – это открыть дочерний банк или купить готовый.
При непредоставлении в ФНС отчета о движении средств на счете организация может быть оштрафована на 40–50 тыс. руб. (п. 6 ст. 15.25 КоАП РФ). При предоставлении отчета с опозданием — в зависимости от срока опоздания на сумму 5–50 тыс. руб. (п. 6.1, 6.2, 6.3 ст. 15.25 КоАП РФ).
Хотя в череде финансовых кризисов уже не приходится говорить о какой-то сверхнадежности иностранных банков. Некоторые полагают, что сейчас безопаснее держать накопленное в банках России.
Размещение гражданами депозитов в иностранных банках для государства невыгодно, поэтому в России действует несколько нормативных актов, регулирующих эту сферу.
Какая еще информация может помочь?
Во вторых, минимальная сумма вклада в иностранных банках значительно выше, чем в российских. Как правило, она не может быть меньше 10 000 евро. Иногда она в несколько десятков, а то и сотен раз больше. Последнее относится, например, к широко известным Швейцарским банкам (минимальная сумма вклада в них 250-500 тыс. долларов).
Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).
Зарубежные вклады: минимальная сумма и другие условия
Этот способ будет не самым простым, и не самым дешевым. Вам необходимо собрать все необходимые документы и отправить их почтой. Некоторые документы принимаются только в электронном виде. После того, как банк уведомит вас о том, что документы приняты, вам придется уже лично приехать в банк и подписать договор.
Процедура размещения депозита в иностранном банке на территории России довольно непростая. Одним из обязательных условий является заключение договора только при личном присутствии клиента. Работающие в РФ филиалы зарубежных банковских организаций не имеют возможности содействовать в открытии счета в главном офисе. Принято считать, что вклад в зарубежном банке – чрезвычайно удачное и выгодное решение. Что бы проверить эту теорию следует внимательно рассмотреть особенности подобных вкладов и условия заключения договоров с зарубежными банками.