Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал как первый взнос на ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если владелец сертификата на материнский капитал решил оформить ипотеку и направить средства МК в качестве первого взноса, он должен быть готов к тому, что придётся собрать большое количество документов как для ПФР, так и для кредитной организации. При этом выполняется определённый порядок действий.
Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.
Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.
Каковы условия для вложения мат. капитала в ипотеку?
Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит.
Основными условиями для покупки квартиры в ипотеку являются необходимые договоренности с банком и Пенсионным фондом. Это несколько затягивает оформление сделки (обычно вся процедура занимает не более трех месяцев). Для сокращения сроков следует заранее знать весь алгоритм действий и заблаговременно подготовить полный пакет документов.
Потратить сертификат на первый взнос по ипотеке стало возможным с мая 2015 года после вступления в силу соответствующего закона.
Программы ипотеки под материнский капитал предлагаются многими банками, в том числе крупнейшими – Сбербанком и ВТБ, а также ДОМ.РФ, реализующим свои продукты в том числе через банки-партнёры.
Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово
Представители организации вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. При рассмотрении кредитной заявки банк исходит из собственных интересов и стремится обеспечить возврат средств и процентов в установленные договором сроки.
К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка.
Особое внимание уделяется платежеспособности. Важно иметь официальный стабильный доход, который можно подтвердить, предоставив трудовую книжку и справку о доходах. Кроме этого, в учет берется доход ближайших родственников.
Информация об открытых расчётных счетах юрлица или ИП оказывается востребованной в различных ситуациях. В этой статье расскажем о том, что представляет из себя этот документ, в каких случаях он может понадобиться, где и как его получить.
Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых).
Другие же банки, наоборот, готовы предложить выгодные проценты в поддержку семьям. Они делают ставку на стабильность, которая фиксируется при перечислении государством нужных сумм в погашение обязательного первоначального платежа. Материнский капитал выделяется для молодых семей с двумя и более детьми. Один из возможных путей его применения –– улучшение жилищных условий.
Требования для использования сумм из госбюджета по государственной программе дополнительной поддержки семей детьми:
- Его ребенку не обязательно должно быть более 3-х лет. Сейчас разрешено использовать мат. капитал по ипотеке прямо с рождения малыша.
- Он должен позаботиться о том, чтобы покупаемое или строящееся жилье должно быть пригодным к проживанию в нем ребенка.
- Часть недвижимости должна быть оформлена в собственность на ребенка.
- Квартиру в аварийном доме покупать нельзя.
- У родственника покупать нельзя.
- Размеров жилых площадей должно хватать поровну на всех домочадцев.
Оформление ипотечного кредита, предполагающего использование средств МК, имеет особенность, которая заключается в предоставлении заявителем государственного сертификата на материнский капитал.
В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.
Если банковских служащих на этом этапе всё устраивает, заёмщик приступает к поиску подходящего жилья. Когда выбор сделан, заключается договор купли-продажи с продавцом.
Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:
- возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
- официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
- присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
- общий официальный стаж от года.
Ипотека с материнским капиталом: погашение + первоначальный взнос
ПФР занимается перечислением средств только при наличии законных оснований и только безналичным переводом. Кроме единоразовой выплаты в 25 000 рублей, попытки получить средства наличными являются преступлением.
В процессе оформления ипотеки учитывается только легальный или «белый» доход заемщика. В случае благоприятного исхода, ипотечная недвижимость оформляется на всех членов семьи. Проблема лишь в том, что далеко не каждый российский банк готов работать с материнским капиталом. Но решить подобный вопрос можно в ходе предварительной беседы с представителем финансовой организации.
Первоначальный взнос – это сумма, которую оплачивает покупатель жилья продавцу собственными денежными средствами. Банки рассматривают её как дополнительную гарантию платёжеспособности заёмщика. Условие о внесении части денежных средств выдвигается большинством банков при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?
При выборе банка следует отдать предпочтение учреждениям с длительным сроком работы и разветвлённой сетью отделений.
Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.
-
Это важно знать:
- в 2019 г. размер маткапитала составляет 453026 р.
- в 2020 г. ожидается повышение до 470241 р.
- действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
- получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок
Создателями программы дополнительного социального обеспечения семей является целый аппарат Правительства Российской Федерации. Выдача материнского капитала, его начисление, оформление, назначение и цели использования – всё это регулируется отдельным законом и дополнениями к нему.
Общий порядок оплаты аванса материнским капиталом:
- Получить от банка одобрение на получение ипотечного займа с условием частичной выплаты первоначального взноса суммой материнского капитала.
- Либо получить сначала справку со счета сертификата из ПФР. Сроки её изготовления – 2 месяца. И потом только обращаться в банк.
- Заключить ипотечный договор.
- Прохождение регистрации договора в ЕГРН – Едином Гос.Реестре недвижимости.
- Получение денег на кредитный счет, которыми можно расплатиться с продавцом недвижимости.
- Подача заявки в Пенсионный Фонд.
- К заявлению приложить копию ипотечного контракта.
Список банков, которые работают с МК
Материнский капитал — это единоразовая выплата со стороны государства семьям, в которых появляется второй и последующий ребёнок.
Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.
Законодательство установило одно очень важное ограничение на использование средств МК. Оно связано с возрастом ребёнка. Так, если ребёнку нет трёх лет, средства социальной помощи не могут пока расходоваться.
Стандартные требования к заемщикам
Использоваться материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:
- Для погашения основной суммы долга;
- Для погашения первоначального взноса.
Жаль, что большинство банков при использовании в качестве первоначального взноса маткапитал, увеличивабт проценты по ипотеке.
Чтобы снять средства с расчётного счёта компании, нужны основания. Какие могут возникнуть сложности и как снять деньги с расчётного счёта законно, расскажем в статье.
Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:
- Внутренний паспорт.
- СНИЛС.
- Сертификат.
- Копия договора с финансовым учреждением.
- Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
- Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
- при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
- когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
- если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.
Таким образом, средства материнского капитала разрешено расходовать для уплаты первоначального взноса при ипотечном кредитовании.
В 2015 году вступил в силу ФЗ № 131-ФЗ «О внесении изменений в ст. 7 и 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», согласно которому банкам было дано право распоряжаться средствами указанным способом по желанию семей.
Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.
С реестром потребительских кооперативов можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка России. Здесь же можно узнать дату создания кооператива, место его нахождения, членство в саморегулируемой организации, общее количество членов и контактные данные.
Оформление ипотеки под материнский капитал
Сбербанк пересмотрел ставки по жилищным кредитам. В настоящий момент получить средства на покупку квартиры в новостройке в Сбербанке можно по ставке от 7,3% годовых.
Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:
- паспорт и копия;
- справка об уровне дохода (от работодателя);
- трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
- если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
- документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
- если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
- сертификат на материнский капитал;
- если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.
Важно отметить, что для оформления ипотеки использовать материнский капитал, как первоначальный взнос возможно только после того, как возраст ребенка достигнет 3-х лет.
Похожие записи: